4月20日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公佈，2020年4月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。
2019年10月之前，貸款利率採用的是基準利率，當時基準利率為4.9%，為20多年最低的貸款基準利率。2019年10月，貸款利率採用報價利率（LPR），每月20日公佈新一月的貸款利率。此次4月20日的五年期以上LPR較3月20日LPR下調了0.1%，為4.65%。需要注意的是，4.65%的貸款利率創下了歷史新低。那麼現在貸款買房划算嗎？購房者是否能享受到降息的福利呢？內行人的分析讓人清醒。
房貸利率只是以LPR為基礎
雖然5年期以上貸款利率降為了4.65%，但是購房者辦理房貸的利率並非就是4.65%。和以前的基準利率相同，基準利率和LPR都只是房貸利率的基礎，比如以前的基準利率為4.9%，銀行會根據市場行情選擇上浮，比如上浮10%或上浮20%。LPR同樣是這樣，銀行會根據市場行情選擇加點，以上基準是做乘法，現在LPR則是做加法，直接加點多少。所以購房者貸款不只需要看最新的LPR，還需要看銀行具體的加點數。說得簡單點，購房者的房貸利率仍然以商業銀行的加點為主。
目前的房貸利率高嗎？
我剛剛問了成都從事金融行業和從事房產行業的朋友，現在成都的首套房房貸利率普遍在5.6%以上，5.88%的也不少，這樣算下來普遍加點在100個基點以上。按照之前的基準利率來計算，5.88%為4.9%的基準利率上浮20%，這個房貸利率不算低。當然，比前幾年6%、7%的基準利率還是要低一些的。
貸款50萬、30年等額本息需要多少利息？
按照5.88%的房貸利率、貸款50萬、30年等額本息這些條件計算，月供為2959.29元，利息總額為56.53萬元，總還款額為106.53萬元，利息已經超過本金，而且超了6.53萬。
這個利息對於大部分購房者來說，絕對不算低，所以說現在貸款划算的，我是“反對”的。此次貸款利率較3月份降了0.1%，排除銀行增加基點的情況，也就是排除上月加點113，這月加點123這種情況，
50萬、30年等額本息的月供能節省30元，一年能節省360元。一個月節約幾十元，相信對大部分人來說影響並不大，而且我們還不知道LPR多久會漲上去，如果在我們調整日之前漲0.2%，意味著50萬房貸的月供需要增加30元。
綜上所述，現在房貸市場仍然以“買方市場”為主，購房者購買房子一定是根據市場和自己的需求決定什麼時候購房，現在的貸款利率下調只能作為一個輔助。 現在的LPR很划算，但是加點後的房貸利率真的算不上划算。
