佳帕
40萬存銀行或投資理財,如何實現每個月2000元收益?
40萬存銀行或是投資理財,想要實現每月收益2000元,折算為年化收益為6%左右。從數字上來看,題主預設的這個收益目標不算太高,但也不算低。
那麼,40萬如何存或理財,能實現每個月收益達到2000元呢?
一、存銀行固收類產品
我們都知道,銀行儲蓄類產品,收益普遍不是很高,比如~
1、定期存款
定期存款門檻低,只要50元起,風險低,保本保息,收益穩定,一年期利率1.75%,二年期利率2.25%,三-五年期利率2.75%,部分商業銀行的利率稍微高一些,三年期利率可達3.2%。以三年期利率3%來計算,40萬存3年收益為36000元,平均每年1.2萬,每個月就是1000元,很顯然,距離你設定的預期收益2000元還差一半。
2、大額存單
是大額存單與普通定期存款相比,大額存單的起存門檻比較高,最低20萬起,同樣也是低風險,收益穩定固收類產品。2019年12月份下發新政策,大額存單取消靠檔計息方式,目前大部分銀行都實行了政策,下架了靠檔計息的大額存單,只有按月付息的大額存單了。
以xx銀行的大額存單為例,從截圖中可以看到,30萬起存的大額存單,一年期利率為2.28%、二年期利率為3.192%、三年期利率為3.66%、五年期利率為3.78%、假如選擇五年期的大額存單,年利率為3.78%、40萬存五年期,每個預計可獲得的收益是1302元,相比於銀行定期存款,大額存單的收益更高一些,距離題主設定的預期收益也更進一步。
銀行固收類儲蓄產品,風險較低,但普遍收益都不是很高,目前智能存款的利率相對會高一些,5年前利率最高可達5.4%左右,但是仍然無法實現年化收益超過6%。
二、投資理財
理財與存款是存在一定差別的,理財是不承諾保本的,基本上都是浮動收益,雖然收益波動比較大,短期能實現年化收益率6%不是難事,但是其風險也比較大,不同類型的理財產品,風險係數也不盡相同,那麼來看看能實現年化收益超過6%的理財產品有哪些?
1、基金
近幾年來,基金成為眾多投資者最青睞的理財產品之一,以開放式基金為例,有股票型基金,混合型基金,指數型基金,QDII型基金,FOF型基金等,這幾個類型基金的漲跌起伏與股市行情影響最大,持倉成分股或漲或跌,直接關係到該只基金的漲跌。
就以近期的股市行情來講,股市大起大落,比如昨天A股受外圍市場行情的影響,個股跌多漲少,股票大跌,部分基金的跌幅也不比股票小,當日跌幅超過7%以上,一天就能虧掉超7個點,可謂是股市震盪,基金也逃不掉。當然了,基金不僅只有跌,當然也會大漲的時候,如今日市場行情回暖,個股漲多跌少,基金自然也跟著受益,我看了一下自己持有的基金,有的基金今日漲幅超過6個點。
基金風險較高,更適合中長線投資,因為短期波動比較大,有可能因為外在因素導致,累計近半個月的正收益,因為突然的大跌就變成負收益了。因此,基金從長線投資來看,只要選擇的基金業績不是特別差,那麼想要實現年化收益超過6%並不難,難就難在無法每個月收益穩定在2000元。
2、黃金
黃金是一種具有規避風險的投資產品。黃金價格的漲跌與美元走勢有直接影響。當市場動盪、美元走勢相對疲軟時,突發事件往往會促使金價在短期內大幅上漲。以最近一年多的黃金價格走勢來看,近一年漲幅30%,黃金價格處於穩步上升趨勢,我個人認為黃金是非常具有投資價值的,只是黃金風險也比較高,浮動收益,有漲有跌,如果你能接受浮虧,那麼可以配置。
綜上所述
40萬投資理財,要實現年化收益6%,對中高風險類產品比下有餘,而對銀行儲蓄類產品比上不足。對於短期投資來講,想要實現這個收益目標有點難,特別是投資低風險類的產品,基本上實現不了。但對於長期投資來講,比如投資中高風險類的理財產品,想要實現難度就不是太大。
總而言之,低風險,收益低,但穩定,只是無法實現年化收益超過6%。
中高風險,波動收益不穩定,甚至有可能短期浮虧,但是隻要購買的產品業績不是特別差,實現年化收益基本上是沒有問題的。
我是謎桔
聊聊關於理財那些事兒
謎桔
40萬元存銀行或者是投資理財,每個月想獲得2000元的收益,也就是一年獲得24000元的收益,這樣的收益達到了6%的年化收益率。這樣的年化收益率是相當高了,因此理財產品還是不太多了,我們下面來看一下。
銀行智能存款
銀行智能存款是一些中小銀行推出的銀行存款產品,這些銀行存款產品也受到國家存款保險政策的保障,可以說是比較安全的投資產品。銀行智能存款有一款產品年化收益率達到了6%,這款產品是五年期限的產品,利息計算採用了靠檔計息的方法。只要是存滿5年就能夠獲得6%的年利率。
這款智能存款產品支持提前支取,採用了靠檔計息的方法,存款年利率計算方法如下,存滿一年可以獲得1.96%的年利率,存滿3年可以獲得3.76%的年利率,存滿5年就可以獲得6%的年利率。
結構性存款
結構性存款是銀行推出的創新存款產品,這款產品風險較大,收益也較大。結構性存款中一大部分投入安全穩定的資產來獲得較為穩定的收益,一小部分會買入高風險的外匯等金融衍生品投資來增強收益。
從下表中可以看出來,民生銀行結構性存款產品,掛鉤的品類很多,預期最高年化收益率達到了7.5%,但是最低年化收益率僅為1.5%。當然瞭如果投資成功,那這款產品就能夠獲得7.5%的年利率,如果投資沒有那麼成功,可能就只有1.5%的收益了。
結構性存款從投資的品類來看,風險還是比較大的,還是需要非常謹慎。
綜上所述,如果是40萬想每個月獲得2000元的收益,就可以認真研究一下上面兩個品類的理財產品。
睿思天下
你好,先算一下你想達到的預期收益吧:2000*12÷400000=6%。按照19年各家銀行給出的產品收益情況來看,無論是大額存單、理財、還是定期存款要達到6%的收益率都是不可能的。
既然銀行的主流理財方式都無法實現6% 的年收益的目標,那有那些投資可以實現這個目標呢?
我建議實行組合式分散投資,兼顧風險和保本收益相結合,從而實現財富的增值:
一、
20萬現金存理財,5%年收益兼顧收益和靈活性。
銀行理財相信大家都瞭解,很大眾化的一種理財方式。5%收益一年可以有10000的利息,可以接受。
二、
股票類基金
隨著2019年第一季度股市上漲,帶動了很多基金產品的收益上漲。依據數據統計,第一季度基金類產品的平均收益達到了13%,按照今年的趨勢看,全年保守估計10%的收益是很有可能達到的。建議拿出10萬塊投資基金類產品,預期收益10000塊。
三、
P2P理財
我知道有很多人可能會罵我:網上那麼多暴雷的理財公司,你還讓網友去購買,居心何在?
但是,我想說的是:存在即合理。雖然目前p2p市場監管還不成熟,魚龍混雜。但是隻要選擇一些成立時間長、國資背景、銀行監管、標的透明、收益在合理區間內的平臺,安全性還是可以得到保障的。本人就從12年開始購買p2p理財,購買的平臺收益在8%左右,已經購買了有近7年時間了,我個人還是認可這種理財方式的。剛開始投資不建議投資太多,嘗試性投資5萬,一年收益4000塊。
四、剩餘5萬,投資股票
今年股市行情回暖,牛市尚無定論,但是大部分人在一季度的上漲過程中是掙了點錢的。本人資深小散一枚胡亂操作也誤打誤撞獲得了30%的收益。
建議拿出5萬塊,買一隻白馬股,不要頻繁操作,堅定持有一年試試看,兼顧著打新股,運氣好一年收益令你吃驚,運氣不好白馬股的屬性在那也虧損不了多少。
終上所述,不考慮股市中的5萬本金,剩餘的35萬就可達到題主預先設想的收益,另外還有無限的利潤空間,本人就經常使用以上的投資組合,效果還是不錯的。
財經札記
40萬元的本金,希望每個月獲得2000元的收益。簡單計算一下,年化收益率大約為2000*12/400000=6%。
目前市場利率整體上處於下行通道,要想依靠銀行存款或者中低風險的理財產品,達到這個收益率,可能性很小。
目前大銀行的1年期存款利率大約在2%左右的樣子。即使是民營銀行,存款利率目前最高也不會超過5%。另外,無論是中低風險的銀行理財,券商理財,還是互聯網金融平臺上銷售的養老保障管理產品,達到這個收益的也幾乎沒有。
所以說這個收益目標其實是比較高的。但是並不清楚您的風險承受能力和其他相關信息,所以這邊給出兩個初步方案,供您參考。
方案一:資產配置
民營銀行存款(30萬元左右)
目前民營銀行的一年期存款利率一般在4%以上,4.5%左右比較多見。民營銀行存款和其他銀行的存款一樣,可以完全保本保息,50萬元以內的存款也受到存款保險制度的保障,安全性其實是非常高的。
按年利率4.5%計算,30萬元的民營銀行存款在一年後可以獲得1.35萬元的利息。
股票基金或混合基金(10萬元左右)
股票基金和混合基金屬於中高風險的理財產品。對不會選股和把握股票買賣時機的個人投資者來說,配置對應的基金產品可能更為合適。
只要基金的年化收益率超過10%,您的總年化收益就差不多可以達到6%。
當然,這個配置不是一成不變的,可以根據市場的變化適時調整您的配置。
方案二:購買基金專戶產品
部分基金專戶產品的認購起點剛好是40萬元起,會有一定的封閉期,業績計提基準也可以達到6%。當然,這個收益僅僅是比較基準,並不是完全保證的。
如果您嫌自己做資產配置比較麻煩,也可以直接購買基金專戶產品。這類產品一般為中風險產品。
總結
以上兩個方案是根據您的收益目標做出的,您可以作為參考。
當然,無論是哪個方案,都不能完全保證您獲得6%的年化收益。如果您風險承受力不高,那麼建議還是降低收益預期,購買一些比較穩健的理財產品。
七寶飯
按常規的理財方式是無法達到每個月2000元的收益,想要達到如此高的收益要做到年化收益率2.4/40=6%。
相對於銀行定期存款一年期利率為2.1%,三年期利率3.2%,五年期利率4.1%。
相對於支付寶一年定期理財普遍收益率在4.5%左右,6%的年化收益率要走風險較高的理財路線。
如果不害怕暴雷,人人貸P2P平臺收益在9.8%,但是風險較高要慎重。
而我這邊提供較為穩健的理財方式以供大家參考:
01.10萬放銀行三年定期存款,保證資金安全靈活,可以作為大額支出備用金。
現行銀行三年定期存款利率按3.2%計算,10萬放一年利息收入就是3200元。
為了防止急用錢提前支取導致利息全部損失,建議分成幾筆定存做到按需支取。
02.15萬放一年定期理財用來保證穩定收益。
支付寶推出多款一年定期理財產品,普遍收益率在4.5%左右。15萬可以根據頁面顯示收益率高低自由選擇購買,購買幾款也可以起到分散風險的作用。
需要注意的就是定期理財是犧牲靈活性來保證收益,因此定期理財一旦買入沒有到期無法提前贖回。
15萬放一年收益在6750元。
03.剩下的15萬需要配置風險理財才能最終保證6%的收益率。
15萬建議配置5只基金,可以有指數型、混合型以及股票型來分散風險。
為了進一步降低風險,我們可以先把資金放在餘額寶再開啟基金定投,通過分期分批建倉來防止一次性買入高位站崗的風險。
按照歷史收益率來看,長期持有定投基金可以做到平均年化收益率10%以上。
那麼通過基金定投一年取得的收益在15000元。
綜上
40萬經過投資組合搭配風險理財可以做到一年收益3200+6750+15000=24950元,換算下來一年平均年化收益率為6.23%。
這邊強調一下,這邊的6.23%收益率是平均年化收益率,由於是帶有風險理財有可能第一年會出現虧6%第二年賺10%的情況。
小方聊投資理財
1、銀行儲蓄直接pass
你所說的收益基本超過年華5%,無論是銀行的理財產品還是其他,都達不到你的要求了,目前銀行理財產品收益約在3-5%,所以你可能需要選擇銀行以外的產品,或者進行一定的資產配置,承擔一定的投資風險。
2、如何配置,承擔風險較小?
可以簡單分配,將你的資產分為,30萬元和10萬元,用三十萬元買入年華收益約在5%的理財產品,需要保本保息型理財產品,一般大型券商或者保險公司有售,可以達到百分之五並且風險幾乎沒有。十萬元買入股票,但為了安全起見,購買銀行股或者高分紅大藍籌,理財產品可以幫你賺1.5萬元,那麼股票方面收入得達到9000至10000元。我以工商銀行為例,目前分紅為10派2.4元,約4%,也就是此股票分紅後再漲6%就可以達到你所要的收益了。
3、投資有風險,入市需謹慎
若追求高收益便要承擔風險,這還得樓主自己考慮了,承擔不了風險就選擇少賺一點。
希望可以幫到你,喜歡的話點點贊點點關注,感謝!
交易直擊
實際上從目前可以選擇的理財產品來看,能穩定獲得收益的產品是低風險理財方式,比如銀行存款、國債、大額存單等等,這類產品收益率最高可以達到5.2%的水平,所以沒有一種萬無一失的方案可以達到你的要求,因為你要的收益率年化達到了6%,鑑於這種情況有兩種解決方案:降低收益期望或者增加風險產品。
第一,降低收益期望值。目前大眾可以接觸到的無風險理財方式主要有國債、一般存款、民營銀行存款、大額存單四種,其中國債利率三年期4%,一般存款利率三年期3.5%,大額存單三年期4%,民營銀行存款三年期5%,其中大額存單想要達到這個利率水平需要100萬元起存。對比上述幾個產品,選擇民營銀行存款是最佳選擇,本金40萬元,一年收入20000元。
第二,增加風險產品。我認為可以在選擇無風險產品的基礎上,增加一些風險產品比如基金、P2P產品甚至是股票等。我個人比較推薦的是基金,風險相對於股票更低。基金中我又比較看好純債券型的基金,雖然收益率年化在15%左右,比股票型的基金低很多,但是安全性提升了很多。從持有成本角度分析,一般債券基金總體成本在1.5%左右,而股票型基金可以達到2%。
以上兩種方案我認為是目前比較可行的方案,理財切記心急,踏踏實實掙錢,否則吃進去的遲早要還回去。
談財論道
虛擬金融賺大錢,就是利用不勞而獲的心理,有很多販賣個人保險信息,上門騙中老年人買坑人的理財或分紅型保險,虛誇收益,高額反傭,年薪百萬,推銷員一年必換,切記主動找上門的沒有好東西
懲惡先鋒
照你說的大約年化6%左右,投資風險還是有的!建議購買銀行大額存單4.18%按月付息利滾利
農民工弟兄
樓主可以考慮保險理財產品,收益最高可達5.5%,也可以考慮商業重疾險,有病管病,沒病就當存錢,利息比銀行高,到期連本帶利返還120%,銀行那點利息還跑不贏通貨膨脹,最重要的是銀行不會管客戶生病住院