保單現金價值的功能有哪些——購買商業保險一定要了解

我國《保險法》規定的保單的現金價值的功能

主要有三種，可分為投保人退保、保單貸款以及分紅三種情況來看保險單現金價值的功能，下面是對這三種情況的保險單的現金價值的功能的介紹。

一、保單現金價值的作用：

對於投保人和被保險人，現金價值有以下三種功能：

1、投保人退保。

退保金按照現金價值領取。如果有保單貸款、自動墊繳等，退保時保險公司將從現金價值中先行扣除欠款和利息。

2、保單貸款。

一般具備保單貸款功能的保險單，允許投保人貸款的最高額度是以現金價值為分母的，大多數保單規定，投保人最高借款額度不超過該份保險合同的70%。

3、分紅。

在分紅保險合同中，投保人每年享有的分紅是以現金價值為分母的。保險公司分紅不是按照的投保人全部所交保險費按比例分紅的，而是現金價值。如果業務人員沒有跟投保人講解清楚，往往在次年分紅時引起糾紛。

二、保單的現金價值：

所謂現金價值是指帶有儲蓄性質的人身保險單所具有的價值。保險人為履行合同責任通常提存責任準備

保單現金價值金，如果您中途退保，即以該保單的責任準備金作為給付解約的退還金。

保單現金價值又稱“解約退還金”或“退保價值”，是指帶有儲蓄性質的人身保險單所具有的價值。保險人為履行合同責任通常提存責任準備金，如果您中途退保，即以該保單的責任準備金作為給付解約的退還金。被保險人要求解約或退保時，壽險公司應該發還的金額。在長期壽險契約中，保險人為履行契約責任，通常需要提存一定數額的責任準備金。當被保險人於保險有效期內因故要求解約或退保時，保險人按規定，將提存的責任準備金減去解約扣除後的餘額退還給被保險人，這部分餘額即解約金，亦即退保時保單所具有的現金價值。

三、保單現金價值計算方式：

保單的現金價值 = 投保人已繳納的保費－保險公司的管理費用開支在該保單上分攤的金額－保險公司因為該保單向推銷人員支付的佣金－保險公司已經承擔該保單保險責任所需要的純保費+剩餘保費所生利息。

四、友情提示：

在保險產品選擇購買時請務必關注保險責任、保險金額、保費、交費期間、責任免除及’保單載明的現金價值。