文 / 微知頻道
洗錢案例
1983年紐約銀行發生了這樣一件事情：
有客戶將多筆大額資金從一家俄羅斯銀行賬戶轉移到紐約銀行的兩個賬戶，這兩個賬戶分別以A公司和B公司的名義開立。
調查人員發現，A公司和B公司的賬戶均由Peter開設，Peter是俄羅斯人，1991年移居美國，他的妻子Lucy也是俄羅斯移民，受僱於紐約銀行的倫敦分部。
在一年當中共有超過60億美元的資金流向這兩個賬戶。
大部分資金以電匯的形式轉入，而且金額龐大。
上述資金隨後很快會從這兩個賬戶轉發到世界各地的眾多收款人。
除了轉賬金額多數相等，款項的收款人也大都身處一些“離岸金融中心”或“避稅天堂”。
有關款項大部分隨後轉入不同投資公司的投資賬戶，
用於證券、股票和基金的買賣。這就是一個典型的洗錢案例，一些來歷不明的錢，就是在這樣的運作中由黑變白。
洗錢由來
洗錢活動最早出現在20世紀20年代，當時美國芝加哥的一名黑手黨成員開了一家洗衣店。
在每晚計算當天的洗衣收入時，他把那些通過賭博、走私、勒索獲得的非法收入混入洗衣收入中。
然後向稅務部門納稅，扣去應繳稅款後，剩下的非法所得就成了他的合法收入。
這就是“洗錢”一詞的由來。
洗錢方式
第一種，讓非法收入獲得在金融系統裡有合法的存在形式。
洗錢者可能會與金融機構的工作人員串通，開立假名賬戶，或以他人名義開立賬戶。
由於大多數發達國家銀行規定，存入一筆現鈔如超過一定數額就要書面申報來源，所以就經常使用化整為零的方法，將大筆現鈔拆分後存入。
第二種，使用銀行之間的電匯方式把錢直接轉移到海外的金融機構。
當今最著名的國際金融交易機構是“國際銀行間金融業務電信聯盟”（SWIFT），它現在每天處理的電子金融交易超過1000億筆。
由於通過“國際銀行間金融業務電信聯盟”（SWIFT）確認電匯人身份時缺乏統一的標準，所以利用電匯洗錢的大有人在。
第三種，通過一些非正規的“地下錢莊”系統。
已經存在幾百年的哈瓦拉就是一種在阿拉伯世界被廣泛使用的地下銀行交易網絡。
海外的阿拉伯人通常習慣用這種地下交易網絡向國內匯款。
我國很多的貪汙人員、犯罪分子把非法收入轉移出境也往往通過地下錢莊。
因為地下錢莊不受執法機構的監督，也就給非法資金調動提供了條件。
世界上每年大約有1000億-3000億美元是通過這種地下錢莊進行交易。
除了以上方法，還有利用網上銀行、網上交易洗錢；通過投資活動洗錢；以及利用進出口貿易的差價進行洗錢。
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