过去，普通老百姓对银行“零存整取”的储蓄方式情有独钟。每个月定期去银行把自己的工资的一部分存起来，过几年后就会发现已经有了不少的积蓄。但现在，零存整取的利息并不高，也就逐渐失去了吸引力，不过，如果我们把每个月去银行存款的习惯改为投资这笔钱呢？那将是想不到的意外收获！
为什么会这种呢？其实很简单，由于资金的时间价值以及复利的加持之下，投资金额的累积效应就十分明显。每月的一笔闲钱小额投资，积少成多，最终都变为“大钱”。但大多数人往往意识不到，比如说存钱的还是年复一年去银行，说明习惯的影响力之大，只要你有一个好的理财习惯，肯定会带给你意想不到的惊喜，甚至改变自己的人生。
接下来，我们就一起说说一个家庭如何增加自己的财富？怎么样实现每月投700元，退休拿到400万？
对于一个家庭来说，想要增加财富无非就是两种途径: 一、通过自身的努力工作赚取更多财富；二、通过合理且有效的理财方式积聚财富。富人往往重视第二种途径，而穷人觉得辛劳付出才是根本。实际上，钱是挣出来，也是省出来的，但更是理出来的。尤其理财给家庭增加财富的重要性，远远高于单纯的通过机械化工作赚钱。
现在我们来说，如果你每月有闲钱700元，一般都是用来干什么？或许有人会说，自己现在每月负债700元还不止呢？哪里有多余的700元闲钱，我不和你抬杠，我们说的是一般情况。根据国家统计局2019年7月发布的数据显示，今年上半年，我国居民人均可支配收入为14592元，月均2500元左右，如果懂得开源节流的话，省下700也是可能的。
假设你有700元，要是拿着它请朋友们搓一顿，给自己买身衣服穿，或者是做点别的什么也就没了。但你有没有想过，用这笔钱投资，就可能会在退休时拿到400万呢？
肯定有人说，这怎么可能做到？其实每月养成定期投资的习惯，就像我们一开始就说的那样，积少成多，小钱可变大钱。这就是理财所能发挥的大作用。
比如说，现在的你30岁，如果在60岁时退休（不考虑延迟退休年龄的情况下），那么从现在开始，若坚持每月700元的投资，只要通过资产组合配置达到15%以上的年化收益率，30年后就完全可以实现财富目标400万。
这其实就是利用了复利的价值。可以说，复利投资是走向富裕阶层的“踏脚板”。俗话说得好，“人两脚，钱四脚”，意思是钱找钱胜过人找钱。“股神”巴菲特曾说过“要懂得让钱为你工作，而不是你为钱工作。”
不过“复利效应”中的15%并不容易做到，尤其是永远不变就太难了，也不太现实。但是“以钱生钱”所产生的财富会远远高于我们的预估，这也就是金钱的“时间效应”。如果不懂这个效应，那才是浪费了财富保值增值的大好机会。
举个例子来说，假设一个20岁的年轻人，通过以下方式理财:
20岁时，每个月投100元理财，60岁时（假设每年有10%的投资回报），就会有63万；
30岁时，每个月投100元理财，60岁时（假设每年有10%的投资回报），可拥有20万；
……
50岁时，每个月投100元理财，60岁时（假设每年有10%的投资回报），会拥有2万。
之所以会有这么大的差距，就是“时间效应”的体现，也是我们常说的“复利效应”。所谓复利，就是复合利息，它是指每年的收益还可以产生以利增利的收益，即“利滚利”。这就是为什么很多基金经理人建议你做基金定投的原因所在。
因为定期投资回避了入场时点的问选择，对于大多数无法精准掌握入场时点的普通投资人而言，是一项既简单且又有效的中长期投资方式。总之一句话，理财不是一时兴起，而是贵在坚持下去，每月固定投资，使投资成为习惯，你也能成百万富翁！
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