近期，不少持卡人反映，多家銀行開始對信用卡實施嚴風控，採取降額、限額，甚至限制消費場景等措施。
究其原因，一是各大銀行2019年的年報顯示，信用卡的不良率整體上升。二是因為受到疫情影響，信用卡逾期開始集中爆發。兩相疊加，今年信用卡資產質量形勢可能會更加嚴峻。
所以，持卡人一定要養成良好的用卡習慣，才能避免被銀行降額、嚴風控，儘量避免網貸、逾期、負債過高等情況，還有千萬不能有套現等非法行為。
多行信用卡降額情況或將持續
央行發佈的《2019年支付體系運行總體情況》顯示，截至2019年末，銀行卡授信總額為17.37萬億元，同比增長12.78%；銀行卡應償信貸餘額為7.59萬億元，同比增長10.73%。信用卡逾期半年未償信貸總額高達742.66億元。
而多家銀行的2019年年報也指出，信用卡的不良貸款率呈現上升趨勢。例如，建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、招商銀行的信用卡不良貸款率分別為1.03%、2.38%、1.74%、1.35%，相較2018年，各行信用卡的不良率同比均有一定幅度的上升。
在各行信用卡不良率本就處於上升的趨勢下，這次疫情的爆發更是雪上加霜。一方面，信用卡持卡人因為疫情影響收入，其資金需求隨之上升，多頭借貸問題嚴重，自身信用風險增加；另一方面，銀行風控和催收工作也因不能聚集受到阻礙，無法對信用卡風險管理實時監控。兩相疊加，自然會導致銀行在信用卡授信審批方面更加審慎，降額、限額、限制消費場景等措施也就成了現階段銀行風控的主要措施。
多位持卡人告訴記者，最近他們的工商銀行信用卡都出現了降額情況，甚至有持卡人的額度被直接從30萬元降到了0元，大多數被降額的持卡人都會收到工行發的短信提醒，也有部分未收到短信是登陸工行手機App後才發現自己被降額的。
其實，工商銀行並非首家開始實施嚴風控的銀行。早在3月，交通銀行、廣發銀行、中信銀行等多家銀行就紛紛下調了信用卡額度並加強信監控用卡交易過程。其中，廣發銀行還針對個人戶頭的POS機進行了風控，持卡人去超市買東西或去加油都可以刷卡，但如果是去個體經營的店鋪的POS機就有可能刷不出來。
當時，工商銀行還比較遊刃有餘，貼心地為其信用卡用戶推出了很多福利補貼，包括全面暫停降額、加灰名單、刪除白名單等貸中風險管控措施，全面暫停催收，並視疫情發展情況逐步恢復等。
沒想到僅僅1個月之隔，工行也忍不住開啟嚴風控模式了。業內人士分析，工行信用卡的髮卡量在各行中處於領先地位，也有引領作用，之後可能會有更多銀行開始實施降額、限額等嚴風控舉措且會持續一段時間。
用卡習慣好才能避免被降額
雖說嚴風控時代真的來了，但是銀行給持卡人降額也都是有的放矢的，並非隨機降額。所以持卡人的用卡習慣就成了至關重要的衡量準則，只要資質夠好就不用擔心會被放入降額的行列。
相反，如果持卡人有信用風險就有很大幾率被降額，因為銀行怕你不能還款造成逾期，提升他們的信用卡不良率。每個人條件不同，被降額的原因自然也不相同。總結來看主要分為4種情況：
一是碰了網貸。不管有沒有借，一般網貸都會給你一個可借額度，而這個額度就是通過查詢你的個人徵信記錄得出的，有查詢就會有記錄，有的平臺甚至會產生多次查詢記錄。這類徵信記錄在銀行眼中就是你資金困難的表現，在嚴風控時期自然就有很大幾率被降額。
二是有逾期記錄。信用卡逾期過的持卡人很多，但是並非每個人都被降額。如果你是有原因的逾期在和銀行溝通並補還款之後，銀行一般會幫忙撤銷逾期記錄，也就不會影響信用卡額度。但如今的信用卡壞賬逐年增加，不良率越來越高，銀行也就越來越謹慎，逾期被降額的概率也就提高了。
三是負債過高。很多持卡人有多張信用卡，如果這些信用卡的額度都幾乎被刷光了，即負債率超過90%以上，銀行綜合你的還款能力來進行比較就會認為你個人信用卡逾期的風險較高。那你就成為了銀行眼中的風險客戶，被納入風控名單中。一到嚴風控時期，銀行肯定先從名單中的風險客戶下手，所以還是要控制好自己的負債率，別總是把卡刷爆了。
四是刷卡套現。這種情況比上面3種都要惡劣，屬於非法行為。不少信用卡持卡人將信用卡套現資金用於購房炒股，這不僅違背了銀行發放信用卡的初衷，更會導致監管統計信息失效，產生過度授信，造成貸款市場不合理膨脹，如果不加以控制甚至會引發金融風險。目前針對信用卡套現亂象，銀行保險監管系統正不斷加強監管，嚴查資金違規流入樓市股市。銀保監繫統已經下發系列文件，嚴控綜合消費貸款、個人經營性貸款、信用卡透支等資金用於購房、炒股等。
所以持卡人們千萬不要在違法的邊緣試探，要合理合法地使用信用卡。養成良好的用卡習慣，也就不用擔心銀行嚴風控會拿自己的信用卡開刀了。
