八位數花園

在數錢的時候，大堂的客戶經理會給你熱情的倒上一杯水。

因為100萬元可不是小數目，對於土豪來說，100萬肯定只是小錢，但對於普通老百姓來說，100萬確實不少了。假設月工資5000元，每個月留下2500元，一年只能攢下3萬元，100萬元需要攢34年，差不多是差輩子的時間了。100萬對於一家銀行來說也是小數目，但是對於其中一個網點來說也不是小數目，可以當20個5萬元存款的小戶。

所以客戶經理一定會非常熱情的招待你，希望你以後有錢還繼續拿來存，可以增加網點的存款餘額，網點的員工年底也可以多拿點獎金。

如果你這個“管”是指，銀行會不會干涉不讓你存這100萬，那肯定不會的，銀行開門做生意，有存款後才有錢貸出去，才能賺錢，存款自然是越式越好，不可能不讓你存的。如果你這100萬是正規合法所得，那沒有任何問題，如果是非法來源，比如洗錢等，銀行是有反洗錢規定的，網點會將這筆存款上報央行，再通過你賬戶的多個維度來監測和判斷你的錢是否來路不明。

財經宋建文

最近，有網友提問，如果直接到銀行存100萬現金，會有人管嗎？對此，我們認為，在年底銀行面臨攬存壓力的情況下，誰要是能往銀行存100萬現金，銀行工作人員當然會對你笑臉相迎。不過，現在不像過去，現在往銀行裡面存100萬現金，不可能直接拿著現金去存，更可能的是先在這家銀行開個私人賬戶，然後把現金打到這個私人賬戶上，再辦理存款業務。

直接到銀行存100萬現金，基本上可以享受到以下幾個待遇：一是，你可以與客戶經理談一下大額存單的利率問題，他一般會給你一個最高上限的優惠利率，這要比普通儲戶所能獲得的利率要更高一些。當然，你能拿出100萬去銀行存錢，就不必在櫃面上排隊辦業務，直接到銀行的貴賓室坐著等候即可。

二是，當你存完了100萬現金後，業務經理則會給你送上一張貴賓卡，只要拿著這張卡，以後不僅在銀行各個網點辦理業務無需排隊，甚至坐飛機、坐高鐵、住賓館、去醫院看病等都可以享受貴賓待遇。當然，如果你還有更多的錢可用於投資理財，可以由理財經理一對一的給你介紹理財產品。

也許有人會說，在銀行存款100萬，難道就沒人查嗎？實際上，銀行業早就有了諸多反洗錢的法律法規，就連互聯網金融市場的反洗錢規定也於2019年1月1日起正式實施了。但是，客戶存款是不需要查的。但是隻有二種情況，是有可能要查的。其實，如果你只是把錢存入銀行，應該是不會有人查你的，因為一百萬在這社會上也不算是什麼特別大的財富。

一種是，商業銀行的上級主管部門（反洗錢部門）會對大額存款的流向進行監控，也就是監控這筆資金的交易用途。如果這錢一直存在銀行裡，問題並不大。而一旦被發現用於非法交易，會立即採取措施。這是監管為防止金融犯罪行為及打擊洗錢的重要舉措。

二種是，如果與你的身份不匹配（比如你就是一個普通職員，平時每個月的收入只有二三千元，突然來存錢幾百萬元），那麼銀行除了提交大額交易報告之外，還會提交可疑交易報告，對你的資金來源進行深入調查，其實只要你的資金來源是合法的，那麼你都無需擔心銀行對你的調查。

而實際情況是，商業銀行由於攬儲難度增大，負債端壓力較大，特別是在每年的年底資金緊張階段，為了吸收存款競相打出存款利率優惠，還有禮品相送。所以，若能遇上主動上門的大客戶自然很開心。當然，銀行也會擔心，要是東問西問把客戶問跑了，銀行豈不是要後悔死了。所以，在一般的情況下，銀行不會刻意調查你存款來源，非除是協助反洗錢部門的調查工作。

不執著財經

利率升高 利息可按月計提

100萬對個人來說不是個小數目，而對銀行來說，100萬雖然不算大，但也不容錯過。因此，不少銀行就推出了大額存單來吸引客戶。大額存單有什麼好處，簡單來說，就是把更多的錢存給銀行，銀行給你更高的利息。我們舉個例子，同樣是100萬，存3年期定期利率為3.575%，而大額存單年利率卻高達4.18%。等到3年期一過，大額存單的收益足足比定期多了18150元。

除了收益高外，現在還有不少銀行推出了按月付息的大額存單，每月支付利息，到期兌付本金。這種按月付息的大額存單，相當於每月按時給客戶發工資，客戶既能滿足流動性的需求，又能享受較普通存款更高的存款利率。並且大額存單產品的靈活性也遠大於定期，除了大家都有的6個月、1年、2年等期限外，大額存單還進一步細分出1個月、3個月、9個月、18個月期產品。

目前，各大銀行為了攬儲，紛紛提高了大額存單利率。而個人用戶要想投資大額存單，門檻為20萬。因此如果有100萬，那大額存單產品是一種可以考慮的選擇。

資金進入系統監控

銀行賬戶突然進了100萬資金，一定會觸發銀行的反洗錢系統。當然，銀行本身是沒有權力追查你的資金來源，不過銀行會向人民銀行反洗錢中心彙報這筆“大額交易”。

什麼是大額交易？這個其實有明確規定：

1、當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

2、非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。

3、自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。

4、自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。

此外，一個不經常用的賬戶突然發生頻繁的進賬、出賬操作，而且金額涉及過大的話，就屬於可疑支付交易，也會被納入系統監控。

一半資金存在風險

在一般人的印象中，錢存銀行主要就圖個安全和放心。但如果你有100萬在銀行，那可能也並非“固若金湯”。2015年，國務院發佈了《存款保險條例》，其中明確指出，如果銀行破產，最高償付限額為50萬元人民幣，如果超過50萬元的，就從清算財產和存款保險基金中賠付。也就是說，萬一你存錢的銀行倒閉了，有50萬就有可能打了水漂。

那麼，真的有100萬該怎麼存呢？其實只要把100萬分成兩個50萬，存在兩家不同銀行就沒什麼問題了。這樣你就可以享受到兩份限額50萬的賠付保障，確保自己的財產不受損失。

金城風清楊

拿著100萬去銀行存款，你會經歷以下幾個環節。

首先，銀行會非常歡迎你

你直接拿著100萬現金去銀行存，相當於一個麻袋的錢，銀行看到了肯定會很高興，然後把你領到vip室，好茶端到你面前，支行行長甚至會親自出馬跟你聊天。

當然如果你拿的是100萬的零錢去銀行存款，比如100萬全是1塊，5毛，一毛這種面額，估計行長會很高興，但是櫃員肯定會哭，因為要點情100萬零錢估計要耗費很長時間，所以他們有可能會讓會給你在大廳裡面慢慢等，而不是好水好茶招待你。

其次，銀行會把你查個遍

拿100萬現金去銀行存，你會成為銀行重點關注的對象，因為你有可能涉嫌洗錢。

根據央行金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法，當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，金融機構應當通過其總部或者總部指定的一個機構，按本辦法規定的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報告。

所以只要你一次性存款現金在5萬以上，銀行就會上報，如果資金來源無法核實，那你就可能涉嫌洗錢，銀行不但會暫時沒收你的現金，凍結你其他銀行賬戶，還會報警把你移交給公檢法等部門。

如果的現金來源正當，沒有涉嫌洗錢，那恭喜你，你又是銀行vip了。

如果銀行按規定上報之後核實你的資金都是通過合法渠道獲取，那銀行會把你當寶對待。

目前客戶存款相當於銀行的血液，是銀行重中之重的任務，如果你能把100萬以上的存款放進銀行，銀行肯定給你很好的待遇。

比如上浮更高的利率，給你辦大額信用卡，邀請你加入高級會所，各種禮品送到你手軟，如果你存款金額更高，比如1000萬以上，銀行甚至會給你配置一個專門的理財顧問，邀請你加入遊艇會，享受出國就醫，讓你在銀行掛職，幫你安排相關人員近銀行工作等待遇。

夢佳解盤

你好。

在沒有明顯的違反《反洗錢法》等相關法律規定和銀行管理規定的情況下，沒有任何一家銀行會拒絕大筆現金的存入。

如果說會有人或者相關機構會對這麼大筆現金交易進行關注並要求反饋的話，那也就是人民銀行的反洗錢系統了。

《中華人民共和國反洗錢法》現行法規設定了“大額”和“可疑交易”的標準：

一、法人、其他組織和個體工商戶之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付；

二、金額20萬元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金匯款、現金匯票、現金本票解付；

三、個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉等交易。

現在各銀行機構依照規定將金額5萬元及以上的存取款業務就作為大額交易，並留存辦理人的身份證複印件，填寫大額往來交易的登記表以備人民銀行調查。

所以，你的這筆交易在交易時就會被當地人民銀行的反洗錢系統監測到，次日經辦銀行的反洗錢系統就會出現此筆交易的預警信息，銀行工作人員就需要對這筆交易的詳細信息在系統內進行反饋。

對於正常、合理的交易，銀行不會上報異常，人民銀行也不會再繼續追究這筆存款的信息。

財經札記

朋友們好！

會有人熱情接待的。如果你去銀行存100萬，當然銀行工作人員會熱情接待你的，是會把你讓到VIP窗口去辦理存款業務的，對於你的錢的來歷，銀行是不會過問的。

銀行是會熱情接待的

如果你到銀行去存100萬存款，銀行都是很高興的。現在銀行攬儲可以說是競爭很激烈的，存款100萬也算是比較大的一筆款項了。雖然不一定給你漲一些利息，但是熱情接待也是不會少的。

特別是你要是去中小銀行營業廳存100萬，可能受到的歡迎可能會更熱烈一些，畢竟現在中小銀行攬儲的壓力更大一些。而且現在中小銀行存款利率比較高，對存款的人來說也還是比較合適的。

現在中小銀行5年期存款年利率較高的可以達到5.4%，還可以按月付息，可以說是比較划算的。

因此，如果你拿著100萬到銀行存款，銀行是會熱情接待你的。

銀行是不會問你存款來歷的

銀行是金融服務機構，你去存款，銀行是會熱情歡迎的，是不會問你資金來源的。銀行只是一家商業銀行，只是一個金融服務機構，只是為你提供較好的存款服務，不會管你的資金到底是從哪裡來的。

因此，你要是到銀行存款100萬，銀行就是非常高興的，是不會追問你錢的來歷的。

但是根據人民銀行【銀髮[2018] 163號】《中國人民銀行關於非銀行支付機構開展大額交易報告工作有關要求的通知》的要求，你只要是把錢存到銀行了，只要金額超過了5萬元，那麼銀行就必須按照要求上報央行，如果你的賬戶出現了一些異常現象，人民銀行等監管部門如果認為你的銀行賬戶有問題，是可能會讓你說明情況的。這時候，人民銀行等監管部門可能會讓你說明錢款的來源等情況。

綜上所述，你到銀行存款100萬，銀行是會熱情接待的，是不會問你錢款的來歷的，但是銀行會根據央行相關要求上報這個信息，人民銀行等監管部門是可能會讓你說明這個錢款的來源的。

睿思天下

前臺

如果此時你提著100萬元的現金到銀行的營業網點要存錢，特別當你是這家銀行的新客戶時，那麼銀行的工作人員可以熱情到讓你懷疑人生，畢竟人在銀行坐，款從天上來，無緣無故新增100萬元的日均存款（假設你是存定期一年的），沒有哪個工作人員不開心，這可都是業績啊。

後臺

在這個存款階段，只要你的個人身份證與公安的聯網查詢上沒有任何問題，那麼你這筆款項就完成了第一步。由於存款超過了5萬元，屬於大額交易的範疇，系統會自動提交信息到分行反洗錢監測崗位，一般而言，大部分情況下反洗錢崗位也就是稍微過下系統，除非你這筆資金存在異常行為（涉及到可疑交易）。

那什麼叫做可疑交易呢？可疑交易的行為及特徵有非常多的點（下表只是部分識別點而已），一般系統都會有設定各類觸發點，如果你的行為符合可疑交易的特徵，那麼會提示反洗錢監測崗位做進一步的調查。如果是款項是通過轉賬進出往來的，一般情況下不會聯繫客戶，因為通過上下游來去可以做進一步的判斷，但是如果都是通過現金進出，銀行在會進一步聯繫存款人做進一步的核實（PS：現實中很多銀行的反洗錢崗位，為了省事，往往就算髮現可疑交易，但是還沒有十足的證據，都是讓客戶去其他銀行辦理，進行甩鍋）。

總結

存一百萬元，屬於很正常的事情，在當前社會，100萬元早已不是遙不可及的今年，我國的商業銀行，每年最少也有幾十、上百萬筆超100萬元的交易，如果你這個資金來源是合法合規的，與以往相比無異常情況，那麼根本不用擔心，沒有人會查你管你。

鯉行者

首先銀行的最基本工作就是存取款。

不管你的金額大小、票面金額是多少，銀行都會存，所以100萬現金去存，銀行會管，而且不會讓一個員工點，而是會讓多個員工一起幫忙，儘量快的幫你點完這些錢，銀行業想留一個好的口碑，讓你看到最專業、最高效率的服務。

現在隨著線上化的發展，大多數人都會用手機APP、網銀，支付寶、微信等途徑進行，因此大量的現金在現在的銀行櫃面是不常見的。

所以可能會有人進行詢問，為什麼會有這麼多的現金，是貨款嗎？是建築工程款嗎？這是例行的瞭解，也請大家可以諒解。雖然現在技術在發展，但是還有人用套現、現金進行違法的操作。當銀行發現有這麼多現金時，當然會利用點錢的時間，通過資深的業務經理甚至網點的行長會親自給你端茶送水，希望這筆資金可以結存下來，為網點的資金新增做貢獻，所以怎麼可能會沒有人管呢？

因此，如此大一筆現金存入銀行，百分百會有客戶經理接待您的！

欣奇理財師

上世紀20年代，美國芝加哥一個人為了掩蓋其非法收入，購買了一臺投幣洗衣機，然後把非法收入記入洗衣機投幣收入，以此達到收入合法化的目的，“洗錢”就是這麼來的。

現在，如果帶著大量現金到銀行確實很扎眼，因為無論你做什麼生意，大部分採用轉賬或者網絡支付的方式，真正收現金的非常少，100萬現金得積攢多長時間啊，別人懷疑“洗錢”也是正常的。

雖然有點扎眼，但是你真帶著這麼多現金到銀行去，哪家銀行都會很歡迎，存大額存單，購買銀行理財產品，任何業務銀行都非常樂意。商業銀行是不關心你這些資金來源的，而且他們還要為你的資金保密，所以商業銀行是不會管的。

雖然商業銀行不會對你的資金進行干預，但是人民銀行是要對這些資金進行審查的，主要就是人民銀行的反洗錢中心需要確認你這些資金是不是合規合法的，主要目的並不是限制存款自由，而是防止金融犯罪。

根據相關規定，個人客戶消費5萬元以上或者轉賬額度超過20萬元，相關信息將上報人民銀行，也就是說對於大額消費和轉賬是有監控的，如果你一次性存入100萬元，人民銀行反洗錢中心肯定會得到相關信息，他們會綜合你的收入來源情況進行分析判斷，如果存在違規行為，相關賬戶就會被凍結。

我們原來從新聞中看到，有的“大老虎”家中搜出上億元現金，他們為什麼不把錢存到銀行裡呢？就是擔心這些收入會被監控，因為所有資金來源都是可追溯的，是否合法合規通過來源和去向就可以判斷。

如果你轉賬100萬元，那麼電子賬戶之中就可以查詢到相關的存儲數據，人民銀行通過大數據分析就可以知道資金的來龍去脈。如果你變成現金存取，再通過多個賬戶進行來回交叉，這樣很多數據就無法做到閉環，很容易被人民銀行認定有嫌疑。

按照現在的情況看，現金存取既不方便，也不安全，最好採用電子轉賬，不要採用大額現金存取。

互金直通車

直接到銀行存100萬現金，會有人管嗎？