最近有人在弈賠問醫療險報銷的事。
因為醫療險是補償性的，所以
各份保險報銷的總額不會超過住院總費用。但到需要報銷時，很多人問題百出，例如報銷順序錯誤，導致的少報銷。曉弈今天就來講一下，怎樣的順序去申請理賠，才能更多地獲得賠償。01 先報醫保還是商保？
答案是醫保
因為醫保報銷必須提供原件，如醫院開的發票，而商業醫療保險報銷可持發票分割單、複印件，所以為了防止商保報銷完醫保不能再報銷，我們一定要先醫保報銷、再商業醫療保險報銷。
要點：醫保只能憑原件，發票分割單、複印件都是不行的！
02 商保怎麼報銷？
在申請商業醫療保險報銷時，我們通常會提及三個概念：
①免賠額
商業醫療保險規定，只有支出醫療費超過一定數額才能進行報銷，而通常的百萬醫療免賠額為1萬。也就是說，花費9999元，商業醫療保險不報銷；花費10001元，商業醫療保險僅針對超出的1元報銷，且按照報銷比例報銷。
②報銷比例
報銷比例通常會在保險條款內予以規定，如僅報銷80%，或100%報銷。換言之，免賠額1萬元，在醫療費花費20000元時，你可針對超出的10000元報銷，但需乘以報銷比例如80%，最終僅能報銷8000元。
③社保外用藥
社保外用藥是指不能用醫保報銷，需要自費的藥。保險條款通常會對社保外用藥予以限制，如這部分費用僅報銷80%或不予報銷。
通常，商業醫療險的免賠額越低越好，報銷比例越高越好，最好包含醫保外用藥（但這類醫療險的費用通常不低）。
03 理賠注意事項
知道了報銷順序，並不代表醫療險的理賠就此無憂了。
弈賠在此提醒大家，千萬注意理賠流程，不然理賠糾紛防不勝防！
曉弈為大家總結了一下通用的商業醫療保險理賠流程，希望能幫到大家。至於更細節的個案流程，有需要的可以後臺私信弈賠。
①在保險合同認定的範圍內就醫
很多商業醫療保險會在條款內明確約定就診的醫院類別，如二級及以上的公立醫院。通常私立醫院不屬於報銷範圍。在就醫時多問一句，也許就少了一次理賠糾紛。
②及時報案
很多人覺得自己剛生病沒必要告訴保險公司，等出院了直接去報銷就行。但事實是，一旦就醫且需要報銷，儘早報案越能規避後期糾紛。通常醫療險理賠在3日內。
③妥善保留原始醫療資料。
在住院期間，我們會經手大量的材料，如報告單、檢查單、住院病歷、原始發票、醫療費明細清單等等。這些資料我們都要妥善保留，不僅為將來複查作存證，在後續理賠也用得到。如果有遺漏，可到醫院補開證明並加蓋醫院公章。特殊的需要CT片的，可加費讓醫院重新沖印。
④填寫《醫療保險理賠申請單》。
對照申請單上所需材料並準備齊全，如實提交給保險公司，如有材料方面的拿不準，可以微信公眾號後臺私信弈賠諮詢。
⑤準備相關身份證明及關係證明。
對於不是本人去領取保險金的，保險公司會通知攜帶相關身份證明及關係證明，只要核實情況屬實就會如約給付保險金。
我們購買保險，就是為了在關鍵時刻提供保障。如果因為自己的操作失誤造成保險少賠或不賠，白白損失近萬元，我想大家都接受不了這種結果。
想規避理賠風險，想讓保險不吃虧？
關注弈賠吧！
閱讀更多 弈賠 的文章
