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全文约1600字，阅读需要2-3分钟。
近期，身边有很多朋友问小夭，固定利率与LPR利率我该选择哪一个？
新规解读
在做选择之前，我们先要简单深入地理解下新规，新规简单来讲只有三点：
一是自2020年1月1日开始，房贷利率按LPR浮动利率还贷；
二是LPR浮动利率由18家大型商业银行上报确定，确定方法是一个加权平均值的算法，去每个月各家银行上报市场最优利率，去掉一个最高利率、一个最低利率，剩余16家银行加权平均，得出LPR利率。
三、2020年之前商业贷款(不包括公积金贷款)买房的业主，会有一次二选一的机会
1、执行原合同不变，利率永远不变。
2、执行新规则LPR+加点浮动利率。
3、提示：只有一次选择机会，未来不能再变。
（图片来源于网络）
每个人的房贷情况，包括剩余还款年限、贷款利率水平都不一样，虽然新规说的很清楚，但是落到实地操作，还是大家却还是不知道该如何选择？
因为要不要转换成LPR利率定价的贷款，取决于未来LPR利率究竟是上升还是下降。
小夭认为，LPR利率的升降，虽然是很多因素综合作用的结果，但是短期和长期的LPR上行还是下行，都是有历史规律可循的。
先摆上小夭的结论吧！
（个人结论仅供参考）
房贷剩余期限不超过5年的，选LPR！
短期内，受疫情的影响和全球经济的流动性危机，大家可以显而易见的看到，各国都在撒钱以促进消费，中国也暗搓搓的发消费券。作为过去20年拉动经济的杀器，虽然政府已经定调不以房地产作为短期拉动经济的的手段，但是城市红利化将房价推到高点之后，房价不能再涨，但也不会再降，降低一点房贷利率，是很聪明的一招，它能有效地促进房地产消费去库存。
所以5年之内，LPR必定是下降的。如果你的房贷剩余期限不超过5年的话，那么这次调整，您是可以跟一跟，虽然钱不多，但是苍蝇再小也是肉啊，选LPR准是没错的！
房贷剩余期限6-10年的，要赌一把！
五年之内，LPR必然是下行趋势，这和GDP的发展速度，城市化红利是正向相关的关系。然而6-10年的话就说不准了，这取决于中国能否在10年的时间内逆转经济下行的趋势。小夭还是对中国的经济政策保持信心的，5年的调整期，能够帮助中国打赢贸易战，一二线城市的房价还有一定的上涨空间，再加上政府近几年来一直实施的稳增长的以货币政策干预经济的方式，这都会助推中国经济走上一个稳定健康发展的轨道。
照这样的经济发展态势，很大概率上我们在前5年会少还房贷，而随着6-10年经济形势向好，LPR势必会有所上涨，那么6-10年就会多还一点，这样子也就算是总还款没变，但这未尝不是一场小小的冒险，经济变好冒险不成功也不亏钱，顶多和现在一样的还款，经济变差冒险成功，那就赢了！
这里小夭还有一个小提示，如果你的房子是在高点买的，上浮比例比较高的话，10年以内，小夭都建议你去选择LPR，去赌一把。
房贷剩余期限11-30年的，选固定利率最放心！
过去的30年，我国基本上都是利率下行的趋势，虽然涨有跌，但整体是下降的。而从近两年的小周期看，近期的利率下行也已经进行了一段时间。但是利率的周期性十分明显，并不会朝着一个方向不回头。
房贷剩余期限比较长的，小夭还是建议选择原有合同的固定利率会比较放心（除非你的贷款利率非常高需要冒险），把未来十几二十年的房贷与国家经济捆绑到一起，是一件很冒险的事情。把自己的后背交给了市场，将自身的风险变成了“市场说了算”，而市场是浮动的，怎么浮动还不是一两个人能够控制的，虽然我们能够预估短时间内的经济大势，赌一把中长期的经济发展，但是谁能够保证利率在未来30年，一定是下降的呢？
LPR新规实际上是国家“利率市场化”的改革，虽然我们有一定的体制优势，但是其他发达国家如美日等的利率市场化改革，都是伴随着强烈的阵痛，而阵痛最后都会落在房奴身上。买的没有卖的精，眼看着觉捡便宜的事情，一定要保持警惕。
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