鄺美寶、單田芳、朱旭、師勝傑、臧天朔、李詠......兩個月竟有6位明星因為癌症去世，讓人唏噓不已......
在這個談癌色變的時代，我們都害怕生病，尤其害怕癌症。面對突如其來的大病，不僅給個人和家庭帶來衝擊，還有經濟負擔，因此如何加強健康保障也成為每個人不得不面對的現實。
提早給自己準備份保障，是非常有必要的。由於身邊很多朋友對“重疾險”存在疑問和誤區，小編在這裡就給大家做一個總結。
▎誤區一：我還年輕，身體也挺好的，買保險有點浪費
正解：保險，可以為以後的“意外”買單，也算是一種風險預防機制吧。更重要的一點是，現在健康的你可以作為健康保險的合格被保險人，而已患病的是不能投保的。
隨著年齡的增長，身體的抵抗力會不如從前，患病幾率也會逐年上漲。
在中國，目前有1.8億高血壓患者，2.5億糖尿病及糖尿病前期患者，9000萬高血脂症患者，3.5億菸民，逾7000萬肥胖症患者，而各類重大疾病發病率還在不斷上升。
▎誤區二：家境富裕，不用花錢買保險
正解：無論你多富有，一場重疾，很可能奪走你所有積蓄。尤其對於經濟狀況不是很好的人來說，一份保險就可以起到保障的作用。
據估算，中國每年花在治療癌症的費用達千億元，很多家庭“因癌致貧”，甚至傾家蕩產。任何人都沒法承受治療腫瘤的醫藥費用。每個癌症病人住院一個月花3~10餘萬元不等。
除了標靶治療藥物、免疫性高蛋白、止吐劑等昂貴的自費藥材，癌症病患或其家屬還會花大把鈔票買健康食品或是偏方，每個癌症病患每年約花50~200萬元醫療自費及吃健康食品，加上癌症患者終止工作，家人也辭去工作專心照顧，往往讓家庭經濟陷入困境。
這時候，如果你提前購買了重疾險，就可以幫你省下一大筆的醫療費和保全你的財富，安心治療。
▎誤區三：買保險都用不上，不如拿這筆錢去炒股投資。
正解：保險是資產配置重要的一部分，就像標準普爾的家庭資產配置象限（如下圖）建議的，資產應該分為四部分。在下圖中可以清晰看到，保命的錢是不能用投資來代替的。當疾病來敲門時，保險就起到作用了。
再說，投資股票有風險，比如黑色10月美股蒸發2萬億美元，港股新股年內蒸發市值3147億。而保險，沒有投資風險。保險比股票更值得投資。
▲ 標準普爾的家庭資產配置象限
保險，人們一般都會留意它的儲蓄分紅險。在這裡又涉及到很多人都關心的一個問題，內地保險和香港保險。
譬如香港儲蓄分紅險，其收益年化率高，不僅優於一般理財工具，還擁有保障和其他保值增值功能。
什麼是儲蓄分紅險？如下圖所示，它是香港目前保險產品中最火爆的，是一種既有保障功能，又能獲得紅利的保險。
舉個例子：假設一位30歲的男士投資 20 萬人民幣，分 5 年期，每年 6188 美元購買香港某儲蓄分紅險；
在不提取情況下，66歲（實際退休年齡65）共有：276728美元，折算人民幣約：180萬
在提取情況下，從65歲開始每年提取13577美元，折算人民幣88250人民幣，平均每月可拿7354元，此時賬戶裡的現金價值為24.3萬美元。
80歲或90歲時賬戶現金價值為：
80歲： 370618 美元（可提取）；
90歲 : 552957 美元（可提取）；
備註：以上數據來源於該儲蓄險計劃書內預估現金價值，實際收益可能略有偏差。
▎誤區四：我買了社保，不用再買其他保險。
正解：中國的社保雖說基本達到全民保障，但其實提供給每個人的保障額度都不高。
平常人們生病去醫院看病打針吃藥，基本上都可以用社保報銷。但是，一些特效藥和進口藥都是不能報銷的。而當不幸患重疾時，對症下藥的“藥”卻是這些特效藥和進口藥。最後，也只能自己買單。
即使是有部分醫療是可以報銷的，但是它可以報銷的比例也會隨醫院級別的升高而降低。再者，所謂的報銷，都是採取個人先墊付後憑單據報銷的模式。而一般重疾再確診後就需要支付現金馬上進行治療，畢竟，早發現、早治療、早痊癒。
▎誤區五：保險索賠程序比較麻煩
正解：其實，這個問題應該辨證地來分析。保險是一種法律合同行為，保險公司的理賠工作要求公正、客觀、及時和準確。
在簽訂保險合同時，應該仔細審閱裡面的條款內容，尤其是保險責任部分。當意外發生後，應該及時跟保險公司報備，然後收集所需的資料以便索賠。一般來說，能夠做到這些，走索賠程序時就會簡單輕鬆。
▎誤區六：猝死，保險公司不賠。
猝死是指自然發生、出乎意料的突然死亡，世界衛生組織(who)規定：發病後6小時內死亡者為猝死。
正解：目前對猝死的通說認為，猝死只是一種死亡的表現形式，而非死亡原因。而死亡原因是確認保險責任的關鍵問題。簡而言之，死亡原因是本身的疾病導致，那麼在重疾險理賠這塊就不存在爭議。
但是，猝死並不一定在重疾險的保障範圍內。
舉個例子，香港的重疾險會包含身故保障責任，如果是有身故保障責任的重疾險，那麼也是可以保猝死的。比如，香港友邦的加裕智倍保。只要身故就賠償（一年內自殺或者槍斃的不賠，其他都賠）。此外，香港保險在賠付的時候，不用赴港。
▎誤區七：人遲早都會魂歸故里，何必浪費錢買保險。
正解：隨著醫學的發展和人們對健康的重視，大部分的疾病都可以提早被發現，然後進行治療，最後痊癒。值得關注的是，不同類型癌症患者的五年生存率近年來都呈大幅升高的趨勢。
所謂癌症的五年生存率，指的是如果癌症患者能在確診和治療後存活超過五年以上，那麼癌症的治癒概率將達到90%。
難得來世上走一遭，還有很多事情沒嘗試過。能治好，為什麼要選擇放棄呢？再者，一份保險的的成本並不高，最多就是一個月少下幾次館子，或者少買幾件衣服。
▎誤區八：我家庭狀況不好，沒什麼錢買保險。
對於家庭經濟不是特別寬裕的人來說，保險是解決發生“意外”時工作收入突然中斷的經濟來源問題。一句話來說，就是可以在關鍵時刻減輕家庭的負擔。讓你不用在鉅額的醫療費和生活費之間做出殘酷現實的選擇。
再者，保險的交費水平並不高，年交費從幾百元到幾千元都有，結合自己的自身情況選擇適合自己的險種和交費模式，就可使自己獲得意外傷害、重大疾病等的保障。
▎誤區九：先給孩子買保險，後面有閒錢再給自己買。
事實上並不是的！要買保險也得先給自己買，這裡的“自己”當然指的就是“大人”。
“大人”是這個家庭的經濟來源，如果“大人”發生不幸時，那孩子的保險也無法得到補充。所以
只有“大人”有保障了，才能更好地為孩子做好保險的保障。建議“大人”在準備好自己的保險以後，再為孩子選擇意外險、重疾險、醫療保險等等。
▎誤區十：擔心保險公司倒閉，保險就沒用了。
正解：從經濟學上講，作為自負盈虧、獨立經營的市場個體，無論是內地保險公司還是香港保險公司都有可能倒閉，所有的保險公司都一樣！
但同時，內地和香港的保險法令，禁止保險公司隨意解散。因此，所發出的保單依然有效——因為公司倒閉後，保單將會被分離出去，由其他的保險公司承擔，保護投保人的利益，這在保險學上叫“保單無風險”。
由此看來，公司倒閉的概率非常小，但是投保是為了讓資金更安全，因此建議大家一定要選擇實力雄厚的大公司產品。
▎誤區十一：買保險不吉利，一買就出事
正解：這個問題從科學的角度來講，根本不值得反駁，因為這是一個毫無關聯的聯想。在中國的文化裡，保險總是和疾病、意外、死亡和殘疾等災難聯繫在一起，所以有些人就會忌諱保險，這是可以理解的。但是，當你去了解“保險”的真正價值，或者就不會再糾結了。
舉個例子吧。如果一個年輕人，年交保費3000元，連續交20年，買保額10萬的重大疾病保險。如果客戶出險早，只交一次保費，保險公司也要賠付10萬元，貼97000元；如果客戶交20年保費，共交了6萬不用再交了，出險了，那麼保險公司依然要賠10萬元，還要貼補40000元。
從以上的數據中就可以知道：無論客戶出險早晚，保險公司都是要賠錢的，保障型保險大部分都如此。
所以，客戶的身體越健康，活得越久，保險公司貼的錢就越少。
▎結語
說這麼多是為了告訴大家，保險不僅是“規避風險”這種淺顯的需求，而是進行人生規劃，資產配置的一種必需品。無論你有沒有社保，無論你現在是多健康，你都需要重疾險的保護，這也是為自己萬一“不幸”時的一份保障。
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