重疾險迎來了大變化，比如之前朋友關心的甲狀腺癌並沒剔除，只是分了輕重程度。
其餘也有幾處變化，對我們的影響還挺大，一起來看看。
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二師姐這兩天理了理，前幾天保險行業協會發布的《重大疾病保險的疾病定義使用規範修訂版（徵求意見稿）》。
新版相比老版，大的變化有5點：
1、約定了28種重疾和3種輕症
2、約定的3種輕症，賠20％保額
3、甲狀腺癌沒剔除，只是輕重度賠的錢不一樣
4、原位癌被踢出輕症
5、優化了4種高發重疾的定義
我們分別來看看：
1、必保28種重疾+3種輕症
之前必保的重疾是25種，這次新增了3種重疾和3種輕症。
A、新增3種重疾
銀保監會是把佔了重疾理賠95%的25種重疾做了定義，重疾險都必須有這25種疾病。
這次新增了嚴重慢性呼吸功能衰竭、嚴重克羅恩病、嚴重潰瘍性結腸炎3種重疾，擴展成了28種重疾。
B、新增3種輕症
之前輕症一直沒有統一的規範，都是每家保險公司各自發揮。
這次新增了輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死和輕度腦中風後遺症3種輕症，而且對這3種輕症做了統一定義。
不過之前的產品，大多都覆蓋有這3種高發輕症，比如新測評的鋼鐵戰士1號。
所以影響不大，不過輕症能賠的錢有變化。
2、約定的3種輕症，賠20%保額
新規明確規定，對規範中出現的這3種輕症，賠付比例超過20%。
也就是說買50萬重疾險，輕症最多賠10萬。
比如鋼鐵戰士1號，這三種輕症是賠40%保額，能賠20萬。
雖然這3種輕症賠錢變少的概率更大，但定義規範了，很大程度上也能控制風險。
3、甲狀腺癌沒剔除，賠償更合理了
之前網上一直傳甲狀腺癌會被踢出重疾險，這次新規給了準話。
甲狀腺癌重疾繼續保，只是按照它的輕重程度，進行分級賠付。
把TNM分期為I期或更輕期的甲狀腺癌，劃分到了輕度惡性腫瘤裡，按輕症賠。
另外把TNM分期為T1N0M0期或更輕期的前列腺癌，也劃分到了輕症裡。
在二師姐看來，這種劃分更合理。
因為這兩種輕度癌症治療費用低，預後良好。
拿輕度甲狀腺癌來說，平均花費2-3萬就能治癒，再經社保報銷基本沒啥負擔。
所以沒剔除，也能讓保費更合理化。
4、原位癌被剔出輕症
現在的重疾險，都是保原位癌的。
但按現在對輕度惡性腫瘤的定義，並不包含原位癌。
原位癌也是高發輕症，如果不保對我們肯定是有損失的，不過根據《意見稿》，保險公司也可以自己保。
當然就算不保，原位癌的花費也並不高，有影響，但不大。
5、四種重疾定義更合理
這次對重大器官移植術、冠狀動脈搭橋術、心臟瓣膜手術和主動脈手術4種重疾的定義進行了擴展，總的來說，更合理了。
比如就心臟瓣膜手術，之前必須“實施開胸手術”才能獲賠，現在“實施切開心臟手術”就能賠。
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除了這些，一些現象也會改變。
重疾險從之前的保幾十種重疾，到現在保100種、120種，疾病種類越來越多了，但很多是湊數的。
新規裡明確規定：
1、不能含有保障高度重疊的疾病
2、發病率極低的疾病要標註提示
現在湊數的疾病不能再有，發病率極低的，比如侵蝕性葡萄胎，要標註：發病率極低。
這能讓保障更合理規劃，套路也會更少。
另外新規裡提到一個時間點，很多朋友可能沒注意到。
疾病的定義和規範，至少每5年進行一次評估，看要不要進行修訂。
隨著醫學水平的發展，很多疾病的治療方式發生了變化。
而第一版重疾定義規範是在2007年修訂的，間隔13年才有了這次。現在明確評估時間，也能讓重疾險跟上醫學發展的腳步，會越來越合理。
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總的來說：
這次重疾險新規的變化，對我們有利也有弊，有更合理的地方，也有變嚴格的。
不過已經買了重疾險的朋友不用擔心，合同簽訂對我們沒影響。
新規中明確說了，之前的保單按原條款約定好的來理賠。
也有朋友問要不要現在買重疾險，如果自己還沒有，那就要及時買。
誰也不知道風險什麼時候來，保障在於及早有及早保障起來。
如果已經有了保障，可以等新版出來後再搭配做高保額。
新舊都有，保障也能更合理。
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