银行小学生
40万作为存款来讲，其安全性是不用考虑的，不论存啥银行，只要是一般性普通存款，都是受存款保险保障的。主要考虑的就是利率和流动性问题。
先说利率。目前由于存款利率市场化，各家银行的存款利率都有所不同，主要分两类来考虑:一是普通定期存款。目前各家都是在央行基准利率上面有所上浮，基本规律是:国有大行〈股份制银行〈城商行（农商行）。个别城商行3年、5年期定存利率都突破了4%。二是创新类存款产品。这种的主要代表就是大额存单、智能存款。大额存单目前3年前平均利率大概在4%，5年期利率则略高一些；智能存款主要由民营银行发行，3年期大部分利率也都在4%以上，而5年期部分突破了5%。40万既可以选择20万起的大额存单也可以选择低门槛的智能存款，相对来讲，存5年期的智能存款利率最高。
再说流动性。目前不管是普通定存还是创新类存款产品，都是可以提前支取的，而且由于监管新政叫停了大额存单、智能存款提前支取的靠档计息，改为按活期利率计息，因此创新类存款产品在流动性方面的优势基本同于普通定存。因此，主要取决于这笔资金能闲置多久。当然了，部分大额存单是支持按月付息的，这一点很有吸引力。
所以，如果主要考虑收益的话，则选择民营银行的5年期智能存款利息最高。如果要兼顾流动性的情况下，不妨选择城商行、农商行3年期的大额存单或民营银行的智能存款。
独孤求白先森
你好。
40万的资金不算是一个小数目，可以说是一个普通的工薪家庭多年的积蓄。
如果限定是在银行进行产品选择的话，可以选择的主要有：定期存款、智能存款、大额存单产品、银行理财、保险理财以及国债。
40万的资金，我推荐的首选产品就是：大额存单产品。
大额存单产品就不用多说了，可以说是近两年银行系统最炙手可热的理财产品。
优势：低风险、高收益，可转让性弥补了作为定期存款产品灵活性不足的缺点。
尤其是在新的理财产品管理条例出台后，理财产品打破刚性兑付，收益性下降了，给与了大额存单产品更多的市场需求。
怎么存合适？
大额存单产品的起购金额是20万，40万分开存正好可以购买两笔大额存单。
为什么要分开存呢？
其实，我之前专门写了一篇文章说过，这是由于大额存单的一个重要的功能：转让性决定的。
大额存单产品性价比最高的存期是三年期，利率可达到4.2%以上。
但是，如果在三年期内遇到急需资金使用的情况，就要提前支取，这时候可以使用大额存单转让的功能，将大额存单本金和已经产生的利息打包卖给愿意接手的客户。
如果是40万，那么可接手或者说有能力一次性购买40万这么大额的存单的客户就相对来说较小了，这时候能顺利转让出去的难度就大了很多。
如果分开来存，两张20万的存单，这时候即使全部转让出去，每笔20万的最低的大额存单的金额就会很容易转手卖出去。
至于理财产品，因为打破了刚性兑付，无论是收益性已经下降还是风险性提高，都不建议再购买；
而普通的定期存款产品，因为和大额存单产品具有同质性，但是40万三年期4.2%的利率，和普通定期存款三年期3.85%的利率相比较，一年多出来的利息是1400块，三年就足足多出了4200元的利息。没有理由放弃同样安全性的大额存单产品去存普通的银行定期存款。
财经札记
我们比较下银行常用的存款品种：
1、首选银行大额定期存单，具有收益较高，取回灵活的优点。大额存单起存点比较高，需20万～30万以上，银行推出大额存单业务是为了吸存大额存款，故利率一般比同档次定期高约30%～40%。当你急用资金时候，大额存单具有可提前支取（按存入期限分段计算利息）、可质押贷款、可转让等优点。满足了既想赚多点利息，本金又保稳，而急用时又可取出的客户需求。
2、次选大银行的理财产品，优点是收益高，本金也比较稳。这类理财产品尤以季末、年末的收益率最高，因为这些时点银行要大力吸存完成季度、年度计划。理财产品收益一般在4%～5%之间，期限一般在40天到9个月不等。但理财产品一旦买入，中途不给赎回，所以要计划好自己资金。
3、再就是定期存款。定期存款起存金额低至50元起存，本金保稳。但收益较低，一年定期利率1.75%，一万元定期一年的利息175元。如提前支取只给活期利息，收益就更低。
4、活期存款利率最低，优点灵活存取。活期利率0.35%，低到一万元一年只有35元利息，收益很少，等于放在银行做保管。但活期随时存随时支用，用作平时的生活费用、电水费、电话费等代扣账户挺方便的。
以上是一点建议，供你参考，希望对你有帮助。谢谢！
清风妍语
如果保守理财者，40万存银行，也不一定就是坏事。坤鹏论周边一些理财者投资一些貌似高收益的理财产品，结果几年下来，却是负收益的人比比皆是。验证了一句话，“理财有风险，投资需谨慎”。
目前银行的利率有所提高，一些地方银行，比如锦州银行的五年定期利率可达到5%以上。如果按5%利率计算，40万存在锦州银行五年定期，五年后可拿到10万的利息。这样算真的打败了很多理财产品。
有人说炒股、购买基金一年收益可能就达到30%——40%，但对于今年的行情来说，许多涉足于股市与基金的人却是负收益30%—40%，高收益伴随高风险。
如此说来存银行最合适吗？当然不一定。我们看周围许多喜欢投资高风险理财产品的人，也许这种理财产品赔了，另一种理财产品就赚了。
喜欢投资或理财的人，大部分人生活并不差，并不一定炒股赔了几万元钱或几十万元钱，影响了他们的生活质量，这是因为什么呢？这就好比把一只苍蝇放在一个留有一个小口的瓶子里，苍蝇四处碰撞，终会找到出口。喜欢投资理财的人也一样，不一定哪次碰准了，就会大赚一笔。而将钱存银行的保守理财者永远不会赚大钱。
所以真正会理财的人，这四十万不会都存在银行，而是分散投资，合理配置基金，达到理财最优化的效果。可以分成四份，一份长时间闲置的钱可存银行定期；一份可以购买银行理财产品，一份可定投指数基金，一份放在余额宝在以备急用。
坤鹏论
40万元存银行最为合适的就是大额存单，安全系数高、年化收益率较高。但是，要说怎么存最合适，并不是全部存大额存单最合适，也并不是将所有的资金放在银行最合适。那么，应该怎么存才合适呢？
一、满足大额存单的起始要求，起始金存大额存单。
银行的大额存单是有着一定的门槛，绝大多数银行对于个人储户的门槛为20万、30万。所以，能够达到这个标准，也就能够享受大额存单带来的高安全级别以及年化利率相对较高的福利。一般，国有大型银行的大额存单年化利率会低于城镇银行、乡村银行。存大额存单可以到各个城镇银行以及乡镇银行走一走、了解了解，对比哪一家的年化利率更好一些，一般三年定期存款大额存单能够达到4.2%水平。
二、日常可能也存在周转，可能存在周转的资金可以放在货币基金中或中低风险的银行理财中。
存款有一点不好，就是可能会进行违约，因为日常生活中可能存在着应急、使用的情况，首先相当的就会是银行存款，定期存款可能就会被违约，造成利息受损。而在这种情况下，应当如何？可以将在满足银行大额存单的情况下，将可能存在的周转资金放到货币基金中或者中低风险不同期限的银行理财中。货币基金与中低风险的银行理财都是属于中低风险，风险系数低、收益性较强，可以综合将剩余资金进行分散投资，对于应急、周转有着灵活作用。并且年化收益率综合来看能够达到3.5%以上。
厚金说
任何理财产品组合方案和理财观念都有三个重要的指标:1.风险性。2流动性。3收益性。但是要想完全找到三个点的平衡点是不可能的，还要因人而异，侧重点就不同。既然是银行理财风险性还是很低的。做几个方案对号入座吧:
一，大小银行分散理财
四十万理财分四份份:一份5万存大银行(工商银行，建设银行，中国银行，农业银行）理财，收益在3.2%左右。一份15万存城市银行(湖北银行，锦州银行，武汉银行等等）定期存款，三年期利率4.6%左右。10万存全国性商业银行(光大银行，民生银行，平安银行)一年期定期存款4.2%。另外10万存农村信用社定期存款三年期，获取5%以上的收益。
四份数据根据个人风险喜好调整数值。这方案特点是:灵活性强，遇到急事按照需求提出其中一部分，不影响其他收益。收益高，一部分放农村信用社了。风险一般不大，都在50万金融保险金范围内。
二，大银行理财组合
首先在大银行做一个安全性高的理财产品，一年期，二年期，三年期各做一份，合计20万。再商业银行和地方城市银行做定期存款，三年期。合计20万。
这方案流动性在大银行，收益性在，城市银行。大银行做理财安全性高。
三，小银行理财组合
地方城市银行和农村信用社把40万拆分成三份，一份20万买城市银行大额存款。一份10万买城市银行的理财。一份10买农村信用社的定期存款。注意不要买农村信用社的理财产品，风险太大。
这方案主要为了控制风险的同时还要博取更大的收益，其中定期存款的10万可以分三份，一年期，二年期，三年期，来保证流动性。
总结:理财方案变化万千，具体设计还要依据个人情况和好恶来具体设计方案。你喜欢哪个方案？评论区聊聊
我是伯乐集团董事长李合伟，20多年创业经验，天使投资人、《觉悟行果修渡》创投课导师、《财富人生密码》财富增值课导师、《李合伟演讲学院》首席讲师、关注我分享更多知识
合伟说
40万存银行的话，可以考虑大额存单，也可以考虑民营银行新型存款，这两种存款产品年利率都是比较高的，而且也都能受到国家存款保险制度的全额保障，是比较安全的。
存银行大额存单
40万存银行，可以考虑大额存单。大额存单是银行发型的大额存款凭证，一般来说利率较高，而且也属于普通存款，受到国家存款保险制度的保障，还是比较安全的。
一般来说40万存大型银行3年期大额存单，年利率大概可以达到4%左右，而存中小银行3年期大额存单，年利率可以达到4.2625%。
因此，如果是40万存款的话，可以考虑存在中小银行，年利率可以达到4.2625%，一年的利息能够达到1.705万元。
存民营银行长期存款
40万也可以存民营银行新型存款。现在民营银行新型存款年利率较高，而且也属于普通存款，受到了国家存款保险制度的保障，只要是50万以下就可以受到全额保障，也是比较安全的。
下面是银行存款利率表，从中可以看出来，一款5年期存款年利率达到了5.2%，还有一款360天的存款，年利率达到了5%。
如果40万存到民营银行360天存款产品，5%利率的话，一年就能够获得利息2万元。
结论
综上所述，如果存银行的话，40万元可以受到国家存款保险制度的全额保障，存到哪个银行都是比较安全的。而从收益的角度来看，存到民营银行新型存款，每年获得的利息更高，因此，40万存到民营银行新型存款更合适一些。
睿思天下
先说结论，最合适的方式是进行组合投资，20万购买理财，20万购买大额存单。
为何会做这样的结论？因为我们将钱存到银行，最看重的是银行的安全系数高。但是在风险有所保障的同时，如何最大限度的兼顾收益与流动性才是我们每个理财规划师在为客户做理财投资时的最主要任务。
最优组合方式
40万的资金用于投资已经不算少了，银行大额存单的起存金额为20万元，理财产品是5万元。相比理财，大额存单的优点是流动性更强，可以靠档计息，比如我买个五年的大额存单，到期支取就按5年利率计算收益，若临时有急事在1年的时候支取就按1年利率计算收益，另外就是利率相比普通定期利率更高；理财的优点在于预期收益率比大额存单更高，多为5%以上，但是缺点在于流动性极差，不到期不能提前支取。
收益到底能有多少？
所以为了保证最大的收益以及最佳的流动性，我们可以将40万现金分为两部分进行投资。我的建议就是20万的大额存单以及20万的理财产品，大额存单可以直接买成5年的，有急用直接支取就行，而且靠档计息，利息不会损失太多；理财最好是购买1年的，既能保证收益不会太低，又能保证流动性不会太差。那这样1年下来我们可以获得收益至少是是200000×2.175%+200000×5%=14350元。
综上所述，按20万元大额存单和20万元理财进行组合搭配的话，1年我们至少可以获得14350元的收益。可以说在获得较为可观收益的同时又能保证很好的流动性，最起码我们拥有20万的随时支配现金，基本可以满足日常的突发状况了。
希望我的回答对你有所帮助，从银行看人生、由财富见成长，欢迎大家加关互动，我是银行理财规划师——银行小学生。
奇葩财经说
40万既然选择是存银行，一定是稳健为主的前提下，争取收益最大化。
目前银行可选择的有存款，理财产品和基金国债等等。其中存款和国债是完全保本息的。低风险理财产品，不保本，但是一般出事的概率极低，基本上可以达到预期收益率。基金不保本，有可能获利丰厚，也有可能亏本。
稳健的投资者，建议完全做存款和低风险理财产品。考虑到安全性和流动性，可以采用以下办法。存五年定期存款，有些中小银行五年定期存款利息能达到5%以上。
那么存在中小银行资金安全吗？其实不用担心，银行在经营的过程中都交的有保险基金，国家规定银行如果破产，最高赔偿金额50万，所以可以放心。
另外要考虑，如果临时用钱的话，提前支取，有可能会损失固定利息，那么就可以采用以下办法，比如先存一个五万的五年存款，剩下的钱购买货币基金，货币基金的年化收益率大概在2%点5到3%之间，然后每过一个月拿出来五万，再做一个五年定存。连续做八个五年定存。到期以后循环定存。这样可以应付如果有突发情况，需要用部分钱款的情况。
这个办法是最稳健的办法，年化5%基本能达到保持的作用，如果想追求更大的收益，那就要投资于风险较高的理财产品，例如基金，可以用利息来定投股票型基金，来博取更大的收益。
大海侃股
“40万存银行，怎么存比较合适？”
40万想存银行，你怎么存都不合适的！存银行已经是最大的不合适了。提供一下数据讲个间接道理你想一下。八月份CPI上涨3%左右，今年以来肉类价格上涨50%，为了应对贸易战，八月份人民币贬值4%………！那么全年通胀率是多少呢？人民币全年贬值是多少呢？昨天的中秋节，市场上的物价比前几天的物价再贵30%-50%，排骨一斤58元，注意是市斤不是公斤的，本人亲见…………！！！
你跑不过刘翔，但争取不要跑不过通货膨胀。怎么样将这40万元保值甚至是增值呢？这才是应该思考的问题！银行的定期利率无论是国行还是商行，无论是定存三年还是五年，大额定存3.75%-4.5%，都是跑不过通胀及贬值，所以存银行是最大的错误。
依现在的情况看，保值增值的有效方法暂时只能是：房产、黄金、外汇美元……！
