政策調整，這款年金險隨時要下架了。
之前一直想寫，礙於各種因素遲遲沒有提筆。
今兒一早，趁下架之前，下單了。
上海人壽的穩贏一生，名字起得挺好，開學季，也挺應景…
01、
說說這款產品吧，挺純粹，沒啥套路，主要乾了2件事兒。
專業的講，是這樣。
1、責任一：身故保險金
如果被保險人身故，保司按下列兩者之間數額較大者給付身故保險金，同時合同終止：
1)合同累計已交保險費（不計息）。
2)被保險人身故時合同的現金價值 。
2、責任二：生存保險金
如果被保險人於年滿75週歲後的首個保單週年日及之後的每個保單週年日零時生存，保司按本合同基本保險金額的100%給付生存保險金。
通俗的講，是這樣。
1、你投本金，保險公司給收益。
本金就是你交的保費，收益就是利息。
以年末現金價值的形式，代表當年末的本息合計。
不同於分紅險、萬能險，穩贏一生的所有預期收益都以現金價值的形式載入保單，板上釘釘，即投保時就鎖定了未來幾年的收益，不會隨著市場波動而影響產品設定的利率。
2、壽命夠長，75歲之後，每年都會有一筆生存保險金。算是用來祝你壽比南山的吧。
細細的講，是這樣。
投保規則
▏18週歲-70週歲的人可以購買此產品。
▏交費方式，可以自己選，躉交/3年/5年/10年都行，保終身。
躉交的話，就是你一次性投了一筆錢，持有時間越長，收益就也越高。
躉交最低1萬起，以1000的整數倍遞增。
3年交的話，就是比如你每年投10萬，連續投3年，後面就不用投了，享有收益保障。
期交5千起，以1000的整數倍遞增。
▏如果長期持有至75歲之後，生存保險金和利息是合併享有的。
減保/退保機制
如果中途遇到孩子讀書、婚嫁等想用錢，也是有靈活機制的。
▏投保5年後，可以根據需要部分減保，每次不能超過所交保費總額的20%。
舉個栗子：
每年投10萬，交5年，第10年的時候，孩子上大學，需要連著4年取錢出來。
則每年可取的金額上限為（10W*5）*20%=10萬
▏投保後，不是一定要等到身故才可取出，中途退保，也是OK的。
當年年末現金價值即為解除合同時，保險公司退還給你的錢。
PS：如果購買的第一年就要退保，會有點損失，次年往後就本金不會有折損。
02、
講完規則，說下最關心的收益吧。
年複利4.025%
前面就說了，穩贏一生年金險，是款非紅產品，購買是鎖定了往後的現金價值，即本息收益。
複利就是老一輩常說的“利滾利”。
上一年賺得利息，可以作為下一年的本金再計息。
如果有朋友和我一樣，喜歡看年化收益率的，那就根據現金價值來倒推一下。
也順便舉個例子，
30歲的老王，投保上海人壽穩贏一生，期交5年，每年10萬，保終身。
老王的50萬本金對應的年化收益率，是這樣的。
老王的50萬，對應的利益演算，是這樣的。
▏老王50歲的時候，這份年金險帶給他的本息收益是98.168萬。
▏老王60歲的時候，這份年金險帶給他的本息收益是145.539萬。
▏老王75歲的時候，這份年金險帶給他的是本息收益、年末生存金及生存金3%的利息，合計262萬。
因為上海人壽這款年金險，是踩了監管預定利率的上限，所以幾乎碾壓所有同類產品。
只是，可惜咯，要和4.025%說再見了。
銀保監會發通知，2019年8月30日，年金險預定利率上限4.025%降低至3.5%；此後發行的新產品將按新規執行；此前在售的老產品陸續退出市場。
So，這也是為什麼穩贏一生將下架的原因。
趁著還在售，有想上車的，可以上這趟末班車。
03、
最後，想說幾個觀點吧。
A.
不要拿年金險和平日裡的銀行理財相提並論。
年金險，是長期甚至終身的現金流規劃。
理財產品，是短期投資。
他們在時間軸上扮演著不同的角色。
理財可以給你幾個月、或者1年、2年的收益，卻給不了你20年、30年、50年。
年金險是現在買了，就鎖定長期乃至終身，
兩者不是取捨的關係。
B.
年金險也比較適合風險偏好較低的朋友。
年金險，時間和複利會幫助財富自然增長。
不會讓你一夜暴富，但是它一定會變多，而且穩穩的。
不擅長股市、樓市等運作的，也不敢再輕易進入P2P的低風險偏好者，這類保證收益的產品最適合不過了。
C.
最重要的，是買它可以攢錢。
回首這些年，錢不知花哪了。
或許只有買了定投的、買了保險的錢，才能存點下來。
這類產品，算是為自己提前準備的一份現金流吧。
多年以後…
別人沒攢到錢，你居然靠買保險，攢了一桶金。
最後
是不是想知道上哪買？
上海人壽的官網，可以找到。
農行、建行等手機銀行，找『保險』應用，搜索產品：上海人壽穩贏一生，就可以找到。
搞不定的，留言吧。
PS：
這款產品線上購買需要投被保人為同一人，如果要將自己未成年的孩子作為被保人，要去網點做手工單哦~
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