融360大數據研究院昨天發佈了2017年1月份房貸利率報告。
重點如下：
1、全國35城首套房貸平均利率已達5.43%，相當於基準利率的1.11倍，環比上升0.93%，同比上升21.75%（2017年1月份為4.46%）。
2、首套房貸利率最低的為廈門（4.96%），最高的為鄭州（5.84%）。
3、533家銀行中，僅剩上海8家分支行首套房貸利率低於4.9%，3家9折，4家9.5折，1家9,6折。
4、工農中建四大行首套房貸平均利率為上浮8%-10%。
5、首套房貸利率最低的十個城市如下：廈門（4.96%）、上海（5.04%）、昆明（5.12%）、烏魯木齊（5.21%）、大連（5.23%）、太原（5.27%）、哈爾濱（5.30%）、北京（5.33%）、廣州（5.34%）、西安（5.35%）。
6、二線城市房貸利率已全面超過一線城市房貸利率。
一月份的房貸利率市場的表現，總體反映了市場和政策的預期。
從商業銀行的角度來說，從去年到現在，銀行面臨更加嚴厲的監管，多家銀行因為違規放貸領到罰單。銀行批貸也非常嚴格，而且由於申請房貸人數眾多，排隊週期已經大大長於去年，額度少的銀行也在挑購房者，誰能給銀行提供更多資源（主要是為了拉存款），銀行就更願意給誰放貸。
從政策的角度來說，涉房地產貸款已經受到嚴格限制。銀監會明確提出要控制居民槓桿率，最重要的就是要控制居民中長期貸款增長，其實就是控制房貸增長。而央行也表示要保持貨幣政策穩健中性，最新的央行工作會議雖然不再提管住貨幣供給總閘門，但強調了引導市場利率平穩運行。這意味著央行將通過公開市場操作影響商業銀行資金成本，從而影響房貸利率的變化。
不僅如此，央行還明確表示要貨幣加大力度對住房租賃市場的支持，留給房貸市場的額度更加有限，資金稀缺意味著房貸利率還將繼續上升。我們預計2018年首套房貸利率有可能破6%，而且有可能率先出現在鄭州。鄭州房貸利率上浮的動力很強，首套房貸利率已經達到了5.84%，13家鄭州市的銀行，上浮20%已成為主流，上浮15%的只有3家，更有上浮25%和上浮30%的。
除了鄭州之外，我們也關注到，在融360統計的10個重點城市中，二線城市如天津、濟南、南京、合肥、杭州、長沙的首套房和二套房貸利率已經明顯超過一線城市。
房貸利率上調，其直接效果是影響剛需的首付比例。對於很多城市來說，首套房首付比例基本維持在30%，很多剛需房貸和月供已經計算到極致，房貸利率的上調無法再分散到月供上，最終只能將增加的利息成本轉移至首付款上。
房貸利率上調最終導致首付比例上調，購房者籌措更多的首付款去買房，最終效果就是居民槓桿率得到控制。
本輪樓市調控表現出的“此消彼長”，實際上推高了購房成本。但對於三大攻堅任務之一的“防風險”來說，卻是必要的。用一句不那麼中聽的話來形容，就是與其拼盡全力買房，倒不如放鬆點去租房。
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