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定期VS终身
训练营的课程进行到保险章节，有一个问题大家比较集中，买保险到底是买定期还是终身。
定期还是终身的期限选择，主要纠结在寿险和重疾险上。
寿险的选择。
寿险最经典、最传统的保险。这里指的纯寿险，只保一件事，被保险人离世，将会按保障保额获得理赔。实际上很多重疾险、意外险都含身故责任。
和纯粹的寿险差别主要是：
「重疾险」中的身故责任，是在没有重疾赔付的前提下身故，可以赔和重疾同样的保额。已经赔付了重疾保额，身故保额一般就没有了。
「意外险」的身故责任，身故的原因必须是意外事故，疾病身故是不陪的哟。
「纯寿险」不管是终身寿还是定期寿，只要别碰到责任免除条款，就会赔付身故保险金。而且大多数纯寿险，把全残和身故视为等同，也会赔付身故保额。
纯寿险中，有定期和终身可选。
定期寿险：一段时期内离世，获得理赔
终身寿险：什么时候离世，都进行理赔。
终身险保险公司是一定会赔偿的，所以保费当然会高，但是大家在购买的时候呢，觉得定期寿险，到期平平安安，感觉保费白交了。心理觉得钱浪费了。
哎呀呀，保费白交了，这是好事，本身寿险的意义就是，在上有老下有小，压力最大，经济负担最重的时候转移财务风险的。
在同等保费支出的情况下，什么最重要：尽可能的提高保额。
关注保额，而不是未来能否返回，钱是不是白交，最大化的撬动杠杆是第一位。
特别是单一收入家庭，靠一个人赚钱，一家老小的生活水准，完全依赖这位经济支柱，风险及其集中。在特定时期加大寿险保额，最大化转移极端风险。
寿险，定期，保额足，杠杆要高。
在北上广深，动辄房贷几百万，家庭支柱表示压力山大。保额高乃是硬需求。
定期寿险中，一款「金钟罩定期寿险」，最高保额可达250万，性价比高。
比如，30岁男性，30年交费，如果定期保障到60岁，保额200万，保费只需要4120元。相当于总共交12万多的保费，撬动了200万的杠杆。杠杆率相当高。
「金钟罩定期寿险」特点：
最高保额高，最高免体检保额250万；
核保宽松
包含全残保障；最长缴费期限有30年可选，杠杆率高。
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重疾险的选择
重疾险定期还是终身？
定期重疾险，顾虑就是，这辈子没有得大病咋办？好事呀。平平安安过一生。
但定期重疾，拿不到重疾的赔款，最后到期要么什么都没有，要么只退点现金价值。其实，如果跟我一样家庭，七八年前买过重疾险，但是保额只有10万八万，想追加保额，可以考虑定期重疾险。
如果现在还比较年轻，考虑重疾，可以给自己和家人上一个终身的重疾险。终身的重疾险，带有身故责任的，最后，没得大病，也会得到身故的保险金。
前面给大家介绍的性价比高的两款定期寿险：康乐一生和康惠保，缺点就是如果保终身了，最终也是没有身故保额的。
比如老陈，男性，30岁，50万保额，20年交费。
哆啦A保，重疾和身故两种情况，共用一个保额。但无论如何，最后都能拿到保额。
老陈一辈子没得过重大疾病，尽管最多可以陪三次50万，一次也没用上，健健康康寿终正寝，家人拿着保险合同申请理赔，一看保单上有个身故责任，50万赔付。
如果老陈中间得了大病，已经赔过了50万，那身故时候这个保单就不赔了。
所以顾虑定期重疾的，可以先考虑终身重疾险，越年轻买，保费越便宜，将来年龄长了再追加保额买定期进行搭配。
哆啦A保有几大优势。
1.多次赔付，并且还可以附加投保300万的「重大疾病医疗险」，保费很便宜。
那么得到的赔付结构是：30万重疾，直接赔偿，外加医疗报销20万。而且医疗和重疾险一样，可以赔付3次。
2.有智能核保，健康告知方便了很多。
智能核保：就是前期不符合健康告知的投保人，可以直接进入自助核保页面，以页面询问的方式，进行实时核保，只要如实选择，就能立即得知自己的核保结果，十分方便快捷。
3.含55种轻症，同时也包含身故责任，并且可以选择30年缴费，终身寿险中，杠杆率高，可以把保费再拉低一些。
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定期还是终身，其实说到底是钱的问题，寿险建议直接考虑定期即可。对于重疾，建议终身和定期长短搭配，在年轻，趁身体好的时候，确定一笔终身的保额。
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