在此提醒廣大購房者，一定要在9月初定房籤合同做貸款申請，因為10月8日基準利率上調！
國慶7天假，8號來漲價，8號一上班就迎來新政實施，10月購房成本或將直線上升！8月25日下午5點18分，央行通過官網發佈公告，宣佈從10月8日開始全面調整房貸利率計算方式！
此前的8月17日，央行宣佈全面改革中國的利率制度，推出了“貸款市場報價利率（LPR）”。這意味，房貸利率看央行公佈的“貸款基準利率”的時代終結了，以後新增貸款都要看LPR。
LPR不是央行宣佈的，是央行授權“全國銀行間同業拆借中心”負責統計、公佈。由18家銀行報價，報出各自的1年期和5年以上期貸款利率，然後由“全國銀行間同業拆借中心”剔除最高價、最低價，算出的平均價。
其他銀行在發放貸款的時候，都要參照LPR利率，然後加上自己的“資金成本”、“風險成本”、“利潤”等因素，也就是所謂的“加點”。所以，以後各家銀行的貸款利率都不會完全一樣，但LPR利率是其座標。
其中5年以上期的LPR利率，就是普通房貸利率的座標。
央行的公告宣佈，從2019年10月8日開始，各家銀行發放房貸的時候，都要參照LPR最新利率來執行，最新的5年以上期限利率是4.85%，比此前的央行存貸款基準利率4.90%低了5個基點。
從10月8日開始，各家銀行在發放房貸的時候，都要參照最近一個月的5年期LPR，然後加上自己的“點數”。這個“加點”，在整個貸款合同執行期內，是不變的。
以前，央行每次降息（或者加息）之後的第一個1月1日，各銀行會根據最新利率，調整貸款人未來一年的房貸利率。以後，改怎麼辦呢？
央行宣佈：在貸款的時候，銀行就應該跟借款人協商好，以後調整利率的週期是多久，最短是1年，最長為合同期限。如果選擇後者，則整個合同期內，不會調整利率。
這樣，銀行和客戶之前就行成了一個對賭關係。如果你能成功判斷未來長期利率走勢，就可以通過設定對自己有利的“重定價週期”來“佔便宜”。當然，如果判斷失誤，你可以吃大虧。如果希望迴避風險，最好的辦法是簽訂每年“重定價”一次。
此外，央行還宣佈，“首套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率，二套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點”。
如果參照8月20日產生的LPR利率，則首套房貸利率最低不得低於4.85%，二套房貸款利率最低不得低於5.45%。但央行同時宣佈，根據“因城施策”的原則，各地央行可以“確定轄區內首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限”。
這意味著，未來房貸利率也將“一城一策”，各地都不太一樣。
或許有購房者會問：這次新政實施之後，房貸利率會降低嗎？
此前央行副行長在國務院新聞辦舉行的新聞發佈會上已經三次宣佈：房貸利率不會降低！
當然，這只是央行對當前的一個政策。未來，如果央行希望降低房貸，則通過降低政策利率，主要是“1年期中期借貸便利（MLF）”利率的方式，來影響LPR利率，最終引導房貸利率下降。
此外，各地央行如果認為當地樓市太冷了，需要適度放鬆一些，則可以通過降低“加點”下限的方式，來降低房貸利率。以後“利率上浮10%”、“利率上浮20%”等，都會體現在“加點”裡，由各地央行根據當地樓市狀況來確定。
重要的事情再說一遍！10月8日實施房貸利率新政之後，至少在短期裡，不會導致房貸利率下降！
附：新舊政變化對比
