話題策劃/劉冷絲 圖片/網絡
普通民眾有困難無法從銀行獲得貸款，近乎“吃人”的“套路貸”無法從源頭消除，這真是一件令人糾結無奈的事。
套路貸就是這樣層層加碼，層層上升，最終釀成悲劇
近年來，新型金融騙局“套路貸”屢禁不止，低門檻、無抵押、即時放款等宣傳用語，是“套路貸”常用的誘餌。“套路貸”早就劣跡斑斑，造成了大量的家庭和社會悲劇，嚴重損害法治尊嚴，同時也給國家金融安全等等造成傷害。
「詳解“套路貸”的套路」
雖然“套路貸”形式不同，套路繁多，但萬變不離其宗，根據央媒報道，其套路主要有以下幾步：
其一，簽訂虛高借款合同，製造虛假銀行流水。
合同上寫明的借款數遠高於實際借款數，承諾只要按期還款，虛高部分不需要償還。在實際操作中，這部分虛高的費用確實會打到借款人的銀行卡上，為後期索取債務留下銀行流水憑證。
比如，南京市民林某在一家中介公司貸款45萬元，合同上卻寫明貸款90萬元。中介公司給林某銀行卡匯款90萬元，到賬後馬上收走45萬元作為“保證金”，並承諾如按期還息還款，就不用償還這45萬元。中介公司還以手續費、簽字費等名義收取11.09萬元，林某實際到手33.91萬元。各種套路下，林某最終沒能如期還息，債務由45萬元變成90萬元，另外還要承擔3.8%的月息。
其二，“被違約”控制受害人，借新還舊層層加碼。
“套路貸”不喜歡貸款人提前或按時還貸。如果貸款人要提前或按時還貸，借貸公司會通過各種手段讓貸款人無法按時還貸。“被違約”後之前在合同中埋下的各種套路就會啟用，如收取高額違約金、誤工費等。
比如，杭州市民王某就是這樣被套路的。2016年10月，王某為朋友擔保貸款2萬元，籤合同時虛增至4萬元。後朋友突然失聯，王某隻得聽從借貸公司安排，向另一家借貸公司借款4萬元，這次合同借款又虛高至6萬元。不久後又再次“被違約”，不得已再向其他公司借貸。如此循環往復，最終債務從4萬元滾到140萬元之多。
套路貸看起來操作很容易
其三，軟硬兼施索要債務，藉助訴訟侵佔財產。
在催討債務過程中，“套路貸”公司常會採取暴力或軟暴力手段，如非法拘禁、跟蹤盯梢、強扣車輛等，有的甚至會以之前製造的假合同、假流水，通過訴訟、財產保全等司法手段侵佔受害人財產。
比如，在山西運城警方破獲的微貸網公司一案中，6名受害人均被以違約之名強扣車輛。在杭州公安查獲的一些案件中，一些“套路貸”公司還成立所謂的“法務組”，專門負責暴力催收。
「必須依法解決“套路貸”」
套路貸騙局預謀嚴密、隱蔽性強，不法分子放貸的目的並不止於獲得超高的利息收入，他們瞄準的對象就是受害人及其親屬的房產和鉅額財產。
“套路貸”是披著民間借貸外衣的金融詐騙，可能潛伏在日常生活的任何角落，各種貸款推銷電話，電腦、手機上彈出的廣告窗口，微信好友的添加請求，公交站牌、小區牆壁上的小廣告，都可能是“套路貸”伸出的觸角。實施“套路貸”的借貸平臺，不斷變換著身上的“馬甲”，他們可能披著“校園貸”的外衣讓涉世不深的學生掉入陷阱，也可能以“現金貸”的名義讓一些民營企業陷入破產清算的絕境。
各地經常打擊套路貸，效果並不理想
“套路貸”帶來的最大痛點就是——雖然危害巨大，現有法律體系有時對其難以有效懲處。“套路貸”放貸環節中的某些關鍵情形，可被認定為何種犯罪行為，目前沒有具體的法規予以明確。而且，“套路貸”設局者已具備知識型犯罪的特徵，他們往往能夠刻意迴避法律制裁。相關犯罪團伙中甚至不乏法律從業人員，在專業的“法律指導”下，“套路貸”團伙會製造銀行流水痕跡，以形成被害人已獲得全部款項的假象。
現階段來看，這類套路貸的調查必須也只能依靠公安偵查手段，並最終以敲詐和詐騙刑事立案處理。許多法律人士也表示，單純從民事的角度，類似案例的解決路徑並不多，只能從刑事犯罪的角度來做更多思考。
要徹底斬斷“套路貸”的黑手，切斷其資金來源是必不可少的措施，同時還需要其他相關部門拿出更多更嚴厲的配套舉措。最高檢有關負責人表示，將加大金融案件辦案力度，加強對新型疑難案件、跨區域涉眾型案件的研究和指導，及時制定司法解釋和規範性文件；加大對相關虛假訴訟行為的監督，維護司法權威。最高檢有關負責人的表態，點在“套路貸”帶來的痛點上，進一步表明了打擊“套路貸”等金融違法犯罪活動的決心，同時也初步揭示了治理路徑。
因此，法律界人士認為，為了應對“套路貸”等新型案件，我國應出臺專門的法律武器，增設“非法放貸罪”並將其置於“破壞金融管理秩序罪”之下。從有關部門的表態看，由於相關立法的難度和時間跨度問題，司法機構很可能會選擇先出臺司法解釋和規範性文件，以此震懾打擊“套路貸”等金融違法犯罪活動。
套路貸會出現在各種短信之中
打擊“套路貸”是必須的，但是，僅僅只是打擊，而不採取有效措施降低銀行貸款門檻，給普通人一條貸款渠道，當公安民警刀槍入庫，馬放南山以後，“套路貸”又會抬頭。一則風聲過後，打擊力度衰退，一些膽大的不法分子又會“重操舊業”，因為“套路貸”來錢快，誘惑力大；二則有市場需求，很多人無法從銀行獲得貸款，也得不到“熟人”的信任，兩條路都被堵死，只有尋求“地下貸”，乃至“套路貸”。打擊“套路貸”則成了“鼠貓遊戲”。
對於瘋狂的“套路貸”現象，不能只是簡單地打擊不法分子，還要看到銀行貸款難的“真問題”——它把困難“小民”逼到了“套路貸”一邊。因為銀行嫌貧愛富，有錢不貸給“小民”“弱民”，就算辦信用卡，也只針對公務員、國企管理層等，普通民眾沒有穩定工資和抵押物，沒有資格享受，銀行也不會拋來橄欖枝。這是“套路貸”的深層次問題，不能小覦。顯然，普通民眾有困難無法從銀行獲得貸款，近乎“吃人”的“套路貸”無法從源頭消除。這真是一件令人糾結無奈的事。
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