雪之道理財

你好，馬鵬龍財商說來回答一下你這個問題，銀行既不喜歡全額還款的客戶，也不喜歡最低還款的客戶，銀行喜歡有錢又缺錢的客戶。

你要理解這個問題，首先要明白銀行這個機構，銀行他不是慈善機構，也不是公益組織，銀行是和所有企業一樣的盈利機構，他存在的目的只有一個，那就是賺錢，而且是要在安全的前提下賺錢。那麼好了，我們再來看看銀行是怎麼通過信用卡這個工具賺錢的呢？第一塊就是刷卡手續費，你每一筆的消費，銀行都是賺取一定的手續費的；其次就是分期還款的手續費，這才是重點；最後就是你最低還款的利息了。

既然是這樣，那麼銀行為什麼不喜歡喜歡全額還款的客戶呢？因為雖然你經常刷卡了，但是全額還款了，銀行只賺到了刷卡手續費，沒有賺到別的費用，所以銀行不喜歡；那為什麼銀行也不喜歡最低還款的客戶呢？最低還款的利息可是非常的高啊，原因也很簡單，剛才咱們也講到了，銀行要在安全的提前下賺放心錢，你經常最低還款，銀行會質疑你的還款能力的，因此銀行也不喜歡這類客戶；那麼銀行為什麼喜歡有錢又缺錢的客戶呢？原因也很簡單，首先銀行不會質疑有錢人的還款能力，也就保證了銀行本金的安全度，其次有錢又缺錢的人經常會缺錢，會用銀行的錢偶爾做個週轉，比如說分期還款等，這樣的情況下銀行是非常喜歡的。

綜上所述，我認為銀行喜歡有錢又缺錢的客戶。我是馬鵬龍，每天給大家分享各種財商、信用卡、信用融資等相關知識，歡迎大家關注@馬鵬龍財商說 持續學習！如您有不同意見，歡迎在評論區留言或者私信討論交流。

馬鵬龍財商說

可定是最低還款的客戶啊，這樣可以增加逾期收入。現在還有很多業務，比如讓你分期付款，這些都是在玩一些數字遊戲。目的是讓你償還總額加大，進而提高單筆貸款收入。

1、經常接到電話分期

一個朋友去年有段時間錢緊張，於是辦理了幾張信用卡，如此往返週轉。隨著窟窿越來越大，他開始還最低還款額。

一段時間後，銀行客服打電話過來，建議他更改為分期付款。朋友不解於是過來問我，然後我們算了一筆帳之後，他發現到最後他支付的總額更高。

因為缺錢，他最後選擇了分期。我無奈的搖了搖頭，現金為王的時候來了。

我們經常遇到分期購物的宣傳，比如買個蘋果手機，明天還款90連續還款幾個月可以搞定。這個帳按照天算並不高，但是一旦你算到總額，就會意識到上當了。

一天90，連續還款90天，本來700多的手機，最後還款8100！

這就是簡單的拆解遊戲，當你以為賺到便宜的時候，其實下面有個坑。

2、收入角度考慮，喜歡預期的客戶

一旦有客戶還款逾期，一般銀行是比較開心的。因為可以增加資金利差收益，一般銀行攬儲的成本綜合在3%以內。這個數據來源於上市公司的財報，是非常精準的數據源。

銀行的收入主要來自利差，也就是攬儲的成本和房貸之間的差值。我們按照正常的借貸來算，一般的放貸利率為6…%，房貸算是優質資產，但是一般都有折扣。

目前各大銀行的信用卡，是主要短期借貸產品。目前所有銀行信用卡還款逾期的利率都是一樣的，均為日息萬分之五，按月計算複利。計息時間是：從消費當天開始計息！

這是一個非常高的利率，遠遠高於常規貸款，也是銀行的重要收入渠道。

3、逾期客戶，違約成本高

信用卡違約客戶，雖然利息高，但是一般這些短期貸款為次級貸款。

次貸利率高，也伴隨著風險高。所以一般信用卡出現壞賬，還會搭上自己的徵信。如果徵信進入黑名單，後面的日子基本和接待無緣，除非能儘快的修復徵信。

目前在徵信的高壓之下，我國短期貸款的違約率並不是很高，但是近幾年呈逐步上升趨勢。也就是違約的人開始增加，所以這類短期貸款銀行又愛又恨。

如果能及時還款，肯定會希望違約客戶，這樣可以增加收入；一旦實質性違約，那麼銀行的壞賬也會得不償失。

以上是我的看法，希望能對大家有幫助。

牛牛牛說財經

很多人說這兩種客戶銀行都喜歡，因為全額還款意味著銀行無風險，最低還款意味著將獲得利息收入！

不過，我可以負責任的說，這兩種也許都不是銀行最喜歡的客戶！

首先，全額還款的客戶。這類客戶看起來很優質，對於銀行來說風險最小，但是其實銀行可能一點意義也沒有。因為信用卡有免息期，一般是一個月的樣子，如果你每期都按時全額還款，那意味著銀行一分錢也收不到你的，還要把錢白白給你用一個月。這筆至少表面上看起來是“不划算”的。

最低還款客戶。這類客戶一般是資金比較緊張，只能還最低還款額。客戶一旦選擇最低還款，就意味著剩下部分要支付利息，並且很多銀行規定之前的免息期也要算利息，那麼到下個月還款時，銀行確實可以獲得一筆不錯的利息。不過，這類客戶，對銀行來說，確實存在不小的風險，因為這類客戶逾期還不起的概率相對較大，一旦發生逾期不還，銀行損失很大！

其實對銀行來說，還有一類客戶可能是更喜歡的。那就是喜歡信用卡分期的客戶。

相對來說，信用卡分期一般時間較長。最低三個月，長的可達一年、兩年，而分期每月都是要手續費的，別看銀行宣傳的分期費率都不高，但折算成年利息，一般可以達到15%，甚至20%，這對銀行來說，是很可觀的收益。要知道銀行吸收存款，一年期的話，成本也就是3%不到。

所以我認為這類客戶才是銀行最喜歡的。

揚財經

銀行喜歡的客戶不一定就能更快提額

01還得起，全額還款

其實這種客戶大概可以分成兩類人。

• 第一類是養卡的客戶。

  
  

就是覺得銀行給自己的額度太低了，想要把卡的額度提高，通過不斷的刷卡，銀行不定期審核的時候可以給你提升額度。

• 第二類是薅羊毛的客戶。
  

其實要說起來也不算是實實在在的薅羊毛，因為並不是通過這個來發家致富的。

很多銀行的信用卡都會和各種商家聯合做活動，商家的商品可以打折。

通過這種方法，能花更少的錢買到更實惠的東西。

02還不起，最低還款客戶

這種客戶大多是工資低但是消費高的人，每個月的工資都不夠自己還錢的。

現在是一個超前消費的時代，也是一個浮躁的時代。而這個時代裡面的很多人就是不管自己有錢沒錢，都會讓自己先“爽”了再說。如何才能“爽”，那就是瘋狂的買買買，才不會管自己能不能還的起錢。

特別是電商的各種活動，以雙十一為首，成了大家消費的一個節日，很多人甚至以買的多消費的多為榮，但是往往還錢的時候才開始急。

還不起錢怎麼辦，最低還款或者分期唄！

03誰更受銀行歡迎

• 全額還款，銀行安安穩穩的掙手續費，完全不用擔心出現壞賬。
  

• 最低還款，能掙到除了手續費之外的利息收入，並且是一筆不菲的利息。不過這筆利息也可能是壓死借款人的一根稻草，導致出現壞賬。
  

上面兩種客戶，銀行更喜歡最低還款的客戶。理由有二：第一，壞賬率一直比較低，而且額度控制即使出現壞賬銀行的損失也很小；第二，這類客戶帶來的收益更高。

綜上：銀行更喜歡最低還款的客戶。銀行作為金融機構，肯定會有一定的風險偏好，並且風控能力很強，在這種情況下，最低還款的客戶能給他們帶來更高的收益，肯定是他們更喜歡的客戶。

易將學財

銀行喜歡聽話並且還不逾期的客戶

全額還款的客戶銀行掙到的利潤有限，總是還不起最低還款額的客戶風險太高。

銀行也是營利機構啊，銀行給你打電話讓你分期，如果你成功辦理分期的話，銀行的手續費是很豐厚的利潤啊

經常用卡的朋友就會經常接到信用卡中心打來的給你推薦分期的電話，做成一單，他們也有豐厚績效。

小編用卡已有十餘年，單張卡授予額度5-10萬不等，歡迎關注，歡迎交流信用卡問題。

希望對你有所幫助，謝謝！

負翁的自救

我們先來了解一下全額還款和最低還款的區別。

一般在賬單日的時候，銀行會告知客戶兩個還款金額，一個是當期賬單應還金額，另一個是最低還款額。

1. 當期賬單應還金額不用多說，大家都明白，就是在賬單期內，欠多少錢，就還多少錢。
2. 最低還款額相對複雜，它的出現是為了幫助那些沒有足額資金歸還所有賬單金額的客戶解決不想逾期的問題。

如果銀行喜歡全額還款的客戶，如果你沒有足夠的錢，還是會選擇最低還款。如果銀行喜歡最低還款客戶，你為了少付利息，還是會全額還款。

銀行研究僧

這個應該是指針對信用卡的客戶吧。

我覺得銀行最喜歡分期付款的客戶。

1. 全額還款對於用戶來說是最划算的，因為沒有利息，但同樣，銀行也賺不到你的錢，但銀行可以賺你刷卡商戶的錢（刷卡的商戶都是要付給銀行和銀聯錢的，有一個比例。比如對於有積分的商戶，刷卡費用為0.5%，也就是說刷卡消費10000元，商戶需要支付50元，這個50元可能有15元給銀聯通道費，35元給銀行）。

2. 對於最低還款的客戶，沒有還的部分是要收利息的，而且利息還不少。如果經常是最低還款還信用卡，一方面銀行會賺你的錢，另外一方面銀行也會認為你還款能力不行，不會給你提升信用卡額度。

3. 分期付款，這個銀行很喜歡，利息達到了年化18個點，也不會認為你還款能力不行，銀行經常打電話邀請你辦分期就是這個道理。年化18個點是怎麼來的呢，一般分期每期手續費是0.75%，一年12個月就是0.75*12=9%。比如你消費了10000元，你辦分期的話一年要支付900元。有人會說，這個不是年化9個點麼，哈哈哈，你被銀行騙了。如果你借銀行10000元，每一個月只要支付利息不還本金，一年換900的利息就是年化9個點。對於分期來說，你每一個月都在還本金，到一年最後一個月，你只欠銀行833.33元了，手續費還是750元，平均下來你相當於從年頭到年尾只借了銀行5000元，所以最終的利息是年化18%

老俊理財通

銀行絕對只喜歡還得起的客戶，不論是全額還款還是分期還款。以前在銀行工作多年，給大家講講為什麼？

1.銀行的內部考核非常嚴厲。恨不得每筆放款都是零逾期，零壞賬。當出現一筆逾期貸款之後，銀行的稽查部門就會對業務進行稽查，信貸員要放下手頭工作，轉入催收解決。年終的獎金同貸款收回率關聯非常大。不僅是前臺，信貸員壓力很大，中臺的風控和後臺的客服都要分擔貸款逾期的壓力。

2.雖然近幾年銀行對利潤的追求也非常渴望，但是其實每一個銀行人，平穩安全的做一份工作更重要。所以針對貸款客戶，肯定是寧肯選擇安全還款低利潤的客戶，也不選擇風險還款高利潤的客戶。

3.這幾年銀行也在銳意創新，開始做小微信用貸款和消費金融業務。這兩種業務的特性就是一定會有逾期和壞賬，所以很多銀行前期內部都不願意開展此項業務。後來隨著開辦銀行多了，銀行的考核體系和容忍機制也發生了變化，才開始從事此類業務。但是很多銀行都同第三方助貸機構合作，自己不認真學習，也不親手去做，導致第三方助貸機構在其中大飽私囊，將風險和聲譽損失全部甩給銀行。

4.除此之外，在其他傳統業務，例如企業信貸等，還是嚴守零逾期零壞賬的思想。這就是為什麼國家鼓勵向中小微企業傾斜，但是很多銀行都推三阻四，不肯大膽去做。主要還是考核導致了保守。即使去做中小微信貸，也恨不得讓企業主無限連帶責任，各項擔保都上，導致成本又高，負擔又重，在一定程度上也是怨聲載道。

總結一下，考核影響態度，態度影響做法。作為一個謀生工作的銀行人，考核體系不變，肯定還是以安全為主，利潤為輔。

德先生講理財和金融，由專業變得通俗，如果覺得好，關注我再多點點贊。

勻楓財技大兜底

通俗點講，銀行主要靠放貸的，如果放不出去，或者放的不久，就沒多少錢賺，如果放出去收不回來，那就折了本金得不償失。

一般來說，銀行放貸的審核會更加嚴格，特別是大額貸款，都是需要有抵押。為了促進生意，小額貸款，以及信用卡也成了重要的盈利途徑，從花唄借唄，各種大公司出的白條，分期工具就能夠看出放貸生意，特別是小額借款生意的火爆。

當然有人會說，這些按時還不收利息呀，對的，但他們賺的本來就不是按時還錢的人，而是那些介於及時還和有時還不上的人。

從哪裡可以看出呢，以招商銀行2018年為例，全年營收2485億，信用卡利息收入460億，佔18.5%。

信用卡利息收入包括超過免息期未還款的刷卡消費額，或者現金取現額。需要指出的是，信用卡賬單一般都設有一個最低還款額，只要每期還款超過最低還款額，就不算持卡人逾期。但實際上，未償還部分將會按照年化18%的利率收取利息。所以，從盈利的角度，信用卡中心是有動力去鼓勵客戶僅僅還款一部分的。

信用卡的高回報，也讓銀行可以面對更高的壞賬率，壞賬率有數據說是12%，這是很嚇人的數字，相比於主營貸款業務一兩個點的壞賬率（官方數字），信用卡，花唄等小額貸款工具壞賬率更高，同時利潤也很可觀，也更喜歡只能按最低還款額還的用戶。大額貸款由於數額龐大，因此更願意借給有錢，到期能按時全額還的客戶，因為大額貸款一旦出現逾期等問題，就意味著本金承受著巨大風險。

路途思考者

信用卡最低還款額，利息對銀行的貢獻最大，但其實這樣的持卡人並不被銀行所喜歡。採用最低還款額，直到全部還清的那天，未還部分每天都有萬分之五的循環利息，年息超過18%，快趕上高利貸了，這種方式的確為銀行創造了高額利息費用，但是一旦持卡人還不上，這些利息收入跟本金損失比起來，那就是撿了芝麻丟了西瓜。

而長期採用最低還款額，會讓銀行懷疑你的還款能力，甚至將你列為風險客戶，而全額還款客戶，雖然不會給銀行產生利息收入，但他們有持續的消費能力，就有持續的消費手續費利潤，這種屬於優質客戶資源，銀行還可以通過其他形式賺取利潤，比如大家都接到過的銀行推薦理財方面信息。信用卡只是銀行圈存客戶的一種方式，銀行並不是主要靠這個賺錢，而還款方式卻也是區分客戶優劣的一種方式，銀行當然喜歡優質客戶資源多一些啊

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