前言
最近盛傳一款可高血壓、高血脂、高血糖“三高”投保、60歲以上年齡投保的醫療險,有人說這是“最便宜”、“性價比最高”的醫療險。事實真是這樣嗎?
保典君仔細看過,那是一款癌症醫療險。鑑於很多宣傳的誤導、隱瞞的真相,保典君決定好好分析一下,至少讓大家不僅知道優點,更知道缺點,選擇的時候有自己的主見!
本文主要內容:
※ 什麼是癌症醫療險
※ 安享一生癌症醫療險介紹
※ 4款癌症醫療險對比測評
一、什麼是癌症醫療險?
安享一生癌症醫療險到底怎麼樣?
同時,癌症醫療險的投保要求也要比普通醫療險寬鬆的多,很多健康異常比如高血壓、高血糖、高血脂、糖尿病、心腦血管等病症也能投保,這給了很多因為健康異常不能投保普通醫療險的人一個補救機會。
在保典君看來,普通醫療險與癌症醫療險的區別,就像重大疾病保險與防癌險的區別一樣。
二、安享一生癌症醫療險介紹
直接上圖:(點擊可放大)
安享一生癌症醫療險到底怎麼樣?
如圖所示,安享一生的責任很簡單,這裡保典君再梳理下:
1、安享一生投保年齡最高為70歲,而大部分普通住院醫療險投保年齡最高為60歲(少數65歲),這讓很多因為年齡太大而無法投保的老年人有了可選擇的醫療險。
2、沒有社保也可以投保,這也是不錯的功能。只是需要注意,先通過社保報銷,安享一生可以報銷剩餘部分的100%,未通過社保報銷,只能報銷可報銷費用的50%。
3、年度保額200萬,與普通住院醫療險非常相似了,保額足夠高。
注意!注意!注意!
前方高能預警!
重點中的重點來了!
5、安享一生的續保,條款如圖:
安享一生癌症醫療險到底怎麼樣?
安享一生在續保上需要大家注意幾個要點:
第一:合同規定“本保險合同期滿,投保人可向保險人申請連續投保”,“經投保人申請,保險人簽發保單,視同為連續投保”,
隱藏著什麼意思呢?你可以申請,同不同意是我的事情。那麼保險公司如何才能同意續保呢,是不是每年續保都要重新審核健康狀況?(對健康險來說,這事特別重要,但保典君不便多說,強烈建議準備投保的親們自己打客服電話確認)第四:如果產品停售,則統一無法再續保!
第五:還需要注意,從續保條款可以看到安享一生滿期後有15日寬限期,但沒有規定寬限期內如果發生風險,保險公司是否承擔責任(保典君只相信條款裡白紙黑字確定好的!)。
這裡列舉下熱門百萬醫療的續保條件(住院醫療險與癌症醫療險是兩種醫療險,原則上不應該這樣對比,這裡只為加深大家理解),以平安e生保2017為例:
安享一生癌症醫療險到底怎麼樣?
簡單解釋下:
● 不會拒絕續保,即使身體已經不健康,或已經理賠過;
● 費率可能統一上漲,但不針對個人;
● 停售不再續保;
● 寬限期60天,寬限期內發生事故,保!
● 平安e生保2017年度保額300萬,癌症保額600萬,終身沒有限額。
試想一下,原位癌在重大疾病保險中只是輕症,所以安享一生有可能只賠付“輕症”就結束了;同時,很多癌症並不是短期內就可以治癒,還有後期涉及放療、化療、靶向藥等,而且癌症在5年內復發、轉移的幾率相當之高,只保一年的醫療責任怎麼夠?
6、價格,除了可以“三高”投保(其他癌症醫療險也可以),安享一生的價格是被重點誇讚的優點。保典君對比了其他癌症醫療險,安享一生確實是費率最低,尤其在五六十歲的年齡後,費率甚至只有其他癌症醫療險的50%至30% (詳見後面產品對比)。
但需要注意的是,價格低的醫療險會有更大幾率的停售風險,一旦停售則無法再續保。
為什麼醫療險會停售?停售最大的原因一定是:虧了!!虧的原因有3個,第一是不夠熱門,賣的不多,保費收入太少;第二是產品設計出了問題,賠付率太高;第三是價格壓的太死,利潤率太低,扛不住賠付風險。
好了,安享一生
到底值得不值得買呢?
值得!!相對於賠付責任,它簡直便宜得跟白菜價一樣!只是需要提醒大家,如果身體健康、年齡不大,一定首選普通的住院醫療險!對於買不了普通住院醫療險的人,安享一生是非常不錯的備選!
三、4款癌症醫療險對比測評
保典君選擇了4款比較有代表性的癌症醫療險來做了個對比,如圖:(點擊可放大)
安享一生癌症醫療險到底怎麼樣?
如圖,看到它們的續保條件,保典君不禁感嘆:原來癌症醫療險都是如此的慘不忍睹 ,也許這就是沒有在身體健康、年齡不高時買好保險的代價吧!
1、安心安享一生:看到費率對比,安享一生簡直亮瞎了眼睛有木有?對於它存在的問題上文已經詳細分析,這裡就不多說了。
2、眾安孝欣保:優點在於年齡擴展到80歲,保額不低,費率比較正常,有重疾綠通服務;缺點是明確規定患原位癌賠付後也不能再續保。
3、泰康孝心寶:優點在於最高投保年齡80歲,不拒絕續保,費率也較正常,保額不低;缺點是必須有醫保才能投保,不含原位癌責任。
4、永安安憂一生:優點是理賠後還可續保,終身保額可達150萬,如果社保報銷後可得到高額住院醫療津貼;缺點是年度保額太低,後期費率過高。
另外需要提醒的是,大家不要因為安享一生費率很低,就覺得其他三個癌症醫療險很貴,其實這三款的費率是比較正常的。舉個例子,市場上另有一款癌症醫療險平安抗癌衛士,20萬年度保額,100萬終身保額,50歲費率為3608元,60歲8388元,70歲17994元,80歲29286元。
最後:
還能說什麼呢?買保險一定要趁早!趁著身體還健康,趁著年齡還不大!
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