經濟觀察網 記者 老盈盈4月20日，平安銀行（000001.SZ）發佈了2020年一季度業績報告。2020年一季度，該行實現營業收入379.26億元，同比增長16.8%；減值損失前營業利潤269.26億元，同比增長19.4%；淨利潤85.48億元，同比增長14.8%，盈利能力保持穩定。截至2020年3月末，該行資產總額41,322.98億元，較上年末增長4.9%；吸收存款餘額25,668.57億元，較上年末增長5.3%；發放貸款和墊款總額（含貼現）24,441.76億元，較上年末增長5.2%。
受疫情影響，我國經濟發展受到了一定衝擊，對銀行的零售業務產生了一定影響，此前在眾多銀行的2019年年度業績發佈會上都表明了類似的態度。作為首份披露一季度業績的上市銀行，平安銀行在財報中表示，在此外部形勢下，同時受消費需求收縮、居民收入下降等不利因素影響，該行零售業務增速出現短期波動。
這首先體現MAU指標上。平安口袋銀行APP月活躍用戶數（MAU）3115.15 萬戶，較上年末下降 5.4%，該行表示主要是受春節及疫情影響，客戶出行及本地生活服務場景需求減弱，APP 月活躍用戶數在 1-2 月出現下降，不過隨著佈局線上“在家辦”服務，加強生活場景的建設，3月月活躍用戶數得以恢復。
其次是信用卡和個貸產品的交易量上。受疫情影響，信用卡消費金額有所下滑，2020年3 月末，該行信用卡貸款餘額5,158.63億元，較上年末下降 4.5%；2020年一季度，信用卡總交易金額 7,771.64億元，同比下降3.0%。平安銀行表示， 2020年3 月以來，信用卡日消費金額已恢復至疫情前水平，一季度信用卡商城交易量同比增長13.4%。受影響的還有其拳頭個貸產品“新一貸”，2020年一季度，該行“新一貸”累計發放 226.60億元；2020年 3月末，“新一貸”餘額1,537.50億元，較上年末下降 2.3%。
再次零售客戶的還款能力和還款意願都出現了短期下降的情況。 2020年3 月末，該行個人貸款不良率 1.52%，較上年末上升0.33個百分點。一方面是汽車金融貸款受疫情影響，部分客戶還款能力出現下降情況，一季度不良率1.07%，上升了0.33個百分點。該行表示通過採取貸款延期、利息減免等多元化紓困方案，幫助受疫情影響的客戶緩解還款壓力和難度，化解疫情對資產質量的影響；同時通過貫徹數字化經營理念，強化新增客戶多維度篩查，提升獲客品質；催收方面，根據資產質量變化趨勢，及時調整催收流程，優化作業模式，利用科技力量加速提升線上化作業水平，儘可能降低疫情帶來的不良影響。
另一方面是信用卡還款能力，受疫情導致的大面積停工停產影響，居民收入下降、消費需求收縮，平安銀行信用卡不良率一季度出現上升，不良率為 2.32%，較上年末上升了0.66個百分點。對於採取的措施，該行表示一方面引入外部數據，利用大數據技術，持續提升風險模型的風險辨識度，對客戶資質進行更準確判斷，保證獲客質量，持續優化信用卡組合品質。另一方面，在疫情期間該行部署差異化催清收策略，應用零售催收平臺進行線上化運營，引進優質外包資源，通過加大資源投入和豐富催收手段控制不良資產生成。
該行其他類個人貸款主要包括針對小企業客戶發放的經營性貸款以及個人小額消費貸款，不良率較上年末則有所下降；企業貸款不良率較上年末也下降 0.48 個百分點，持續保持下降趨勢。
就總體資產質量來看，平安銀行關注類貸款和逾期60天以上貸款餘額也有所上升。2020年3月末，該行逾期60天以上貸款餘額369.23億元，較上年末增加1.41億元，逾期60天以上貸款佔比1.51%，較上年末下降0.07個百分點；逾期90天以上貸款餘額313.55億元，較上年末減少0.56億元，逾期90天以上貸款佔比1.28%，較上年末下降0.07個百分點。關注類貸款餘額471.67億元，較上年末增加5.02億元，關注類貸款佔比1.93%，較上年末下降0.08個百分點；不良貸款率1.65%，與上年末持平。
該行分管風險條線的副行長郭世邦曾在今年初的業績發佈會上表示，部分行業供應鏈中斷，流動性困難，中小微企業個人的還款能力和還款意願受到影響，有些客戶藉機逃避銀行債務，一定程度上增大管控壓力。平安銀行在信貸業務方面有比較強的抗風險能力，資產組合抗風險能力比較強，資產質量基本夯實，而且始終堅持審慎的風險偏好，信貸資源主要投向重點行業、重點區域和重點客戶，新客戶資產質量表現非常良好。依託大數據等前沿科技手段，平安搭建了智能化的風控平臺，全面覆蓋了貸前、貸中、貸後的風險管理。
