奇葩財經說

30萬定期存款已到期，我想選擇在銀行辦理大額存單，保險嗎？

可以這樣說，大額存單是目前最靠譜、最有效、最保險、最具備保值增值功能的一種存款。

首先，它的利息相對較高。與一般存款相比，大額存單的利息3年期約在4%左右，是不錯的利率水平。30萬存款，每年的利息1萬元以上，還是很不錯的。持續存款，還是獲得較好的收益的。

其二，大額存單可以靠檔計息。所謂靠檔計息，就是急需用錢時，達到半年按半年計算，超過一年按一年計算，比過去達不到定期年限只能按活期計算划算很多。

第三，大額存單屬於一般懷存款，沒有風險。理財等產品，往往都沒有銀行保底。大額存單屬於一般性存款，剛性兌付。除非銀行破產，才會有風險。而把錢存在國有銀行，破產幾乎沒有任何可能。

所以，有錢只要不貪，不想拿高額利息，存大額存單很划算，也很保險。

譚浩俊

可以肯定的說，非常保險，可以放心購買！

什麼是大額存單

大額存單產生於上個世紀60年代的美國，但在我國是新生事物。我國的大額存單于2015年6月15日正式推出，到現在也就4年左右的歷史，但是非常火爆，是手頭有較多資金的人非常理想的一種理財方式。

那麼，大額存單都有什麼特點呢？

大額存單，是銀行向非存款類企業和個人發行的一種大額存款憑證。和定期存款比，大額存單有以下優勢：

1、利率高

大額存單利率一般比定期存款利率高，當前大額存單在基準利率基礎上普遍上浮40%，部分銀行上浮45%，而定期存款一般最高只能上浮30%左右。

2、流動性好

大額存單可以轉讓，提前支取和贖回，而定期存款卻不能。假定你之前存了三年期的大額存單，過了一年後急用錢，可以把這大額存單轉讓，或者贖回，還可以辦理質押，流行性非常好。即使提前贖回了，利率相差不會太大，只會損失一小部分收益。但是定期存款提前支取的話，定期會變成活期，利率相差可就大了，非常不合算。

大額存單和定期存款性質是一樣的，一樣安全

中國人民銀行制定並公佈的《大額存單管理辦法》中，第二條規定：

從這一條我們可以看出，大額存單本質上是銀行發行的一種存款類金融產品，和定期存款一樣，都被納入了銀行存款保險範圍之內，所以風險和定期存款是一樣的，幾乎可以忽略不計。

那麼，30萬存定期和買大額存單，各有多少收益呢？

下表為2019年部分銀行的實際存款利率一覽表：

以3年期來算，利率最高的是建設銀行和郵儲銀行，達3.85%。那麼30萬存3年，總收益為：

300000*3.85%*3=34650元。

下表為2019年1月份部分銀行大額存單利率表：

以3年期來算，大額存單最高的利率達4.18%，那麼，買30萬的話，300000*3*4.18%=37620元

兩相比較，大額存單比定期存款收益多出：37620-34650=2970元，相當於不少人一個月的工資，所以同等條件下，還是買大額存單划算得多。

總結：大額存單和定期存款一樣，風險極低，可以放心購買，且比定期存款利息要高一些，而且支取方便，是一種不錯的理財方式。

李中東

可以肯定的告訴你：保險！30萬元選擇大額存單比你存普通定期存款無疑明智多了。

什麼是大額存單？

大額存單是2015年6月央行才推出來的產品，而各大銀行正式發行基本上都是2016年之後了，所以滿打滿算大額存單至今面世也還不到五年，再加上前幾年銀行並未盡力推廣，所以很多人對於大額存單感到陌生也就情有可原了。

大額存單這個叫法是相對於普通定期存單的一種叫法而已，其性質與普通的定期存單一樣，都屬於一般存款。之所以加上兩個大額，系因為其起存點高（早期為30萬元，後續改為20萬元），遠遠高於普通定期存單的50元起存金額。

大額存單的優勢

大家都知道銀行對於有錢人的服務待遇與對普通人的服務待遇是天差地別的，同樣的，大額存單由於起存點高，銀行對於給大額存單的待遇也遠高於普通定期。

1、利率高

同一家商業銀行裡，同一個檔期，大額存單的利率絕對高於普通定期存單的利率。舉個例子：四大行的普通定期的存款利率一般上浮30%左右，而大額存單可以上浮40%-50%。

這也是早期銀行不願意推廣大額存單的原因，畢竟要多支付成本，最近這一年大額存單之所以突然火爆起來，主要系銀保監會規定銀行不得在發行保本保息的理財產品，所以銀行就推出大額存單來替代原來的保本理財。

2、靠檔計息

這個是眾多儲戶夢寐以求的一個功能，有了這個功能就無需在考慮定期存款的流動性問題了，這也是大額存單最吸引人的地方之一。那什麼是靠檔計息呢？再舉個例子：以往我們在銀行存了一筆定期，比如1年，假設你存滿半年的時候急需用錢，此時取現，只能按照活期計息；但如果具備靠檔計息的功能，這時候取現就是按照半年的定期計息，大大的減少了損失。所以不得不說越有錢的人越容易有錢，普通人提前支取只能按活期，有錢人提前支取卻可以按照最近的檔期計息。

而除了上述兩個優勢之外，大額存單還有期限多樣（比普通定期多三個期限）以及可轉讓等優勢，所以大額存單是非常好的一款儲蓄產品。

保險不？

按照《大額存單管理暫行辦法》第二條規定：大額存單是銀行存款類金融產品，屬一般性存款。既然是存款，那麼它就屬於剛性兌付的產品，到期銀行必須要無條件付款付息。

此外因為它是存款，同樣受到《存款保險條例》的保障，即使不幸發生銀行破產的情況，只要你本息在50萬元以內，也可以獲得存款保險基金的快速理賠；超過五十萬元的資金，在銀行清算後，如果扣除工資及各項應繳稅費後還有剩餘，你也可以按比例獲得賠償。

因此，存大額存單跟我們以往存的定期存款本質上是一樣，並沒有什麼區別。

鯉行者

朋友們好，非常明確的回覆這位朋友，30萬定期存款已到期，選擇在銀行辦大額存單，保險。但，大額存單與定期存款，也有細微的區別，還要注意好銜接，使資金充分的得到利用，並提升安全性，便於管理。

首先，來簡要的瞭解大額存單與定期存款的安全性。

定期存款，其實是包含著大額存單。大額存單，也屬於定期存款的一種。同樣受到存款保險制度的保護，保本保息，剛性兌付，而且可以隨時提前支取。是正規的存款儲蓄產品。30萬定期存款，到期轉入大額存單，與定期存款，同樣安心無憂，保險。

定期存款和大額存單也有一些細微的區別。

1，大額存單的可選擇週期更多一些，達到九個。

2，大額存單相對於定期存款，靈活性更高可以轉讓質押。

3，普通定存50元起，大額存單目前在20萬元起購。

4，大額存單的利率上浮力度更大，目前達到了45~55%的區間。例如同樣存三年期，30萬大額存單的利率，在3.89%~4.125%之間，而普通定存則只有2.7%，優勢明顯。

小結：30萬元定存，轉大額存單，產品適配性更高，同樣存錢，同樣保險，利率更高，更實惠。

其次，來分析，30萬定存到期，轉大額存單，需要考慮的因素：

1，做好銜接，充分提高資金利用率。大額存單與普通定存不同，不屬於日常常規存款品種，是根據，銀行經營情況，不定期發行的一次性產品，而且到期不能轉存。因此，提前尋找產品，及時的轉入大額存單，可有效避免空擋造成利息損失。

2，做好備忘記錄，儘量開具存款證明。目前大額存單，多以電子化記賬為主。沒有了紙質憑證，因此做好備忘記錄，或者開具存款證明，更方便保管整理相應的資金存款信息。

小結：注意細節更有利於，提高自身資金的安全性，電力資金管理。

最後，來做總結分析：

大額存單與定期存存款，都是正規的銀行存款儲蓄產品，享受存款保險制度的保護，30萬定存到期，轉入大額存單，相當於找到了更適合的，存款儲蓄產品，保險。

理財迦

答案當然是保險的，大額存單與普通定期一樣都是定期存款，只是大額存單是針對20萬以上的客戶群，定製的利率基本上浮在40%以上的存款利率。並且有的銀行分為20萬一個檔，50萬一個檔，100萬一個檔這種不同的存款利率。

1. 目前大額存單20萬以上存款就可以購買，屬於存款，在存款保險條例的保護範圍內，保護50萬存款以內，您的資金剛好在保險條例之內。

2.目前大額存單可以靠檔計息，也就是如果存夠三個月客戶需要支取，按三個月定期掛牌利率支取，以此類推。與普通定期相比更保護客戶利息。

3.大額存單分為一次到期支取利息和按月付息兩款。如果客戶資金較多，又想每個月得到一筆錢用來生活，可以購買這種按月付息產品，既保障養老資金，每月又能領一部分生活費。

4.目前大額存單支持開立紙質存單，最開始大額存單隻能開在卡內，現在基本都可以開立紙質存單了，只要客戶需要並說明，櫃檯是可以把卡內的大額存單移出到紙質大額存單。更方便客戶需求。

5.目前股份制銀行的三年期大額存單利率普遍為4.18%，農商行或農村信用社利率要更高一點為4.26%，而目前新興的民營銀行利率要更高能達到5%。

大額存單在目前情況來看如果資金不急需可以存夠三年以上，整體上是比理財要合適，目前市面上銀行理財結構性理財在3%到4%之間，而非保本型理財為4%～5%之間。而這些是不在保險存款的條例保護範圍內的，如果有20萬以上自己，可以放夠3年，大額存單是很好的保值產品。

鳴珂月白

大額存單，當然沒問題，是很保險的方式。

01，什麼是大額存單

有30萬，已經超過了大額存單的標準，完全可以辦理大額存單。

以前國家有規定大額存單，起點30萬，但是近兩年下調為20萬。這是一種電子化的存單，跟普通的定期存款其實是一樣的，收到存款保護，超過50萬，可以獲得賠償。

而且大額存單，國家允許在利率上最高上浮55%。這是很大的一個優勢。

02，哪家好

現在銀行的定期存款，假如不上浮的話不超過3%。一些保本的理財產品，也沒有超過4%。

當然我們可以考慮國債，國債大約在4%左右。

5年期的大額存單，基本上也超過4%，甚至有可能更高。

如果想選擇收益高的大額存單，可以看一看當地的城商行和農商行，往往比6大銀行更高。

03，其他選擇

其實我們也可以通過一些互聯網金融銷售平臺，找到一些收益更高的存款產品，在上面我們可以看到很多不同銀行，甚至是不同地方的銀行，所推出來的產品，有一些是民營銀行，有些是以互聯網為主的銀行，還有一些城商行，農商行，他們的產品收益率都會更高。

前段時間我就看到有一些存款類的產品，一年期都可以達到5%。

財說得明白

大額存單相對定期存款肯定是有一定優勢的，而且大額存單有一定的門檻，那就是資金必須滿足20萬的門檻才能參與大額存單，相當於銀行的一種VIP服務，而普通的定期存款則沒有門檻，多少資金都可以存定期，所以這樣以來，同樣的資金規模，大額存單的利率就要比定期存款高一些，現在三年期的定期存款的利率一般是3個多點，而大額存單也是三年期，年化收益率可以達到4%以上，這就是大額存單的優勢所在。

並且大額存單還很靈活，比如你存了一年突然有事急需用錢，這個時候照樣可以取出錢來，銀行會按照一年的定期存款利息給你結算。

如果要問大額存單是不是很安全，我可以告訴你非常的安全，對於30萬資金在銀行進行大額存單是最安全有效的儲蓄方式，畢竟這是儲蓄，又不是理財產品，而且收益下來和理財產品相差不了多少，所以對那些不想承擔任何風險，還想資金有點收益的，大額存單是最具性價比的儲蓄方式。

不過，在存款的過程中你一定要確認自己參與的是大額存單，要記住一點大額存單就是大額存單，千萬不要把這個與保險混為一談，有些銀行工作人員為了賣保險，有時候容易在解讀上混淆概念，這個要多加小心。

春意萌生

這有啥不安全的，不要一朝被蛇咬十年怕井繩。大額存單是央行規定的一個特殊存款品種，包括個人和機構大額存單，其中個人投資者起存金額20萬，機構投資者起存1000萬。

個人大額存單是銀行業存款機構一般性存款，屬於商業銀行銀行表內業務，計提存款準備金，並依法為大額存單投保，50萬以內受存款保險條例全額償付，即使銀行出現破產倒閉風險，30萬也會受到全額償付，零風險。

當然，30萬是否可以轉為大額存單？還是要先對比二者利率誰高誰低，並非所有大額存單利率都比普通定期存款利率高。就目前大部分銀行的大額存單利率來說，無論3年還是5年，最高利率也就4.2625%，比央行基準利率上浮了55%。而有些小銀行的5年期定期存款利率很多都超過了4.2625%，比如近期某地郵儲銀行的5年期定期存款利率上漲到5.28%。而其他城商行和農商行3年期或5年期定期存款利率也有很多超過5%的，比如內蒙古銀行3年期利率4.675%，5年期利率5.225%；南充市商業銀行3年期利率4.5%，5年期利率5.3%；鄭州銀行3年期利率4.875%，5年期利率5.225%等等。

實際上，大額存單在利率上並不具備太大優勢，只是作為國有銀行和股份制銀行來說，普遍高於他們的普通定期存款。對於小銀行來說，有些還沒有3年期利率高，且絕大部分低於5年期利率。除了提前支取靠檔計算利息，比活期利率高（一般持有六月內提前支取無利息），具有一定流動性外，幾乎成了國有銀行和股份制銀行攬存的噱頭，對於客戶來說實際意義並不大。所以，在轉存30萬到期存款時，需要先對比二者利率，再結合自己情況做出決定。當然，別把產品搞錯了，別搞成理財產品或銀保產品。

龍門山財經

30萬定期存款到期了，隨後辦理銀行大額存單是明智的選擇，也是一種非常保險，非常合理的操作，理由如下。

首先銀行存款業務都是非常安全，都是保險的，銀行存款業務包含活期存款，定期存款，大額存單，智能存款。銀行存款是保本保息的，可以說銀行存款是屬於零風險，即使銀行破產倒閉存款也能安全兌付。

所以說你30萬定期存款到期了，把這30萬元選擇辦理銀行大額存單也是保險的，因為銀行大額存單也是存款業務。

其次銀行大額存單最能說明保險的因素，銀行大額存單也是受到《存款保險條例》的保護，而你大額存單隻有30萬元，完全在《存款保險條件》最高50萬保障範圍之內，所以不管你30萬是存定期存款還是大額存單都是非常保險，零風險投資。

最重要一點銀行背後除了保險基準保障大家存款安全之外，真正最靠的住的就是銀行背後有央媽，當銀行真正陷入困境之時，銀行化解不了這些困境，央媽會進行兜底，保障大家存款安全。

為何定期存款到期後辦理大額存單更好呢？

銀行定期存款是屬於一種普通存款業務，而銀行大額存單是一種特殊性的存款業務，並非儲戶想辦理就能辦理的，而是需要達到大額存單的辦理門檻，需要滿足20萬元以上，自然高門檻的大額存單就有優勢。

銀行大額存單利息比定期存款高，資金流動性比定期存款好，最大優點就是銀行大額存單可以抵押貸款;其次還有一個優點就是大額存單可以提前支取，不會按照活期存款利息結算，這些就是銀行大額存單的長處，而銀行定期存款沒有的優點，這就是我認為銀行定期存款轉辦理大額存單更好的真正原因。

綜合以上分析，你30萬定期存款到期的，隨後辦理銀行大額存單，這種操作是非常保險的，可以放心大膽的辦理。

老金財經

30萬元可以購買銀行大額存單嗎？利率如何？

現在很多的大銀行對於大額存單的一般門檻定義是20萬元以上，具體的數額還要詳細詢問當地的銀行。但是30萬元絕對可以滿足絕大部分銀行大額存款，一般而言銀行大額存單它的利率上浮是40%-50%，而銀行定期儲蓄它的浮動利率是低於這個標準的。

按照目前幾個大銀行公佈的大額存單利率而言各有不同，一般三年期和五年期的大額存單利率基本維持在4%以上，與同期的國債利率相比略有所上浮，最新的國債三年利率是4.2%，5年期是4.27%可以參考這個利率來購買相對應的銀行大額存單。

關鍵字: 財經 存單 銀行