父母都希望給孩子營造一個健康無憂的成長環境，有保障意識的家長首先便會選擇兒童保險，這也是很多寶媽為孩子未雨綢繆的第一步。但大多數人對保險的常識知之甚少，在選擇保險時往往容易人云亦云，這一點在購買終身重疾險還是短期重疾險時尤為突出。
在瞭解了一些比較經典的消費型重疾險後，就會發現短期和終身的兒童重疾在保費上差別很大。市面上常見的30年期兒童重疾險，年保費往往不到一千元。而同樣是消費型的重疾險終身型年保費卻可能要五千多。面對如此大的差距，有人便算了一筆賬，說給孩子買終身型重疾，結果虧了十幾萬。然而真的是這樣嗎？
其實選購兒童重疾險，終身型也不錯！
01終身重疾險真的虧錢嗎？
我們以3歲孩子買50萬保額的30年期重疾險與終身重疾險為例加以對比。首先，我們在市面上找到一款30年期的兒童重疾險，保費交30年，年保費800元，以及一款終身重疾險，繳費30年保費3500一年。單純算一下累計保費，看似多年期重疾比終身型能節約保費有8萬。
但是如果真過了30年，不知道沒買終身重疾險的朋友是否真能拿出這“賺取”的8萬。好像我們身邊十年前、五年前沒買房的人，可能也沒有誰能拿出節約房貸的幾十萬……
再者每年多交2千多卻可以得到終身保障，相比等孩子到了30歲再買一份終身重疾險要划得來很多，
畢竟越早投保，保費越便宜。一款便宜的成人終身重疾險繳費30年，年保費怎麼說也要5000元左右，30年合計下來還是要交15萬。如果照這麼說，購買兒童終身重疾險反而還是省錢呢！我國銀保監會多次強調過保險姓“保”，重點是用一小筆錢撬動一個大的保額，來防範風險，用槓桿作用把不確定的未來，確定下來。所以說，不能只比較總保費的多少，而要綜合考慮產品的特點。
02終身重疾險性價比真的不高嗎？
再說回性價比的問題。
作為一個操持家庭的老母親來說，小編也當然認為性價比很重要啊。不過並非買一年管一年的重疾險，就一定比長期重疾險或終身型重疾險“划算”。之所以這裡的“划算”要加引號，是因為我們對自己或家人什麼時候才生病，並不知道。
舉個例子：小明媽媽從孩子出生，每年給小明買消費型重疾險。假設小明6歲時不幸被診斷出了原位癌，好在發現的及時並沒有生命危險，而且原位癌屬於輕症範圍而獲得了理賠。但孩子病好後卻很可能因為曾經患病，而失去了再次購買重疾險的資格。再舉個例子，常常有這樣一種說法，給孩子買重疾就買管20年、30年的定期重疾險，大了TA自己負責。可是同樣，如果孩子在二三十歲之前生了病，獲得了理賠，卻很可能由於已經不是健康體，很難再投保重疾險對自己負責了。
所以對於操心的老母親們來說，可以根據你家的收入，給孩子買一箇中檔保額的終身型重疾險，年保費三千左右，預算壓力不大，而萬一孩子中間患病，假如是多種輕症中的一種，既可以獲得理賠，還有一份重疾保障依然有效。而隨著家庭收入的增多或孩子年齡越大，覺得保額不夠時，可以再適當通過購買一年消費型重疾險，或定期二三十年的重疾險來補充。
03終身重疾險該如何選擇呢？
根據每個人不同的需求和收入狀況，小編認為有如下幾種配置方式可參考。
1.有錢任性型
對於這種類型的父母，小編建議可以買足夠保額的終身型重疾多次賠付且輕症多次賠付的重疾險。
2. 理性消費型（預算有限型）
建議就別買多次重疾賠付的產品啦，多一份保障也意味著多一份保費，而且患多次重病的概率是非常非常低的，我們完全可以通過足額的單次賠付的終身型重疾險+消費型重疾險來完成合理配置。但是購買終身重疾險時強烈推薦考慮帶有輕症保障的產品，無論是輕症豁免還是輕症多次賠付，都能在孩子患輕症之後，為孩子的未來長久護航。
在眾多重疾險類型中，小編認為最划算的組合就是重疾單次賠付且輕症多次賠付的產品了。這不，小編比較了市面上的很多終身重疾險，就火眼精金的找到了這款，「同佑e生」重大疾病保險。這款產品包含3次的輕症賠付，且等待期短，僅為90天，而且包含所有最常見的100種重疾和50種輕症。最划算的是保費也不貴，剛出生的孩子若繳費30年，每年最低僅需不到3000元。若以這款產品為主險，當經濟寬裕的時候，再配一款一年期的重疾險產品，就能完美實現保額隨時間提升，且保障終身不斷了；
3. 目前預算緊張型
儘管預算緊張，小編還是建議每年花幾百元，買基本的醫療險和買一年管一年的重疾險。越是經濟緊張越要做好風險防範，一病回到解放前的悲劇，可以時常從朋友圈三五不時刷屏的公益眾籌看到……
總之，兒童多年期重疾險並不像很多人所認為的，是坑貨，會虧錢。反而這類產品能很經濟的為孩子提供持久護航。所以說，兒童重疾險，選擇終身型也不錯！
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