備受萬千購房者關注的房貸利率“換錨”（存量浮動利率個人貸款的定價基準轉換業務）已於3月1日正式啟動！根據央行的公告，整個定價轉換工作將持續6個月，於8月31日前完成。
貸款新政都說了些什麼？
按照央行的要求，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成(加點可為負值)，加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率。
簡而言之，2020年1月1日前簽訂的基準利率模式的房貸或是“打折”計算的“老”商業房貸（不包括公積金個人房貸），全部需要轉換（已經還到最後一年的不需要轉換）。
此外，央行還給房貸族出了一道選擇題——房貸是選固定利率還是“LPR+加點”浮動利率？
選擇一：固定利率
在整未來20年或30年整個房貸週期，都會保持不變。如果2019年之前實際利率是5.39%，選擇固定利率，意味著未來20年都是5.39%。
選擇二：“LPR+加點”浮動利率
LPR是貸款市場報價利率，是央行2019年新推出的機制，LPR每月公佈一次，可升可降。加點數值=原合同當前的執行利率水平-2019年12月發佈的LPR，加點數值確定後固定不變。
也就是說，選擇“LPR+加點”浮動利率，你以後的房貸利率會隨著LPR變化，會影響月供多少。
舉個例子：
2019年12月5年期LPR為4.8%，此前基準利率為4.9%
假設你幾年前貸款買房，當時利率打7折，你目前的執行利率為4.9%*0.7=3.43%
你的固定加點值為3.43%-4.8%= -1.37%（即-137個基點）
如果你沒有打折，是在基準利率上浮上浮20%的情況下籤的合同，你目前的執行利率為：4.9%*1.2=5.88%
你的固定加點值就是5.88%-4.8%= 1.08%（即108個基點）
這個加點是永久固定的。如果將來某天LPR跌到4%，那麼執行-137個基點的購房者實際只要執行2.63%（4%-137BP）的利率。
同時，執行108個基點加點的購房者，實際執行利率5.08%（4%+108BP）。
選固定利率好，還是LPR好？
對於貸款剩餘期限較短，貸款剩餘額度也較少的購房者，兩種方式的差別不大。
但對於貸款額度和貸款年限都比較長的購房者，選擇LPR更有利。因為從利率變動的總體趨勢上來看，無論從全球還是從國內環境上，利率下行的概率要大於利率上行的概率。
就在2月27號，央行副行長劉國強表示，下一步將繼續推進貸款市場報價利率（LPR）改革，引導整體市場利率和貸款利率下行。
長期來看，LPR繼續下調的趨勢依然會保持，那麼相應的，如果你選擇了“LPR+基點”的利率機制，那麼你未來的房貸利率、月供是要逐漸減少的。
現在是買房好時機嗎？
疫情造成了對各行各業的深遠影響，目前最不著急先救的就是房地產。房地產週期長，春節一個月基本上也是休市狀態。可以這樣講，“疫情對房地產影響很小，未傷及皮毛”。
隨著各地樓市政策的陸續出臺，以及企業的全面復工，社會信心重建之後，房地產一定會恢復正常，房價會逐漸恢復；如果經濟形勢不及預期，救市力度也會進一步增強，樓市將迎來更多利好——總之，樓市只會逐漸改善，不會比現在更差。
所以，該買房就去買，有適合的房子就別錯過。
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