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首席投資官評論員陶子認為，上了年紀的人和年輕人不一樣，他們消息來源少，不能用年輕人的知識體系衡量老年人的決策。

上了年紀的人喜歡去銀行買理財，最主要的原因是他們信息來源少，對於互聯網不瞭解，也不會操作網上理財產品。他們沒有別的選擇，只有去銀行購買理財這一條路。很多人不理解他們，覺得網上動動鼠標就能搞定的事情，為什麼要親自往銀行跑一趟呢，運氣不好還要排隊，其實老年人也沒辦法，他們根本不會網上買理財。

另外，老年人去銀行買理財，也是出於對銀行的信任，其他金融機構他們沒聽過，怕被騙。老年人普遍不熟悉網絡，個別會上網的，也覺得網上理財騙子多，害怕釣魚網站把銀行卡密碼套走，或者網上的理財公司倒閉，他們的錢拿不回來。因此，就算他們能在網上操作，也成天提心吊膽，害怕自己的錢不見了。而中國的銀行大部分是國資，倒閉可能性幾近於零，錢放在銀行安心、放心，因此老人哪怕麻煩點，利息低一點，也會優先選擇去銀行存理財，不會選擇網上的各種寶理財產品。

首席投資官

現在不是上了年紀的人喜歡買理財產品，而是大部分的定期存款儲戶都在向理財產品客戶進行轉化，買理財產品的老年人只不過是其中接受新鮮事物比較快的那部分老年人群體！究其原因，我認為有以下三點：

• 第一，理財產品收益更高。
  

定期存款相比理財產品來說，優點在於保本保息、安全性高；可提前支取、靈活性強；起存金額較低、50元即可。

但是，理財產品的收益率萬萬不是定期存款可以與之相比的。目前一年期定存利率只有2%左右，理財產品卻能達到5%—6%，相差何止一兩倍！高收益的驅使下，必然會有一部分接受能力較強的老年儲戶嘗試購買理財產品，而現實當中99.9%以上的理財產品都沒有出現過問題，在嚐到理財產品高收益高回報的甜頭以後，很難再讓這部分儲戶回頭購買定期存款了。

• 第二，理財產品安全性極高。
  

在資管新規落地以前，理財產品分為保本型和非保本型兩種，老年人購買的絕大多數屬於保本型理財，風險極低。在資管新規落地以後，雖然國家已明確規定理財產品不得剛性兌付，銀行只能發行非保本浮動收益型理財產品，但是鑑於銀行理財產品到期正常兌付的比例在99.9%以上，已買過理財產品的老年客戶並沒有出現太多的憂慮心理，還是一如既往的購買理財，可以說老年人是比年輕人更牢靠的理財客戶。

• 第三，銀行更受老年人青睞。
  

互聯網模式下也有許許多多的理財產品，例如餘額寶等寶寶類理財產品、P2P理財、基金定投以及股票投資等，這些說實話都屬於理財產品。但是，因其都屬於新興事物，老年客戶接觸的時間比較少，他們多半和銀行打了一輩子交道了，在心理上就也更信賴銀行。當然，銀行的安全性比互聯網理財產品要高也確實是不爭的事實！

理財產品雖好，但存在的風險性一定要清楚明白的告知老年客戶。

很多老年客戶雖然一直在購買理財產品，但他們並不太清楚理財產品當中存在著何種風險，而且一旦出現風險又有可能承擔什麼樣的後果。在平時與他們交流當中，因為以前的理財產品都是按照預期收益率為其發放本金和收益的，他們很可能會潛意識的認為理財產品沒有風險。所以我們銀行在為其提供理財服務時，一定要先告知他們在售的理財產品風險性有多大、仔細評估他們的風險承受能力，推薦他們選擇最適合自己的產品為好！

銀行小學生

理財是一種生活方式，並不是按照年齡和人群來劃分的。當然了，的確是有著越來越多的上了年紀的人喜歡去銀行購買理財產品了。

他們實際上是有一定的本金去做這件事情的。往往越是上了年紀的人，工作年限久了，就會有更多的經驗和積攢下來的錢去購買理財產品，其一現在的一些理財產品是值得購買的，他們可以去平衡哪一款產品更好，把錢存在銀行中，以獲取更多的利息。其次，他們也是在為自己的子女考慮，很多的父母在購買銀行理財產品的時候都會考慮到自己的子女，這也是人之常情。

實際上，理財並不必非要等到上了年紀之後才開始行動起來，以目前的階段來說，在職場上打拼，為了避免做“月光族”，理財就是一種很好的方式，畢竟工資是死的，但人是活的，更何況，相信有很多的人都有一種顧慮，就是如何才能錢生錢呢，每個月拿著基本工資大概是不夠用的。現在除了銀行中的理財產品之外，還有很多其他的平臺可以操作，所以，如果你也有這種擔憂，不如行動起來吧。

環球老虎財經

這很正常啊。

首先，在大多數人眼中，銀行是國家開辦的，十分安全可靠，值得信任。自然銀行推出的產品就如有國家背書一樣，可以放心購買。儘管目前銀行基本都是股份有限公司，只不過有的國家控股，有的民間資本控股，還有的地方政府控股，近幾年也不乏出現銀行飛單的亂象，但總體來說，我國對銀行的管控還算嚴格，銀行自身發行的理財產品收益較為穩定。

其次，除銀行外，我國其他理財渠道的發展時間較晚。即使股市在中國出現的時間也不過短短30年，因此對於上年紀的人來說，他們過去成長生活的年代多數都只有銀行一種渠道來存儲和管理資金。過去他們將錢以定活存儲方式存在銀行，現在隨著越來越多理財產品的出現，銀行有著先天的優勢直接將這些客戶轉為理財產品購買者。而客戶不需要花多少精力，就可以將本來就存在銀行中的低息存款轉為較高利息的理財產品。

再次，年紀稍大的人對於風險的偏好較低，他們在更大程度上寧願犧牲利益來換取安全性。近幾年，中國的投資市場發展極為迅速，理財產品更是種類繁多，令人眼花繚亂，亂象叢生。上了年紀的人普遍沒有更多精力和能力去研究辨別真偽，因此，更願意傾向於購買銀行理財產品

孫建波

為什麼？因為習慣成自然！

我來個給大家說一個真實的例子，我家鄰居的阿姨現在60多歲，每個月有3000多元的退休金，她每個月基本都會去銀行查看錢有沒有到賬，但是去查賬她不會通過ATM查詢，每次都是去銀行櫃檯查，時間久了銀行的人幾乎每個人都認識她，她也跟銀行的工作人員很熟，所以非常信任銀行的工作人員。

就這樣，她每個月除了留足基本生活費之外，幾乎把自己的積蓄都存在這個銀行，有部分購買的是理財產品，部分存的是定期，加起來差不多有20萬左右。

我做為一個金融從業人士，知道錢存在銀行肯定是跑不過物價的，所以多次勸她不要把所有的錢都存在銀行，那樣會貶值的，但是她總是無動於衷，而且我建議她購買餘額寶或者其他產品，她也是聽不進去，說我不懂裝懂，還說只有錢存在銀行才是最安全的，其他理財渠道都是騙人。

對於這位鄰居阿姨，我也是拿他沒辦法，我估計她己經被那個銀行的工作人員洗腦差不多了，在她看來，只有銀行才是最可靠的，其他都是不靠譜。

我想目前肯定有很多人跟這個阿姨一樣，他們之所以那麼那麼偏愛銀行，我覺得主要有幾個方面的原因。

第一個是習慣，這幫老人經歷的年代比較辛苦，在他們那個年代，存錢在銀行是唯一的理財渠道，能獲得利息就是最好的，所以他們會認為銀行才是存錢的地方，其他地方不安全，這種習慣想在短期內改變是比較難的；

第二是信息缺乏，雖然現在的信息已經很發達，但是很多老人獲得信息來源還是主要靠電視、報紙等傳統渠道，很多人甚至都不懂上網，所以對於新興理財產品接觸的比較少，也不瞭解，有錢也沒地方投資。

第三個是銀行的洗腦，這幫老人是銀行的常客，而且有點錢基本都是存在銀行，銀行對他們知根知底，所以會經常對他們洗腦，讓他們把錢存進銀行或購買理財產品；

第四個是缺乏判斷，比如你說的為何很多老人喜歡買銀行的理財產品？大家都知道銀行理財產品是不保本保息的，但是在很多來人看來，銀行理財產品跟銀行存款一個樣，只要通過銀行辦理的都是存款，這個主要是他們對銀行非常信任，所以有時候存款變保險了她們都不知道。

第五個是銀行理財產品對於老年人確實是最好的投資渠道，雖然有很多渠道的投資收益要比銀行理財產品收益高，但是對應的風險也很大，而這些老人存的錢基本都是養老錢，萬一虧損那養老都沒保障了，而錢存定期利息有太低，都不夠抵消物價上漲水平，所以銀行理財這種收益和風險相對較平衡的產品更適合老人投資。

貸款教授

老人理財注重穩定性與安全性

現在市面上的各種投資理財產品花樣繁多，老人不會花心思去研究，對於老人來說，銀行信用度高，所以老人都在銀行存錢或者購買銀行的理財產品。

老人由於對銀行信任度比較高，所以也比較聽從銀行櫃員的建議，銀行櫃員會手把手地教老人填表格甚至代寫，不需要老人費心費力。

老人由於收入較低或者沒有收入，銀行認定其抗風險能力較低，所以也會推薦一些適合老人風險較低保證收益的理財產品。

目前很多銀行都有這種專門以老年人為對象的理財產品，風險很小，年收益率也比定期存款要高，大概在4%—5%之間，老年人選擇這種產品，虧損的可能性很小。

但近金十君也要和大家說一下銀行的一些圈套：

保本理財已經不存在

雖然銀行理財產品自誕生以來一直髮展勢頭良好，但是近幾年國家對投資理財市場監管趨嚴，另一方面由於互聯網金融加入競爭，導致銀行理財市場不斷生變，隨著剛兌的打破，無風險的收益產品時代已經終結。

預期收益率≠實際收益率

為了吸引客戶，銀行在銷售理財產品時往往會承諾一個很有吸引力的預期收益，令投資者對收益產生心理預期，並把預期收益當作是實際收益。

但是實際上，在理財產品說明書中，預期收益率是不會寫上去的，銀行也不會保證完全達到預期收益。所以在購買銀行理財產品時，一定要仔細瞭解產品細節，如果出現金融衍生品則為結構性理財產品，達不到預期收益的可能性是非常大的。

注意防範“飛單”

飛單，是指銀行理財經理私下推薦銷售非本行發行或代銷的理財產品。

此外，還有如認購期、到期到賬日、風險等級、條款及提示等基本概念也需要在購買產品前掌握清楚。

購買理財產品時，一定要認真閱讀理財產品說明書、風險揭示書等相關文件，關注與風險有關的各個條款，才能正確認知銀行理財產品的風險及收益，選擇出適合自己的銀行理財產品。

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金十數據

我個人覺著，這部分上了年紀的人主要還是一些有穩定工作，有穩定的收入來源，且沒有為自己或者兒女存在購房壓力的這批人。你想，我們農村的有年紀的人，要麼為了給自己攢個養老錢，買命錢，還要為子女考慮在縣城買房，對於風險極度厭惡，不可能去購買有風險，不保本的理財產品。

不可否認，當前，銀行存款利率是處在一個比較低的水平，先看一下近十幾年來，存款基準利率的對比圖:

其實，無論存款利率高低，國人最為放心的理財方式還是以銀行存款為主。而相關數據也顯示，我國仍然是存款規模仍然處於不斷增長的態勢。

那麼，為什麼這批上了年紀的人喜歡去銀行購買理財產品？

我覺著主要還是以下原因:

1. 這部分人不滿足於當前銀行定期存款利率，主要還是因為利率太低了，而理財產品的收益率和流動性優於定期存款。而有著穩定的工作和收入來源，讓他們有一定的風險承受能力，即使出現理財產品虧損，也不會傷到他們的根本-穩定的收入來源。
2. 這部分人，除了收入來源穩定，手頭也有了一定的積蓄。而他們每月可以從銀行取工資。而銀行工作人員也會為他們推薦一些安全係數比較高的理財產品。對於這部分上年紀的人來說，省心。對於銀行工作人員來說，還能完成相應銷售任務。
3. 最主要的還是收益率高，到期能拿到比定期存款更高的收入，何樂而不為？況且只要是銀行正規渠道髮型的理財產品，安全性還是挺高的。

財富公元

選擇到銀行購買理財產品的很多都是忠實的高淨值客戶，其中不乏一些老年人，在日常工作中瞭解到的信息，老年人偏愛選擇銀行理財的原因可以歸結到幾個方面。

一、老年人風險偏好較保守，相比券商或者互聯網平臺，銀行更加值得信賴

老年人理財觀念比較強，對於安全性要求的比較高，看中收益更看中穩定安全，在老年人眼中，銀行=安全，有國家的監管體系在，銀行的運行和管理各方面都更加讓老年人覺得放心。

二、老年人觀念比較傳統，投資渠道的理解有限，年輕的時候奮鬥一生購置固定資產，年紀大了就只剩下儲蓄這一個概念了。

我們中國是個儲蓄大國，修身齊家是一輩子追求的事情，這個“齊家”在老一輩人眼裡，首先就是置辦家產，利用畢生的精力先把家裡房子車子固定資產安置妥當，下面考慮的事情就是養老保障和為子女留下一定的財富。投資在老人家眼中渠道就兩個：買房或者存銀行。沒有別的選項，老一輩人接觸網絡比較晚，接觸券商就更少了，在他們眼中理財只有國家的才是值得新來的，銀行是個不二選擇。

三、老年人的社保、養老金髮放都在銀行，給銀行無形中增加了很多的營銷機會，這是其他機構不具備的優勢，得天獨厚。

老年人的養老金髮放都在銀行進行代發，而且老年人不喜歡用卡，喜歡用存摺，在我們當地，養老金髮放的日子，老年人都要到銀行排長龍，即便你告知他用銀行卡更方便可以在自助設備上取現，他們也不喜歡用，願意等。這個長年累月的時間裡給銀行了無數次微沙龍的機會，講解理財、講解保險，給老年人灌輸理財思想， 很多老年人的理財就是在這無數次宣講中完成的。一旦老年人選擇，那麼基本上就是忠實的客戶群體，不會輕易再去相信別的機構。

這些就是我想到的老年人喜歡到銀行辦理理財產品的原因，但是也因為老年人對於銀行的信任，給了部分不負責任的客戶經理騙保險的機會，前些年類似事件層出不窮，今年銀監部門開始下大力氣整頓不當銷售，以後的銀行會更加規範，這類 事件相信會越來越少。

不立而立

花大錢購買理財產品的老人主要有兩個特點：

1. 老人在年輕的時候，沒有像樣子的理財渠道。也就是年輕時候缺乏理財意識；

2. 老人常年處於貧困當中。

這兩點相輔相成，互為因果。

對這樣的老年人來說，一個茄子是1塊2還是1塊3，他們特別敏感；買衣服是79塊還是81塊，他們特別敏感。

但是每個人對錢的敏感區是不一樣的。

一個每個月賺3萬的人，和一個每個月賺3000的人，可能生活狀態差不多，但是對錢的敏感區域絕對不一樣。

月入3萬的人，他日常的開銷可以很節約，穿的很樸素，但絕對不至於對晚上吃飯到底吃10個肉串還是11個肉串計算半天，所以許多年輕人在老年人眼裡，就是：奢侈、浪費，不會理財。

說回上面的老年人。他們長期沉浸在一個月只花200~300塊的世界裡，一旦一筆錢超過了他們內心的閾值，比如1萬。這時候他們就完全沒有概念了！

於是他們很容易忽視風險而只認收益。他們的腦回路忽然就變成了這樣：

我手裡有10萬塊，放銀行一年也沒多少錢。放哪都是放，放了一年還能有好多利息。

於是他們很容易就放棄了對風險的考慮，只看收益。

結果就被人惦記本金了。

所以我覺得一個孝順的年輕人，給父母錢是絕對不夠的，一定要嘗試帶著他們去花錢，提高老年人對錢的認識。不然別人一忽悠，年輕人的“6個錢包”瞬間減少一大半，這損失就大了。

酒騎風

每一代人所處的金融環境不同，造成對“錢”的處理方式、理財習慣也有所不同

現在去銀行櫃檯買理財的大爺大媽，平均年齡至少得60歲吧？

如果倒退到上世紀80~90年代，他們大約30歲，正是家庭的中流地址，是社會上財富最集中的群體。

那個時候，“理財”這個詞還沒被創造出來。

當時，如果一個家庭攢了點錢，往往就是去銀行存成定期存款，要麼就是買國債。90年代的銀行存款利率非常高，動輒可以到10%：

我是80後。小時候，父母發了工資，第二天我媽就會去銀行，把一部分工資買成定期存款。我爺爺、姥爺也會把每年積攢的退休金，委託我媽買成五年期國債。

2000年之前，我國金融市場還相對不太成熟，適合家庭理財的渠道很少。

在這種時代背景下，對於一個家庭而言，存定期、買國債，就等同於“理財”了。

2001年，我國加入WTO，在這之後，各大國有、商業銀行才開始逐步開發理財產品。

很多人去銀行存款時，在櫃員的介紹下，逐漸認識了理財產品，並開始積極配置。

我記得，我家買的第一款理財產品是民生銀行的，一年收益率接近9%，而且本息保障——現在，保本不保收益的銀行理財，收益連餘額寶都跑不贏。

於是，在存款利率逐步下降的情況下，收益高、有保障的銀行理財產品成為了家庭理財的首選。

如今，

90年代的先生太太們，變成了滿頭白髮的大爺大媽，但他們當初養成的購買銀行理財的習慣，一直延續至今；

雖然這段時間我國金融市場發展迅猛、日趨成熟，投資理財渠道越來越多，但銀行理財依然是風險最低的產品，上歲數的人買了踏實，後面不用操心；

更關鍵的是，大爺大媽們知道，只要去銀行說要買理財，就會有工作人員悉心介紹，然後幫他們挑選、填單子。大爺大媽要做的，就是存夠錢、輸密碼就妥了。

對於大爺大媽來說，還有比買銀行理財更方便、體驗更好、風險更低的理財渠道嗎？

關鍵字: 生活 銀行 心理