9月的保險市場註定不平凡，隨著銀保監會的一紙《通知》："降低年金保險的評估利率"，一款年金險成為爆款王者，引起了許多人的爭先搶購。
這款年金險就是即將退市的"信泰如意享"， 那麼，信泰如意享到底好在哪？為什麼能引起搶購？有沒有什麼缺點呢？小編分3個部分，帶大家一起分析一下：
1）年金險是怎麼一回事
2）如意享的產品形態
3）怎麼買受益才最大
什麼叫年金險
年金險，雖說是保險的一種，但其本質其實是一種理財。
簡單來說，就是先定期向保險公司交錢，存夠一定的年限，到了合同約定的年紀，定期從保險公司領錢。
年金險跟其他理財險不一樣的地方，在於它的給付是確定的、固定的。不管是什麼時間給錢，給多少錢，都是從一開始就確定下來，寫進合同裡，固定不變的。
那麼年金險都有哪些特點呢：
1、安全保本
年金保險由銀保監會兜底，不會虧本，更不可能暴雷，收益合理穩健，這就是很多人追崇年金保險的理由。
2、可以強制儲蓄，專款專用
不管是孩子的教育還是自己的養老，都是一筆非常大的開支。按照目前的情況，很多家庭想要提前存下這筆錢，真的不容易。
年金保險，固定時間交費和領取，可以達到強制儲蓄、專款專用的目的。
3、鎖定終身收益、複利增長
其實想要強制儲蓄，銀行存款也可以，安全性也很高，為什麼很多人願意購買年金險呢？
舉個例子，大家就懂了。保險圈內人都清楚，1996年，平安及國壽推出的8%複利的增額終身壽產品，當時的銀行存款利率高達10%，20多年後的今天，銀行存款利率降為1.5%，但是如果你買了當時的增額終身壽產品，今天依然靜靜享受8%複利收益，不費吹灰之力且無需承擔任何風險。
而且銀行是單利，年金險是複利，複利與單利的區別到底有多大，小編給大家算筆賬：
假設有10萬，利率為4%，投資為30年。單利的情況下，30年後可以變為22萬，如果是複利，將達到32.4萬！
所以說，對比市場上其它的保本金融工具，年金險無疑是很有優勢的。
如意享的產品形態
1、預定利率高，達到4.025%
這就意味著信泰如意享可以長期鎖定4.025%的收益，這是連銀行都做不到的穩定性。若從30歲購買，到60歲，30年長期持有，相當於每年8%~9%的銀行存款利率。
不過預定利率並不等同於實際利率，它只是影響實際利率的一個因素，這點要分清楚。實際利率，小編整理了一張實際收益率的表格，可以看到實際收益率接近4%，在年金險中屬於較高的。
別覺得4%有點低，保險可是唯一不受經濟週期干擾，長期穩定地複利的理財產品。 既然是做長期的規劃，安全性和確定性的價值就要遠遠高於其他因素。如意享的利率是寫進合同裡，可以實打實拿到手的利益。
2、現金價值增速快
現金價值是什麼？就是退保時能拿到的錢，現金價值的利益是可以100%保證的剛性兌付，不會存在任何糾紛。
以5年交、60歲領取為例。前10年現金價值快速增加，在交保費第9年，現金價值就已經高於保費了，現金價值增速穩定為4.02%，無限接近4.025%，可鎖定利率至終身。如果在59歲時退保，可以確定拿到146萬！
3、可附加萬能賬戶
信泰如意享年金險，可附加萬能賬戶。保底3%，現行利率5%。可理解為給如意享添加了一個餘額寶功能，每次追加大於1000元即可，追加次數不限。
追加每次有1%手續費，但會在次年返還。例如，第五年時追加萬能賬戶100萬，手續費為1萬，第六年時返還1萬。即，萬能賬戶無手續費。
每次領取不得超過累計萬能賬戶保費的20%，換句話說想要把錢全部提出來的話，需要5、6年的時間。
想要一下子把錢全取出來的話，可以選擇退保的方式。不過前5年退保的話，會收取遞減的手續費，從第6年開始就沒有了。
4、可以靈活加保、減保
如果說一款產品能夠幫你長期鎖定4%的複利已經很厲害了，更厲害的是可以中途選擇加、減保。之所以這麼說，是因為可以視乎當時的市場利率來做決定。
如果市場利率持續下行，可以進行加保來抵禦通貨膨脹：如意享可以中途選擇5個保單年度進行加保，每次20%，非常靈活。
如果中途有更好的投資機會，或急需用錢：如意享第二年就可以減保取現，當然，最後等10年以後，現金價值攀高了，減保更划算。
5、附加投保人豁免
若投保人在繳費期間，發生重疾（97種）/輕疾（49種）/身故/全殘四項其中之一，則豁免後期保費，同時保單責任持續有效。
怎麼買才能受益最大
1、以孩子作為被保人
年金險的優勢在於鎖定長期固定收益，鎖定的時間當然是越長越好。
因此建議，可以選擇家裡年齡最小的孩子作為被保人，可以最大化鎖定如意享的收益。當然這個建議必須在家庭和睦，不擔心家庭及婚姻風險的情況下執行
2、附加萬能賬戶
如意享的萬能賬戶保底收益3%，也是目前市場上最高的。而且流動性強，從第6年開始，退保不收手續費。
如果5年內有買房沒車計劃，可以把萬能賬戶當做一個短期的存錢罐，作為年金險的補充。
3、附加投保人豁免
如意享是少數有投保人豁免的年金產品，特別是對於父母給孩子投保，意義重大：
舉個例子，陳太太，選擇了10萬元/年，繳10年的計劃。
如果在繳費第3年，陳太太得了重病，剩餘7年的70萬元可以不用交，這份保險繼續保障孩子到終身，孩子的教育金/創業金/結婚禮金不受任何影響
這充分發揮了保險的保障功能，是任何理財工具都無法實現的。
最後總結
如意享雖然火爆，也確實馬上面臨停售，但還是希望大家不要盲目購買，要考慮考慮到自身的實際情況。
小編提醒大家，家庭財產配置的第一原則是：先保障，後理財。畢竟，命比錢重要。如果自己和家人還沒有配齊足夠的健康保障，就不要考慮年金險了。
年金險還是適合家庭收入有富餘的人群，如果想將一部分的富餘存儲起來，用作將來孩子的教育金、創業金、婚嫁金、養老金等，這款年金險還是很不錯的選擇。
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