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多數人對於網上買保險，就已經感到詫異；又被推薦一些沒有聽過的保險公司家的產品，難免會覺得心裡沒譜。畢竟買保險這件事，很多人就有點遲疑。那今天老師就和大家說說保險公司的那些事。
一說到小公司，在多數人的刻板印象中可能是這樣的：首先小公司的位置應該不好，可能就在居民樓裡，其次公司環境不行，員工懶散，為數不多的幾臺電腦，最後有可能隨時跑路。但這絕對不是保險行業，不是強監管的金融行業。要知道，即使你完全都沒有聽過的保險公司，但是背後可能站在好幾個世界500強的金主爸爸。可以這麼說，保險行業根本就不存在真正的小公司。
2.保險公司不是想成立就成立。在中國，並不是隨隨便便就能開保險公司的，甚至有錢都不行，必須要先獲得經營牌照！而且需要長期接受償付能力監管！按照《保險法》規定：保險公司最低註冊資本為2億元，且必須為實繳貨幣資本，不能用其他東西代替。現實中，大部分保險公司的註冊資本往往都在10億以上。但光有錢還不行，股東實力也要接受審查：有持續盈利能力、淨資產不低於人民幣2億、信譽良好、最近三年內無重大違法違規記錄、有專業的管理人員等等。這時才可以準備材料去申請成立保險公司。能不能拿到保險牌照？還得銀保監會最後拍板。所以，市面上的保險牌照十分稀缺，1979年國內恢復保險業務以來，截止到2017年，只有170家保險公司獲批，而同期全國各種大中小銀行則有三四千家。
3.保險公司背後入股都是誰？這麼直白說保險公司實力，大家可能沒有什麼感覺，保險公司p入股的股東不是世界500強，就是國企。
4.保險監管不是一般的嚴苛。保險是國家支持的行業，為了切實保障人民的權益不受到風險，銀保監會對保險公司的監管是非常嚴苛的。
（1）償付能力考核：這部分主要考核這個保險公司有沒有出現資金上的問題，是否能夠正常運作下去，也是我們最為關心的問題。所以保險公司每個季度末或者年末，都會向監管部門報送償付能力報告、財務會計報告、精算報告、合規報告等，一旦不達標，就會被立即勒令更改。而是否達標的標準是依據“第二代償付能力監管規則”，業內簡稱C-ROSS，能夠通過詳盡的數學模型和壓力測試，確保保險公司有能力在99.5%的概率下，無論發生任何事件都不會倒閉。
（2）國家法制法規：針對保險，我國有專門的《保險法》，其第97、98、99、100、103條分別對應了：保證金制度、責任準備金制度、公積金制度、保險保障基金制度、再保險制度，每一項都對保險公司的安全性提供了可靠保障。這裡需要重點說說保險保障基金，這是由保監會、財政部和人民銀行共同發起設立。意思就是說保險公司每收一筆保費，就要拿出0.05%-0.08%的比例繳納基金，一旦發生極端風險，就會用這支基金進行救助，就像我們常說的“B方案”。
（3）保險公司也會破產：若以上方式都失效，保險公司償付能力不達標，保障基金也沒有多少錢，最後保險公司破產了，那我們的保單還有效嗎？來，看我國的《保險法》中規定保險公司破產了，國家會指定相關機構進行接手，我們的保單還是正常有效。 所以我們不用擔心保險公司破產，不會理賠這個問題。
5.小公司耍賴皮，不賠？關注保險行業的朋友們，可能對“保險”有較為清楚的認知，但某些朋友可能會認為：保險是騙子，買了什麼都不保。之所以會發生理賠糾紛，總結起來更多的就是：保險公司對於條款的定義與我們對於條款的理解和認知之間有偏差，我們認為可以賠的，保險公司以不在理賠條款範圍內為由拒賠。這種情況的發生可能有多種原因造成，比如保險銷售人員在推銷產品時，未向客戶解釋清楚保障條款；再比如認知上的偏差，一個典型的例子：常規意外險中的猝死，我們可能將其理解為意外，然而猝死是不符合保險條款對於“意外”的定義的。
6.理賠看的是合同：其實任何一款產品都包含了賠的部分和不賠的部分。 沒有一家保險公司敢對外說：無論你發生了什麼不好的事情，我們都會給你理賠的。 要知道保險和買衣服不同，買衣服可能需要看下品牌，願意為之牌子買賬。 但是保險，買的是白紙黑字的合同。任何一款產品的理賠走的都是標準化流程，有據可循、有法可依的商品，最終能不能理賠，與案情是否在合同條款規定範圍內有關，與公司大小無關。 所以，具體到每一份保單，決定我們最終能不能得到理賠，與公司大小無關，與保單合同、遭遇風險有關。
7.“小”保險公司≠服務差：買保險，首先看的是保障範圍，其次需要關注每家保險公司的服務。保障範圍，大家可以看產品的測評文章或者自己對照著保險合同去了解；而保險服務，是個沒有辦法去描述出來，這個主要是客戶的主觀體驗。
那保險服務投訴是指什麼？ 或許是客服沒有及時接聽電話、或者是保險公司的工作人員和你說話態度、或許是理賠過程等等，都會導致他們被投訴。上銀保監會的官網，截取了其中投訴量最少的20家，其中有平安、國壽等大公司，也有信美相互、弘康、和泰等很少聽過的公司，而且排名最靠前的兩家還都是大家口中的“小公司”所以，服務水平真的和保險公司大小沒有關係。
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