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2017年年底監管趨嚴以來，表面上各家消費金融平臺“老老實實”遵守政策劃定的紅線，但實際上，行業仍暗礁洶湧。
一家名為“優億金融”的消費金融平臺，就被媒體曝光其似乎還在違規發放現金貸。此外，在不少投訴平臺上都有用戶對優億金融的投訴，高利息、暴力催收比比皆是……
01
優億金融被曝違規發放現金貸
眾所周知，互聯網金融風險專項整治、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室於2017年12月1日正式下發的《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》（下稱《通知》）中明確指出，設立金融機構、從事金融活動，必須依法接受准入管理。未依法取得經營放貸業務資質，任何組織和個人不得經營放貸業務。
而近日，據證券日報報道稱，優億金融似乎還在違規發放現金貸。優億金融官方微信公眾號顯示，其在今年5月份到6月份最新的幾條推送內容中還在大肆宣傳著旗下兩款疑似現金貸的產品“短平快”與“長期貸”。其宣傳語處處可見“快速申請、快速到賬”、“沒錢找小優，拿上30000元，又是一條好漢”等字樣。
據瞭解，“短平快”產品的介紹是“隨借隨還，按日計息，最快30秒到賬”，額度為500元-30000元，而辦理條件則只需要提供身份證和銀行卡就可以申請。
“長期貸”的介紹是”按月還款，額度高，期數靈活，最快一天放款“，額度為3000元-30000元，辦理條件與“短平快”相同，只是多一條“年滿18歲”。
同時，在網頁上申請快款時所需填的資料僅包括姓名、電話、年齡、居住城市等基本信息，並沒有所需金額或是借款用途等。
值得一提的是，根據天眼查查詢顯示，優億金融的運營方深圳普惠快捷金融服務有限公司，以及其對外投資的成都普惠快捷商務服務有限公司和貴陽普惠快捷科技有限公司的經營範圍，均未獲得消費金融、網絡小貸等放貸資質類牌照。
02
優億金融多次被投訴高利率、暴力催收
除了無牌照放貸，該報道還表示優億金融利率借款極高。
《通知》規定，各類機構以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應符合最高人民法院關於民間借貸利率的規定，禁止發放或撮合違反法律有關利率規定的貸款。各類機構向借款人收取的綜合資金成本應統一折算為年化形式，各項貸款條件以及逾期處理等信息應在事前全面、公開披露，向借款人提示相關風險。
而根據最高人民法院對民間借貸利率有關規定，對民間借貸利率24%以下支持、36%以上不予保護。也就是說，接下來的現金貸業務，年化利息和費用應該在24％以內，最高不得超過36%。
但據優億金融APP中的費用說明顯示，若申請辦理1000元，14天借款到期共需還款1098元；若辦理500元，7天到期共需還款524.5元。雖然平臺宣傳“超低利息”，但所謂的“超低利息”一點都不低，摺合年化利率已達255.5%，超過現金貸36%紅線的7倍。
此外，在不少投訴平臺上都有用戶對優億金融的投訴……
有投訴者稱，2017年優億金融的客服突然打電話說他信用好讓他借錢，拒絕後優億金融再次打電話過來，表示投訴者只要還完前三期以後就可以一次性把錢付清，並不收利息，然後投訴者就抱著試試看的心態去借了，結果在他用完三期以後去找優億金融一次性結清時，平臺就用各種理由不讓他一次性結清。
據悉，投訴者借了4000元，分了9期，一期還688元，一共得還6192元。且逾期兩天，就得還948元，逾期利息多達300元左右。
然而，不僅僅是高利率，優億金融的暴力催收也飽受詬病。
一位馬先生就投訴稱，優億金融不但利息高，其催收人員還採用電話催收，言辭粗魯，髒話連篇，威脅恐嚇家人，朋友和本人，揚言要找馬先生家人麻煩，惡語中傷本人，威脅，嘲諷，侮辱等非常規違法行為。而在聚投訴平臺上，也有多個投訴人表示，優億金融惡意添加貸款人親友的微信，騷擾、恐嚇、侮辱其通訊錄好友。
事實上，《通知》早已要求各類機構或委託第三方機構均不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款。
03
消金公司只有選擇合規才有出路
其實，除了優億金融，不少平臺都還在違規發放現金貸，有的甚至套上了馬甲“自欺欺人”。
那麼，為何在強監管的大環境下，總有平臺選擇頂風作案？
其一，現金貸的用戶需求並沒有減弱。現金貸產品主要服務於經濟能力較弱、缺乏徵信記錄、在銀行等傳統金融機構較難取得借款的人群，比如在校大學生、初入職場的小白領。同時，現金貸“實時審批、快速到賬”的特徵也能夠滿足用戶面臨突發事件時的“應急”和週轉需求。
其二，強監管下，一些平臺活路被堵死，開始抱著“撈一把”的心態。降利率就很難，搭建場景的資金、時間成本都很高，獲取牌照更是難如登天。
不過，儘管一些平臺仍頂風作案，但大平臺都開始選擇合規：螞蟻金服在《通知》下發前就已向部分消費金融類合作機構發出郵件，要求其在支付寶生活號上推薦的貸款產品綜合費率不得超過年利率24%。各消費金融類生活號要進行自查，並於2017年11月30日前完成整改。
2017年11月27日下午，互聯網金融企業玖富集團旗下小貸產品也對外宣稱，即日起30天小額短期現金貸業務的綜合年化借款成本下調至36%以下。
因此，業內普遍認為，強監管下，合規已成行業唯一選擇，而消費金融公司也只有擁抱合規才有出路。
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撰稿∣冷山
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