突然暴發的疫情，加速了“無接觸金融”發展進程。
近幾個月，受新冠肺炎疫情影響，人們習以為常的一些生活方式似乎突然變了樣。外賣變成“無接觸配送”，企業開始“無接觸招聘”，餐廳實行“無接觸服務”，等等。
其實，這一切遲早會到來。只是，疫情加快了這一進程。
金融行業尤其明顯。近幾年隨著金融科技的發展，線上借款、還款、購買理財產品，早已不是新鮮事。疫情之下，不少銀行、持牌消費金融公司等傳統金融機構紛紛加速向“無接觸金融”靠攏，技術投入、業務轉型進行得如火如荼。
招聯金融，作為一家由中國聯通和招商銀行共同設立發起的消費金融公司，兼具零售金融與互聯網雙重屬性的天生優勢，在這次疫情期間的表現，既成為了“無接觸金融”的典型樣本，又體現了金融機構的社會責任。
試金石也好，壓力測試也罷，由數據驅動的線上金融，到了價值凸顯的時候。
線上的自我變革
最近一個月，直播帶貨的主播們比以前更忙了。
“以前只賣美妝、護膚品、零食等日常用品，最近汽車、家裝定製，甚至房企都來談合作，想要線上賣貨。”
陳麗是一位“播齡”三年的資深主播，她坦言，這次疫情讓很多傳統行業下定決心把業務轉到線上，“一些金融公司都開始嘗試線上賣金融產品了。”
這也是當下多數金融機構最普遍的想法，線下做不了，就儘快把業務遷移到線上去。對一些此前押注線下、甚至不惜成本維護線下人力的機構而言，這項“物理遷移”顯得尤為緊迫。
監管層也給出了明確信號。2月1日，人民銀行等五部門發佈通知，金融機構要加強全國範圍特別是疫情嚴重地區的線上服務，引導企業和居民通過互聯網、手機APP等線上方式辦理金融業務。
對大多數傳統金融機構而言，這次疫情催化下的轉型是一次必須面對的“自我革命”。“無接觸金融”不止是將固有業務轉至線上，本質上意味著經營理念、業務模式、人員結構等方面的聯動變革。
這時，那些依靠深耕線上模式的金融機構，是時候出來傳授經驗了。
招聯金融在誕生之時，就選擇了一條對科技能力要求極高的純線上發展道路，通過擁抱新技術，率先創新打造了純線上、輕運營的互聯網消費金融經營模式。有別於傳統消費金融公司，這一創新模式完全依託互聯網模式獲客、經營，沒有直銷人員，沒有客戶經理。
此後不到半年，招聯金融第一期上雲工程順利完成，成功將業務系統整體上雲、核心系統去IOE、公司機房跨省搬遷三件事同步實施。這一標誌性事件使其成為同業內首家全系統去IOE、首家系統整體上雲的公司。
響應抗疫需求
疫情期間，借錢少了，還錢難了，消費金融公司怎麼面對這並不樂觀的市場環境？
招聯金融出動了5000名智能機器人。這不僅解決了疫情防控對人工需求的壓力，也能保障正常經營不受影響。
這得益於公司近兩年來在智能機器人上的開拓創新。招聯金融自主研發的智能機器人具有低成本、多場景、高產出、高效能、易追蹤等特點，能以高達99%的準確率識別200餘種用戶意圖，承擔了公司95%的客戶服務與貸後資產管理工作，有效提升了服務質量和客戶體驗。
同時，一系列金融馳援措施也陸續啟動，招聯金融用實際行動證明“無接觸”也能將金融服務落到每一個細節。
本著“疫情不出門，服務不斷線”的原則，招聯金融讓客戶在招聯金融APP、招聯金融微信公眾號、招聯金融支付寶生活號等線上平臺上，都能7*24小時享受到全線上、一站式自助服務，包括但不限於借款、還款、結清證明、更換手機號、綁卡等多種業務。
同時，招聯金融還於2月10日啟動第二階段的減息關愛政策。一方面加大減免延期力度，另一方面不斷擴大關愛對象的覆蓋面。在2月10日-3月10日期間，所有信譽良好、符合條件的一線的醫護人員、警務人員、外賣和快遞小哥等用戶，均可申請3-14天不等的免息借款券，緩解日常消費開支的壓力。
此外，招聯金融的“微光計劃”也已啟動，第一期已推出“3+9先息後本”“暖心提額”“應援降息”等五大重磅舉措，幫助小微企業主、工薪一族平穩順利復工。隨著“微光計劃”第二期上線，招聯金融將消費信貸優惠政策的“組合拳”投向了受到停工停產所影響的數千家企業員工，為疫情衝擊下的上班族施以援手。
招聯金融還攜手騰訊微保共抗新冠肺炎,開通免費申領新冠肺炎保障金通道,以“金融+保險”合力為廣大用戶加固健康與安全防線。
一位招聯金融留守的客服經理說：“作為普通人，我們沒辦法像醫生護士那樣，戰鬥在阻止疫情的第一線，但是作為客服，我們能做的，就是為這些英雄們減輕一點負擔，讓他們輕裝上陣。”
科技硬核的底氣
隨著招商銀行年報的披露，招聯金融的業績也被曝光，又是一份可觀的業績。
2019年，招聯消費金融營業收入107.40億元，較2018年69.56億元增長約54.4%，淨利潤14.66億元，較2018年12.53億元增長約17.0%。截至2019年12月31日，招聯消費金融資產926.97億元，負債833.37億元。
這背後是金融科技能力的積蓄，也是大數據、雲計算、人工智能、區塊鏈等先進技術不斷釋放的戰鬥力。
尤其是疫情防控戰期間，招聯金融依託自身已有的大數據、雲技術、人工智能等先進科技手段，努力打造遠程在線辦公能力，並以此作為新的核心能力建設內容。
具體落實在貸前、貸中、貸後各業務場景，金融科技能力的體現則更為明顯。
在人工智能領域，招聯金融於2019年業界首創了“AI智慧大腦”，融合思維算法、自然語言處理、語音識別技術等為一體，與貸後資產管理、客戶服務等業務策略耦合。
在反欺詐效果上，通過圖譜風控技術、反欺詐GPS漁網技術等系列科技手段運用，2019年招聯金融整體偽冒及賬戶盜用風險處於歷史最低水平，當前欺詐率BP為0.005,即一千萬批核客戶中只有5單欺詐，遠低行業水平。
在防共債上，招聯金融通過風控模型創新應用，建設多維立體的防共債體系，能夠對高風險客戶提前識別、預警並管控，進一步減少公司損失。
綜合來看，招聯金融領先的科技優勢，已應用在消費金融各業務環節，積極幫助降低客戶交易成本、保護客戶資產價值、實現客戶便捷體驗等。
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