以下文章來源於淘保小組 ，作者小組。
上個月就知道有一款新重疾要上新，等了快一個月，終於來了。
它就是：達爾文2號。
亮點
1 癌症二次賠
達爾文2號，看名字就想到之前的達爾文超越者。
達爾文超越者最大的亮點是附加癌症二次賠後性價比很高。
達爾文2號也是。
首先，它的癌症二次保障很優秀。
首次重疾後（癌+非癌），再得癌症，賠付基本保額的120%。
120%算是目前的標配，超級瑪麗2020也是這樣。
但達爾文2號的間隔期更短：
首次癌+二次癌，間隔3年（超級瑪麗2020也是3年）；
首次非癌+二次癌，間隔只要180天（超級瑪麗2020間隔1年）。
其次，附加保費便宜。
附加癌症二次賠，保終身：
男性保費只增加9%；
女性增加20%，雖然不像男性那麼便宜，但相比其他產品來說性價比也很高了。
解釋下為什麼保至70歲的地方空白，是因為達爾文2號保70必選身故。
對於這類產品，我本來是挺反感的。
但看到它的第二個亮點後就會明白：這款重疾就應該保終身，不考慮保70。
2 重疾額外保額
達爾文2號重疾只賠1次。
但60歲前確診 （不含60），會額外賠50%的保額。
60歲前都有這50%的額外保額。
對投保時的年齡沒限制，對保單前XX年也沒限制。
舉個例子：
30歲時投保50萬，那麼30-59歲這30年的實際保額是75萬。
重疾額外保額不是達爾文2號首創，但之前的產品一直不夠給力。
比如像超級瑪麗2020：
重疾額外保額要求40歲前投保，保單前15年才有。
30歲投保，44歲之後就沒有額外保額了。
但44歲後才是重疾高發期。
就算扒著邊40歲投保，額外保額最高也就到54歲。
而達爾文超越者60歲前一直有，等於額外買了一款重疾險 。
看圖清楚點：
30歲各買50萬的3款重疾險。
健康保2.0無論多大年紀，保額一直是50萬。
超級瑪麗2020，44歲（含）前是75萬，44歲後50萬。
達爾文2號，59歲（含）前都是75萬，59歲後50萬。
因為這點，達爾文2號就多了很多可玩性。
年紀大點的朋友可能擔心吃虧。
30歲買，30年都有額外保額；
50歲買，只有10年有額外保額。
我做了張不同年齡投保達爾文2號和健康保2.0的保費對比圖：
因為達爾文2號比健康保2.0多50%的額外保額，所以51歲前投保達爾文2號都要貴一點。
但51歲後投保，達爾文2號的保費反而更低。
這是因為它清楚51歲後投保，享受額外保額的時間已經不到10年，所以就把保費降了一些。
從這可以看出，達爾文2號很厚道。
年齡較大的朋友買，也不用擔心吃虧。
保終身還是保70？
預算有限的朋友經常糾結，到底是35萬保終身，還是50萬保70呢？
之前我一直建議50萬保70。
因為買重疾最重要的是買保額。
但達爾文2號出現後，事情不一樣了。
它60歲前都有50%的額外重疾保額，就算只買35萬，但實際保額是52.5萬。
因為健康保2.0不再支持保70，我拿芯愛和達爾文2號做個對比。
達爾文2號選的是基礎責任+癌症二次；
芯愛只選了基礎責任。
這個對比絕對沒有偏袒達爾文2號，反而更照顧芯愛。
先看保額：
只有60-70歲那10年，達爾文2號比芯愛少15萬保額。
但少≠沒有，35萬保額也還行。
除了這10年，達爾文2號的保額比芯愛都多。
特別是70歲後，芯愛完全沒有重疾保額了，達爾文2號還有35萬。
再看保費：
達爾文2號只比芯愛貴300。
並且這還是附加癌症二次之後的保費，只選基礎責任更便宜。
但達爾文2號我建議附加癌症二次，所以這裡算的就是你實際要用到的情況。
這麼一對比，肯定是買35萬達爾文2號保終身更好。
保終身，還是保70？
再也不用糾結了。
單看保費，它不是最便宜的
過去1年的重疾險走的就是「降價」路線。
你便宜，我一定得出個比你更便宜的。
拼的全是保費。
但從最近出的幾款重疾來看，保費真的已經降無可降。
今年的方向是把保障做得更好。
差不多的保費，保障內容更好，其實也是降價。
單看達爾文2號的保費，它不是最便宜的。
比健康保2.0貴5%-10%；
比超級瑪麗2020貴3%-7%。
但它60歲前一直有50%的額外保額。
首次非癌+二次癌，只需要間隔180天。
並且，中症和輕症的賠付比例都特別高。
中症首次就能賠60%，輕症首次就能賠40%。
算算這些保障，達爾文2號更值得買。
「等等黨」們不要再等了，保費很難再降，早買早保障。
不足
1 保70捆綁身故
這確實是個缺點。
但剛才說了，達爾文2號不用考慮保70。
預算充足，50萬，保終身；
預算有限，35萬，保終身。
2 等待期出險不友好
等待期無論確診重疾、中症還是輕症，退還已交保費，保險合同終止。
這點是不如超級瑪麗2020的。
超級瑪麗2020確診輕症或中症，只是該項責任終止，其他保障依然有效。
一點澄清
達爾文2號的條款中有句話可能引起誤解，這裡澄清下。
它的重疾部分寫的是「自重大疾病確診日起現金價值降為零」。
其他產品寫的基本都是「給付重疾保險金後，現金價值降為零」。
會不會出現這麼一種情況：
確診了重大疾病，但因為不是初次發生無法理賠，結果現金價值也沒了，想退保拿回現金價值都拿不了？
我特意諮詢了這個問題。
保險公司回覆：
實際操作中和其他產品一樣，不用擔心。
預約
總之，達爾文2號是款非常不錯的產品，建議買。
這款產品只建議保終身，不選身故責任。
預算不足可以適當降低保額。
達爾文2號下週一（25號）上線，現在可以預約。
提前預約，上線後投保，可以拿到一臺頸椎按摩儀。不知道是不是網紅SKG。如果是，那可真下血本了。
具體時間要求：
週日（24號）24:00前預約，並且在12月1號前完成投保即可。
