合偉說

作為一個財經工作者，我覺得如果想獲得較高的存款利率收入，題主還是將錢存入地方城市銀行比較好。

因為現在地方城市銀行資金沒有國有五大行的資金寬裕，在吸收存款上的能力也比國有五大行低，他們如果不以上浮較高的存款利率為代價，在存款市場很能競爭到存款的。所以，目前來看，地方城市商業銀行的存款利率普遍高於國有五大行。國有五大行在央行存款其次利率基本上上浮百分五至百分之十的水平，現在很多的地方城市銀行存款利率水平也在央行存款基準利率基礎上上浮了百分二十至百分之五十。

在銀行靠存款立行、靠存款生存的當下，沒有資金來源就不可能發展業務，沒有存款就不可能生存。因此，你有餘錢想獲高存款利率還是存入地方城市銀行吧。

開偉觀察

這個問題的答案是單純從銀行存款利率角度分析肯定是存地方銀行好，因為地方銀行肯定比國有五大銀利息高。

國有五大行為：工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行；

地方銀行有：北京銀行、上海銀行、渤海銀行、城市商業銀行、農信社等等；

（1）國有五大行的存款利率

國有五大行的存款利率基本都跟央行的基準年利率相當，活期存款利率為0.3%；定期三個月為1.35%；定期半年利率為1.55%；定期一年利率為1.75%；定期二年利率為2.25%；定期三年為2.75%；定期五年的利率為2.75%；

（2）地方性銀行的存款利率

地方性銀行太多了，每個地區都有自己的銀行，下面我為了和國有五大行相對比存款利率，選取了長春農商銀行最新存款利率為準：

長春農商銀行最新存款利率活期存款利率為0.42%；定期三個月為2.82%；定期半年利率為3.06%；定期一年利率為3.30%；定期二年利率為4.02%；定期三年為4.80%；定期五年的利率為5.225%；

下面舉實際例子更加能說明選擇存地方銀行好：

張三手中有100萬閒錢，在猶豫這100萬是存國有五大行好，還是選擇地方性銀行呢？張三正在糾結之中，經過上面分析之後張三答案已經非常明顯；假如國有五大行的五年定期存款利率為2.75%；而地方性銀行五年定期存款利率為5.225%；

假如張三把100萬存國有五大行一年利息為：

100萬*2.75%*1年=2.75萬元

假如張三把100萬存地方性銀行一年利息為：

100萬*5.225%*1年=5.225萬元

通過計算可以得出答案，張三同樣把100萬元存國有五大銀行和地方性銀行，最終所得到的利息相差為：5.225萬元—2.75萬元=2.475萬元；一年就相差2萬多元，五年就相差近10萬元的利息，這可是一筆大數目啊，所以張三毫不猶豫的選擇把100萬存地方銀行；

最後通過以上對國有五大行和地方銀行的存款利率分析，和進行利息的對比，答案已經非常明確，肯定會毫不猶豫的選擇存地方銀行了。

老金財經

地方性銀行存款平均利率高於6大國有銀行。6大國有銀行（除交通銀行）資產都在10萬億以上，實力強大，盈利能力強，品牌影響大，綜合抗風險能力也就強，存款放心，但是正因如此它們的存款利率普遍偏低。普通定期存款國有銀行一般在基準利率基礎上上浮20以內，比如1年期掛牌利率1.75%，2年期利率2.25%，3年期利率2.75%，根本沒有上浮。而地方性銀行因為品牌影響不大，攬存壓力大，故掛牌利率一般較高，上浮幅度一般在20-40%區間，3-5年期利率一般在4%左右，個別銀行甚至超過50%，比如平頂山銀行和長春農商行5年期利率已經高達5.4%。

大額存單同樣如此。國有銀行3年期利率一般上浮40-50%，最高不超過52%，達到4.18%，而地方性銀行包括城商行和農商行3年期大額存單一般一浮到頂55%，達到4.2625%。因此，無論一般定存還是大額存單，地方性銀行存款利息都高於國有大行，為什麼不存呢？

我們再來看看風險究竟如何？地方性城市銀行主要是指城商行，目前我國共有134家，其中6家城商行總資產在1萬億以上，北京銀行和上海銀行均在2萬億以上，江蘇、南京、寧波和微商都在1萬億以上；9家城商行總資產在5000-10000億之間；35家城商行總資產在2000-5000億之間；31家城商行在1000-2000億之間，26家銀行上市。根據年報顯示，2018年度119家城商行總資產同比增幅為8.59%，由此可見目前城商行整體經營穩健，風險可控，實現了持續良性發展。

其次，絕大多數人的存款餘額都在存款保險條例保護範圍之內。國際上，建立存款保險制度的國家和地區有110多個，一般最高償付限額為人均GDP的2-5倍，而我國的最高償付限額為2013年人均GDP的12倍。根據調查，能夠覆蓋99.63%的存款人。這麼多年，有啥變化呢？2018年底，我國居民住戶存款總額為77.22萬億，折算家庭平均存款僅17萬左右，因此對大多數人來說，存款無論選擇哪家銀行都非常安全。

假如存款超過50萬，分散到其他家庭成員存入，或者分散到多家銀行（地方性銀行）存入，使同一個人在同一家銀行的存款餘額不超過50萬，即使銀行倒閉破產，也會受到全額償付。所以，為了做到利息最大化，選擇地方城市銀行存款，不僅明智，而且安心放心。

龍門山財經

假如你是要存錢，我旗幟鮮明的告訴你，去找利率高的銀行去存，不用考慮其它，利率高是你唯一需要考慮的因素。

1.我國居民儲蓄存款人均沒有多少。據統計北上廣深人均10來萬，其他地方人均2萬到5萬。一個家庭平均存款最多三四十萬。我們都知道，只要50萬之內的存款，人民銀行頒佈的存款保險制度全額賠付。就這麼點錢，都在賠付範圍之內，所以存款安全問題不用考慮。

2.傳統5大行是第一梯隊，他們存款基數巨大，網點也眾多，客戶也眾多。已經不再以高利率來搶客戶的競爭策略。而是以綜合服務、信貸服務、便捷服務去取得客戶的長期合作。所以儘管今年存款產品也做了創新，利率也有所突破，但是還是中規中矩，利率上升有限。

3.地方商業銀行，尤其是去年新成立的17家新型民營商業銀行，才是對新增加存款有著充分的飢渴。本身網點有限甚至沒有網點，本身客戶有限甚至沒有客戶，本身存款就少甚至沒有存款。存款立行，存款立行，這是做銀行最基本的邏輯。所以他們才會拼了命的去搶存款，最有效的手段自然是高利率存款。大家這就明白了，這就是相差利率比較高的最主要原因。

4.每個銀行的每個存款產品都要在人民銀行進行備案。而傳統儲蓄產品（例如固定取款日的定期存款，七日通知等）一方面營銷沒有吸引力，另一方面也不能有效突破利率。所以小銀行們都進行存款產品創新，利用新的存款產品，才能有效突破利率。在設計方面，利率與存款停留時間、存款金額大小，進行緊密的掛鉤。這就是我們看到的大額存單，智能存款類產品的由來。

5.不要再去猶豫，安不安全問題。只要利率高，老百姓就喜歡。現在唯一缺點是這些小銀行存款的入口太少，他們因為網點少或者沒有網點，無法便捷存款。但是他們合作互聯網巨頭，在網上開放了很多存款入口。例如某度小滿，攜程、京東等等，在他們的金融板塊頁面中明確寫清楚了代理的小銀行的存款產品。大家可以放心去認購。

需要提示的是，大家存錢就一定是存款，別被誤導買成理財產品。存款是無風險的，理財產品是有風險的。睜大你的雙眼，反覆在購買過程中看到有存款、存款產品的提示。

覺得好，點點贊，關注我。還有其他相關視頻和文章，大家也可以點開擴展閱讀，並順手點個贊。

勻楓財技大兜底

銀行存款是最基本的理財方式，在面對究竟選擇那家銀行存錢的時候我們經常會不知所措。因為多數人都會認為國有五大行是最安全的，但是利息卻是最低的，而地方城市銀行利息高但是卻害怕不安全，不方便。那麼我們是否該為了高利息去選擇地方性銀行呢？這樣做是否加大了我們資金的風險性呢？

不同的銀行之間是有利率差，但是並不是很大。

如圖所示這是2019年全國各大銀行的活期，定期存款利息表。從這張表格中我們可以看的出地方性銀行的存款利率確實要比國有五大行的存款利率高，但是這個利率差基本在2%以內。而且時間越短的定期存款利率差越小，三年以下的定期存款利率差只有1%。100萬的存款放在地方性銀行和國有五大行一年的利息差也就一兩萬塊錢。我覺得這樣的利息差並不是很大，而且如果真有100萬的存款有幾個人會把它單純的放銀行做定存呢？不同銀行之間確實存在利息差的情況，但是差額並不大，而且資金越小的存款這個差額就越小，甚至可以忽略不計。稍微有一點理財技能的人應該都不會在意這個利息差，更不會因為因為這個理財差而發愁。

銀行存款的安全性基本相同，關鍵在於是否方便。

就目前為止國內銀行不管是國有銀行還是私營銀行都沒有出現過破產倒閉的先例，因此安全性上我們還是可以相對放心的。不過銀行存款我們除了要考慮利率外還要考慮方便性。毫無疑問國有五大行是最方便的，因為它們在全國各地的網點都非常多，也省去了跨行取錢的手續費。現在的人們流動性太強今天在廣州明天就有可能在黑龍江了，如果使用地方性銀行很容易遇到跨地區找不到地方性銀行網點的現象，很多業務都辦理不了。這就是很多人不願意使用地方性銀行的原因，雖然利息高在當地使用方便，但是侷限性太強。因此如果從方便性，安全性出發的話國有五大行還是我們的不二選擇。

投資觀

目前我國有4000多家銀行，20多萬個銀行網點，不同的銀行，甚至同一個銀行在不同的城市，同一個城市不同的銀行網點利率差距都比較大，因此很多朋友在存款的時候都會有一些選擇上的難度，究竟該把錢存進五大行獲得較低的利率，還是存進一些地方性城市商業銀行獲得更高的利率。

有這種疑慮的朋友，無非就是擔心存款的安全性問題，把錢存進五大行其安全性肯定是非常高的，五大行是我國基礎性的銀行，基本上已經大到不能倒的地步，即便這些銀行真的出現經營上的虧損了，仍然有國家兜底，所以存款基本上不會有什麼風險。

相對來說一些地方商業銀行實力就沒有那麼強，很多地方銀行的控股股東甚至掌握在企業的手裡，因此很多人對於地方銀行的安全性都比較擔心。

事實上，目前不論是國有五大行還是地方商業銀行及安全性都是非常高的，雖然地方銀行沒有國家背景，資產規模也沒有5大行那麼雄厚，網點也沒那麼多，但這並不代表著他們的安全性就比5大行低。

評價銀行存款是否安全，不能單單的從銀行的性質或者銀行的規模去評價，而是要從監管的角度以及這個銀行資產的健康程度去評價，從這個角度來看，目前大多數地方商業銀行跟國有5大行的安全性其實是差不多的，這種安全性主要體現在以下幾個方面。

第一、存款保險條例的保護。

無論是國有五大行還是地方性商業銀行，他們都是經銀保監會批准設立的正規銀行，客戶的存款都受到存款保險條例的保護，50萬之內的存款只要是通過正規的渠道去辦理就不會有風險。

第二、監管力度。

我國銀行業的監管部門是中國人民銀行以及銀保監會，這兩個主管部門在進行監管過程當中，對所有的銀行一視同仁，無論是國有五大行還是地方城市商業銀行都必須遵守相關的監管政策，都要按照監管部門的要求來運行，都必須繳納存款準備金，受到MPA考核，萬一出現違規了及處罰力度都是一樣的。

第三、資產保障。

可能有部分地方城市商業銀行的資本充足率沒有5大行要求那麼高，但是其開展信貸業務以及其他業務都必須建立在有一定資產做基礎的前提下，一旦銀行資本充足率不足，或者不良貸款率比較高，那就會面臨監管部門的警告甚至處罰。正因為監管比較嚴，所以各大銀行的資本充足率一般都比較到位。在實際當中，絕大多數銀行的資本充足率都符合條件，而且不良率也比較低，大多數城市商業銀行的不良率都在2%以內。

所以從整體來說，其實商業銀行的存款安全性跟5大行的安全性差不多，而且從各大城市商業銀行的實際表現來看，雖然有部分銀行在經營過程當中出現過風險被監管部門處罰甚至是託管，但這對用戶的存款並沒有太大的影響，個人用戶的存款仍然可以做到100%安全，因此把錢存進城市商業銀行的安全性應該不是大家首先要考慮的對象。

既然安全性不是首先要考慮的東西，那就應該考慮的是收益性。從目前各大銀行的實際表現來看，各地方城市商業銀行給到的存款利率明顯要比5大行高出不少。比如同樣是3年期，五大行給到的存款利率只有3.58%~3.85%之間，而大部分城市商業銀行給的利率都要比這個更高，有很多城市商業銀行三年期的存款利率都可以給到4%以上，甚至有個別銀行可以給到4.5%以上，還有少數城市商業銀行5年期的利率可以給到5％以上。

因此在面對如何在五大行和城市商業銀行之間做選擇的時候，我建議大家首先考慮那些存款利息高的銀行。

貸款教授

本地6大行的利率超過了所有其它銀行的利率。

我也不願意相信，可事實證明的確如此，在本地，一次性存入6大銀行30萬人民幣以上（包括30萬），利率全是4.125%，存入50萬以上利率更高。

但在本地其它銀行，包括傳說中利率最高的農商銀行（農村信用社），就算你進去一次性存入幾百萬，也沒有任何一家利率超過4%，絕對的事實。我有經常一起的朋友去證實過！

其它銀行也發行大額存單，但發行一次也就幾千萬，一兩億額度，過了就沒了，一兩年才發行一次，就像超市裡賣促銷品，要排隊“搶”，但6大行不同，每年都發行，每次都持續幾個月，額度足夠多，隨便買。

如果錢少，我直接放支付寶，如果錢多，又沒什麼好投資的，比如：股市，那我就選擇6大銀行：中國銀行，中國工商銀行，中國農業銀行，中國建設銀行，交通銀行，中國郵政儲蓄銀行……

364182880

朋友們好，簡明回覆：這個問題不用糾結。五大行，與地方銀行各有所長。如果是20萬以下資金，或者存款期限在三年以內，或者活期，地方城市銀行有明顯優勢。如果是20萬及以上，或存款週期達到三年及以上，國有銀行，更便捷。

首先，來分析，為什麼，20萬以下資金，時間週期短於3年，存地方城市銀行更有優勢：

1，方便快捷，服務優，方便人工諮詢。

2，存款，享受存款保險制度，最高50萬賠償的保障。

3，門檻低利率高。目前地方城市商業銀行的普通存款，大多上浮40~50%，而且多在50元起存。

小結：20萬以下，三年期以內，普通存款，在地方城市商業銀行存款，產品新穎利率高，

有存款保險制度的保障。

其次，來分析，為什麼20萬元及以上資金量，週期達到三年，存5大行，更安心。

1，實力雄厚，網點多，管理嚴格服務專業。

2，20萬正好是大額存單起點。

大行的大額存單與地方城市銀行的大額存單，在利率上，相差較小，特別是三年及以上週期，利率非常相近，例如三年，多在4.12%。

小結：各銀行大額存單利率，特別是三年期以上，相差不大，存國有五大行，更方便。

最後，來總結分析：

1，20萬元以下資金量，週期三年以內，存在地方城市銀行，既有存款保險的保障，又有新穎的產品，和高利率，優勢明顯。

2，20萬元及以上的資金量，可用週期達到3年或5年，有國有五大行，
更踏實，便捷有優勢。

理財迦

從表面上來看，當然是要存地方城市銀行了。

作為存款，無論是存在地方城市銀行還是存在5大行，安全性都沒得說。

所以哪家銀行給的利息高，就可以選擇哪家。

當然了，去銀行存款，有的銀行是會送禮品的。

這些禮品或多或少都是有市場價值的，可以把禮品的價值折算到總收益內，來在衡量哪些銀行存款總收益比較高。

除了存款送禮品，一些銀行對客戶還有隱性福利，比如在銀行有存款貸款的時候貸款利率可以打折，如果你是做生意的經常用到貸款，這個隱性福利也要考慮，因為貸款利率打折客戶可以給銀行少付一部分利息，無形中就省了一筆錢，俗話說省的就是賺的，這也可以考慮在總收益內。

如果你喜歡這個回答，歡迎轉發、點贊、評論，歡迎關注我，訂閱更多財經、理財、炒股知識和資訊！

投融資那些事兒

人們常說，當一個人在兩個選項之間猶豫的時候，並不是因為哪一個選項不好，而是因為，兩個選項都非常好，以至於無法進行選擇。

我曾經是城市商業銀行的員工，對於城市商業銀行的經營狀況和產品特點比較清楚。同時我也調研過很多國有大行的產品情況。兩類銀行的優缺點非常明顯。

1. 五大行利率不高，但品牌知名度高。地方城市銀行雖然規模相對較小，大部分只在當地有網點，但它們的存款產品利率都很高。
2. 五大行的產品相對豐富，從存款到理財，從自營到代銷，從低風險到高風險，從涉及資金的金融服務到涉及非資金的商品銷售服務等等。地方城市商業銀行則因為資質問題，往往只有存款和理財，能代銷基金的都是相對較大的銀行。
3. 五大行的標準化進行的很徹底，總行、分行、支行的服務標準，話術都高度一致，靠標準來管理員工。城市商業銀行的經營相對靈活，各支行的經營靈活度比較高。總行給予支行一定的權限，比如費用，人員管理等。前提是要能留住客戶，獲得存款。

那麼對於這樣的情況，我們應該選擇哪一個銀行呢？兩類銀行在經營的過程中其實已經把客戶進行了劃分。地方城市商業銀行自然想全國攬客，但它可能沒有那麼強的實力。國有大行想要下沉市場抓住小客戶，但很明顯它也沒有那麼大的精力。你是什麼樣的客戶就選擇什麼樣的銀行。

1. 如果你是對利率很敏感的客戶，那就選擇城市商業銀行，它們的利率比較高，有的時候還有禮品。
2. 如果你是經常需要匯款的經營業主，那就存到五大行，他們的網點比較多，你的生意夥伴、交易對手，可能都用的五大行。
3. 如果你有除存款以外的其他金融服務需求，那就選擇五大行，五大行有出國服務，保險櫃服務，外匯服務等。
4. 如果你的風險承受能力特別低，單身銀行倒閉，那就在地方城市商業銀行放50萬以下。
5. 如果你的風險常用的你特別高，而且追求一些比較高的利率，那我建議到五大行，他們有基金，黃金等等一系列可以衝擊高利率的產品。

總結：

存五大行還是城商行這是一個問題，因為各有優劣。如果你把所有優劣搞清楚，又清晰的知道自己最關注的需求是什麼，那些就不算問題了。

關鍵字: 存款 銀行 財經