一、公司概況
安徽國元信託有限責任公司是經中國銀行業監督管理委員會批准設立的非銀行金融機構，由安徽國元控股（集團）有限責任公司發起設立，創立於2001年12月20日。公司註冊資本30億元人民幣，法定代表人張彥，註冊地安徽省合肥市宿州路20號。公司具備較為完善的法人治理結構，實現了股東結構的多元化。公司現有股東7家，前三大股東分別為安徽國元控股（集團）有限責任公司、深圳中海投資管理有限公司、安徽皖投資產管理有限公司。
2016年，面對複雜多變的外部形勢，公司在監管部門和社會各界的關心支持下，牢固堅持“依法合規、穩健經營”理念，開拓創新，銳意進取，嚴格把控風險，搶抓發展機遇，加快推進轉型創新，積極履行社會責任，支持地方經濟社會發展。
截至2016年末，公司管理信託資產規模1209.64億元，較年初增長4.73%；公司固有資產62.41億元，較年初增長7.49%。淨資產59.97億元，較年初增長7.53%。實現各項業務收入8.77億元。利潤總額6.78億元；淨利潤5.84億元。全年清算信託項目273個，資金規模572.64億元，為信託受益人實現收益71.06億元。全年募集資金141.42億元支持安徽地方建設，資金佔比新增信託資金總規模16.20%，為地方經濟社會發展做出了應有貢獻。
2016年，公司在安徽省政府對全省金融機構支持地方經濟發展經營業績考核中，獲評“良好”等級。公司榮獲由安徽金融工會頒發的“安徽金融五一勞動獎”。在《證券時報》舉辦的“第九屆中國優秀信託公司評選活動”中，公司榮獲“區域影響力信託公司”稱號；“永盈2015年第一期消費信貸資產支持證券”項目榮獲“優秀創新信託計劃”獎。在中國資產證券化論壇和清華大學國家金融研究院聯合主辦的“第二屆中國資產證券化論壇年度獎”評選活動中，由公司擔任受託機構的“永盈2015年第一期消費信貸資產支持證券”被評選為“年度優勝獎”。
二、社會責任理念
社會責任管理體系是公司履行相應社會責任，實現健康發展的組織保障和制度安排。國元信託以建立健全社會責任組織結構為基礎，持續開展社會責任管理工作，並逐步探索完善具有自身特色的社會責任管理體系。
在業務開展過程中，公司始終堅持經濟效益和社會責任的統一，為客戶創造收益、重視股東權益保護、打造公司核心競爭力，同時，積極履行和實踐企業社會責任的價值標準和行為準則，以開拓創新、穩健經營的專業風格積極拓展信託業務，支持企業發展壯大，服務於地方經濟社會發展，為投資者打造安全、穩健、多樣的投資渠道。同時，為員工成長與全面發展創造良好條件；為社區的有序、和諧建設承擔維護責任；為環境友好型發展承擔維護責任，為構建和諧社會貢獻力量。
三、積極防控金融風險
多年來，國元信託始終堅持“依法合規、穩健經營”理念，高度重視內控文化的建設培育和執行落實，建立以“合規文化”為核心的企業文化。通過多年的經營，公司形成了依法合規、穩健經營、勤勉盡責、全員參與的內部控制和風險管理文化，建立了清晰的內部控制目標、原則和完善的內部控制體系、制度，確保對風險的事前防範、事中控制、事後監督和檢查糾正。2016年，嚴格執行落實各項監管政策和規定，盡職履行受託人職責，高度重視、不斷加強金融風險防控，建立健全內控與風險管理體系，經營管理取得較好成績。
（一）加強全面風險管理
公司建立了清晰的內部控制目標和原則，建立了以董事會、審計與風險管理委員會、高級管理層和風險及合規管理部為主體的風險管理組織體系，形成了防範、控制和處置風險機制。公司前、中、後臺操作獨立，運行順暢，能夠及時識別和度量業務運行中的潛在風險。
公司通過分離決策層、執行層、監督層，各層級履行各自專門職能，起到相互獨立、相互制衡的作用。決策層為公司董事會，執行層為高級管理層，同時還包括信託業務終審委員會等業務評審決策機構等。
公司重視風險管理，通過制定健全的內部規章制度，建立職責分工合理的組織機構，設置專業的風險管理機構，積極採取有效措施進行事前、事中、事後的有效控制與管理，並根據實際需要及時對風險管理體系進行調整。
根據有關規定，公司分別設立了固有、信託相互獨立的運作部門——負責固有財產的資本運營部和負責信託財產的信託業務部，並由不同的高管人員分管。在財務核算等環節，也做到了固有財產與信託財產的崗位隔離與信息隔離，對每個信託項目設立獨立的賬套進行核算，並出具獨立的財務報告。針對各項業務，公司制定了系統的業務制度與完善的業務標準和操作要求。公司建立了有效的業務決策系統：對於集合項目，各業務部門負責項目的初審，風險及合規管理部、計劃財務部分別負責項目複審前合法合規審查與財務審查，公司複審及終審委員會是公司業務常設決策機構，對項目進行評審，作出評審決定。
公司前、中、後臺設置合理，有效分離，操作互相獨立。各部門負責執行本部門職能範圍內的具體風險管理事務。風險及合規管理部作為風險管理職能部門，在公司的風險管理組織架構下具體負責公司風險管理事務，根據公司要求對各部門業務活動和各風險環節、崗位進行合規檢查和監督，並向高級管理層報告。稽核審計部負責對公司內部控制情況進行監督和檢查，對於檢查中所發現的問題，可直接向董事會審計與風險管理委員會報告。
（二）加強制度建設，為風險防控工作提供製度保障
2016年，公司出臺和修訂《房地產信託業務管理規定》、《融資平臺業務管理規定》、《銀信合作業務管理規定》、《信息披露管理辦法》、《假期管理暫行規定》、《勞動紀律管理暫行規定》、《費用管理辦法》及《2016年信託業務工作指引》、《2016年監督檢查工作指引》、《調整集合信託產品投資者預期收益率》等多個制度與工作指引。內控制度的制定實施，進一步保障了公司的合規穩健經營。
（三）開展專題活動，推進合規文化的執行落實
杜絕非法集資。公司高度重視防範非法集資工作。公司嚴格按照監管要求與公司《集合信託計劃營銷管理辦法》，不進行公開營銷宣傳、不委託非金融機構推介，不存在以報刊雜誌、廣播電視、網絡媒體及傳單、手機短信等方式發佈涉嫌非法集資廣告資訊等行為。對於意向投資者，公司審查其是否符合合格投資者條件要求。為進一步規範產品營銷行為，堅持合格投資人標準，公司在產品說明書中明確“投資人不得違規彙集他人資金購買信託產品，違規者要承擔相應責任和法律後果”。
在客戶風險等級劃分與可疑交易報送方面，公司嚴格執行監管要求，按照公司《客戶洗錢風險等級劃分管理辦法》、《可疑交易報告操作規程》等相關制度，及時、真實、準確地錄入客戶信息、定期進行客戶風險等級劃分，嚴格執行大額可疑交易報告制度。
加強反洗錢工作。公司制定《反洗錢管理辦法》、《反洗錢內部審計辦法》、《客戶洗錢風險等級劃分管理辦法》等多項制度落實反洗錢工作，建立了比較完善的反洗錢制度體系。建立反洗錢工作信息系統，通過信息系統能夠實現客戶身份信息和交易數據的採集、管理和保存，可以實現客戶風險等級的評定，對於高風險客戶，系統會作出提示，從而進行持續監測；用系統篩選和提取大額和可疑交易報告，結合人工分析，實現對全部交易的有效管控。在日常工作中，積極開展反洗錢相關政策、法律法規和制度的宣傳工作，不斷提升員工對反洗錢工作的認識；在公司辦公場所放置反洗錢宣傳資料，利用宣傳專欄、電子滾動屏向公眾宣傳反洗錢知識等。
做好消費者權益保護工作。近年來，公司精心組織開展“金融知識進萬家”宣傳服務月活動。通過網點持續宣傳、媒體集中宣傳和社區現場宣傳等多種方式，為普通市民和社區百姓宣傳普及金融知識，以提高社會公眾對金融行業的認識和防範金融風險的能力。同時，公司認真開展銀行業金融機構客戶信息洩露風險排查及消費者權益保護自評工作，安徽銀監局現場考評結果優良。
開展廉潔從業教育。年初，公司與各部門簽訂了《廉潔從業工作目標責任書》，明確了各部門廉潔從業責任目標和責任內容，使廉潔從業工作目標明確、任務清晰、責任落實。公司還安排部署中層以上人員和員工分別簽署《領導人員廉潔從業承諾書》和《員工廉潔從業承諾書》，作為責任制的補充，強化了全體員工的廉潔從業意識，公司連續多年保持違法案件零案發率。
定期開展員工行為風險排查。要求公司全體在崗員工對照公司制定的《國元信託員工行為風險隱患排查表》進行排查，簽字確認；公司總裁親自撰寫《合規認知及管理計劃書》。為構建層層負責，全員參與的合規管理責任體系，有效防範各類合規風險，公司要求全體員工逐層、逐級、逐崗簽訂《合規責任承諾書》。
四、加快推進業務轉型，積極打造核心競爭力
2016年，公司積極推進業務轉型，在資產證券化、ppp、產業投資基金和公益信託等方面都取得較好成績。
一是繼續大力推進資產證券化業務，力爭做出規模效益。一方面，繼續深化與商業銀行的合作。以個人消費貸款、對公企業貸款、住房抵押貸款、中小企業信貸資產等為入池資產，開展資產證券化業務。另一方面，積極開展與汽車金融公司等其他金融機構的合作，以個人汽車抵押貸款為入池資產發行資產支持證券項目，不斷豐富合作機構和合作方式，提升合作水平。截至12月末，公司存續資產證券化項目規模達172.78億元。二是加強與公司股東單位的合作，設立了公司首單類PPP項目，募集信託資金2.5億元全部運用於政府基礎設施建設。三是開展產業投資基金類信託項目，開發規模已超過160億元，將分期投放，以信託資金的基金化運作實現對基礎設施、國有企業和民營經濟的支持。四是作為省內第一支公益信託產品，公司發行的“國元愛心慈善公益信託”在2016年的募集規模得到了較快增長。全年募集資金61.04萬元，有效地撬動和整合公益資源，凝聚社會力量，支持我省教育事業發展、扶貧助困和抗災救助等。
五、支持地方建設和實體經濟發展
2016年，公司積極貫徹國家區域協調發展戰略，結合地方資源稟賦和地緣優勢，充分發揮信託功能，開發貸款、股權投資、債權投資等多種信託產品，服務地方建設和實體經濟。全年，公司募集資金141.42億元支持安徽地方經濟社會發展。
（一）皖江經濟帶
面對皖江城市帶發展崛起的機遇，公司充分發揮信託金融功能，積極參與皖江城市帶承接產業轉移建設，支持地方經濟快速發展。
2016年，公司以積極發行信託產品、提升產品設計水平、積極參加區域經濟對接會等方式，支持皖江城市帶建設。同時，推動業務創新，促進皖江城市帶發展。在業務開展過程中，積極儲備皖江城市帶地區實力較好的中小企業信息，建立PE項目信息庫，積極利用信託工具橫跨資金市場、貨幣市場和產業市場的特殊功能，在金融策劃、資源配置、財務顧問以及企業福利計劃等方面為承接產業轉移企業提供全程式、全方位的專業化、個性化服務。公司新增支持皖江城市帶信託項目21個，募集資金104.88億元。項目資金廣泛應用於商貿流通、實體經濟、水利建設等多領域，項目地區輻射到合肥、蕪湖、桐城、馬鞍山、安慶、滁州、宣城等皖江地區，有力地支持了皖江城市帶承接產業轉移的發展。
（二）皖北振興（含大別山革命老區）
2016年，公司繼續支持皖北振興，以金融服務地方發展。積極發行振興皖北信託計劃，擴大募集資金規模和覆蓋區域。全年，公司共發行支持皖北建設項目20個，募集資金34.24億元。截至2016年末，公司存續支持皖北建設項目29個，資金規模49.66億元。投資方向包括基礎設施、工商企業、建築業、公共設施管理業、醫院、教育等多方面，有力地支持了地方基礎設施建設、中小企業和關係民生的重要行業發展。如，中信建投-淮南城投信託貸款單一資金信託貸款，募集資金5億元，期限3年，資金被用於皖北地區建設發展。
（三）支持合肥市經濟轉型升級
2016年，公司積極發揮信託靈活高效的功能優勢，科學運用信託功能支持合肥市經濟轉型升級。一是及時發佈業務指引，積極響應政策號召，大力發展債權投資、股權投資、貸款等品種信託項目，助力合肥建設；二是依託原有合作，跟蹤合肥市多個行政區域以及肥東、肥西和長豐三縣的中小微企業，關注企業融資需求，積極提供信託服務支持；三是積極參加各類銀企對接會、對開發園區進行不定期走訪調研，瞭解市場資金需求，儲備優質項目庫，培育潛在合作伙伴；四是與地方銀行、省屬企業廣泛開展合作，積極拓展業務等。
2016年，公司共發行信託項目14個，募集資金85.80億元支持合肥地區建設發展。截至2016年末，公司存續支持合肥地區建設項目17個，資金規模90.90億元，信託資金的參與，有力地支持了合肥地方建設。
（四）支持地方實體經濟
公司堅持在穩健合規的前提下進行業務創新，不斷探索新形勢下服務實體經濟的新方法、新思路。公司注重開發股權投資、債權投資、受益權投資等多種貸款替代性產品；通過發行系列化、基金化的信託產品對實體經濟予以重點扶植；實行信貸傾斜政策，對符合政策導向的產業升級、實體經濟開闢加快審批、提高效率的“綠色通道”；以多種形式有效建立公司與實體經濟企業的信息溝通機制，搭建公司與融資方的交流平臺，宣介公司對實體經濟項目的金融扶持政策，有效地提升了廣大融資方主動了解信託、運用信託工具的意識。截至2016年末，公司存續支持實體發展信託項目101個、資金規模268.22億元，投資行業包括汽車部件生產、農產品加工、印刷業、玻璃製造、礦業開採和新能源開發等多領域。公司服務實體經濟和中小企業的發展成果在省政府金融辦、安徽銀監局的考核評價中得到肯定。
（五）支持地方基礎設施建設
作為安徽省地方金融機構，公司積極支持地方建設。經過多年發展，募集較大規模信託資金支持地方基礎設施建設，已成為國元信託的傳統優勢和比較優勢。2016年，公司積極發揮傳統優勢，深挖業務資源，探索發展新形勢下信政合作新方式，為重點在建續建項目提供資金，積極支持地方公路、水利等重大基礎設施和城市基礎設施建設，促進科技、文化、教育、農業、製造業等產業發展，為地方建設提供了有力的資金基礎和良好的金融服務。2016年，公司發行支持地方基礎建設項目16個，募集資金規模93億元。截至2016年末，公司存續支持地方基礎設施建設項目36個，資金規模133.44億元，為地方經濟社會發展發揮了重要作用。
六、客戶服務及受益人權益保護
（一）保護受益人權益
2016年，公司盡職履行受託人職責，積極保護受益人權益。做好風險提示，簽訂認購風險說明書。盡職做好項目管理，保障投資人和受益人合法權益。嚴密防範流動性風險，確保項目到期安全兌付，召開季度兌付工作例會，對季度到期集合項目兌付安排進行報告和預判。同時，公司注重做好投資人和受益人信息保護，防止因信息洩露對客戶權益造成的傷害。此外，根據《信託公司信息披露管理辦法》，及時做好產品及其他相關信息披露，保護投資人和受益人權益。
（二）提升客戶服務
公司高度重視並做好金融消費者權益保護工作。公司財富管理中心為金融消費權益保護的承辦部門，明確專門負責人及聯絡人，明確崗位職責。積極做好風險提示和信息披露、堅持公平交易、加強安全管理、確保信息安全，切實保障金融消費者的知情權、隱私權、公平交易權和安全權。
公司制定執行《客戶投訴處理管理辦法》，全面規範公司客戶投訴處置工作，維護消費者合法權益不受侵害。公司將金融消費權益保護納入業績考核體系，切實維護金融消費者權益。
公司制定年度金融知識普及宣傳計劃，經常性開展金融知識普及宣傳活動，積極參加人民銀行組織的金融知識普及活動，同時，加強員工培訓，將金融消費權益保護納入培訓內容。2016年9月，公司開展“金融知識進萬家”宣傳服務月活動，以“多一份金融瞭解，多一份財富保障”為主題，普及金融知識，進行社區宣傳。2016年5月，公司組織落實“打擊治理電信網絡新型違法犯罪”工作，提高廣大群眾防範電信網絡詐騙的意識和能力，防範電信網絡新型違法犯罪風險，充分保護投資者合法權益，有效提高內控水平。
七、關注社會公益
（一）公益信託實踐
作為地方金融機構，多年來，國元信託在努力實現自身發展的同時，積極履行社會責任，大力弘揚扶貧濟困的精神風尚，發揮信託功能優勢，投身社會公益事業。2014年，經安徽省民政廳和安徽銀監局批准，公司發行了“國元愛心慈善公益信託”。作為安徽省首隻公益信託產品，該項目運行以來，有效撬動和整合公益資源，凝聚社會公益力量，形成合力發展公益事業。截至2016年末，公司通過該項目累計募集資金137.04萬元，用於支持我省教育事業發展、扶貧助困和抗災救助等。
未來，公司將繼續發揮信託工具優勢，探索創新信託推動社會公益事業新模式，促進扶貧、教育、文化、科技及醫療衛生等公益事業的發展。
（二）熱心公益慈善
公司在實現自身穩健發展的同時，積極履行社會責任，組織或參與社會公益慈善活動。2016年，公司累計捐款108萬元參與支持扶貧共建、抗洪救災、捐資助學，助力公益慈善事業發展，取得了良好的社會效益。其中，捐款20萬元幫助金寨縣郭店村做好扶貧搬遷工作；向潛山縣逆水村捐資45萬元，用於光伏電站項目建設；向金寨縣斑竹園鎮沙堰希望小學捐款15萬元；向壽縣澗溝村村民服務中心建設捐贈2萬元。
2016年6月，安徽境內發生嚴重洪澇災害。為幫助受災群眾重建家園、儘早恢復生產生活，公司向銅陵市義安區捐贈抗洪救災款20萬元；同時，公司黨委號召公司全體黨員、員工為災區群眾捐款獻愛心，共計募集救災資金6萬餘元，與受災群眾攜手共渡難關。
八、建設美麗中國
（一）倡導綠色辦公
公司積極倡導綠色環保的經營方式和工作方式，號召全體員工將節能環保理念融入工作、生活的每一個細節，從而打造低碳金融機構，培育綠色文化。
公司建立起包括辦公OA系統等電子化傳輸交流模式，利用信息共享資源推行無紙化辦公，從嚴控制辦公用紙的使用，減少內部資料的印製和發放；不斷完善辦公環境管理政策，多措並舉地控制水、電、汽油消耗；同時，公司不斷提高員工的環保意識，從節約每度電、每滴水、每張紙開始，儘量降低對能源的消耗，踐行與環境和諧可持續發展。
（二）推進綠色金融
2016年，公司繼續實行差別化信貸政策，積極提高對文化產業、新能源、節能環保和電子高科技等綠色新興科技產業的發展支持。嚴格執行《關於貫徹執行的工作要點》，堅決嚴控產能過剩行業，優化信貸投向結構。加強對員工綠色環保知識的宣傳和培訓，明確綠色信貸支持的方向和重點領域。在業務審批工作中，對未達到環保要求的項目採取“一票否決”制。全年，公司未新增一筆落後產能信託項目。截至2016年末，公司無存續落後產能信託項目。
（三）參與環保公益
公司組織開展多種形式環境保護活動，宣傳環保理念、踐行環保意識、提升環保能力，將環保思想融入企業發展和業務開展過程中，積極履行企業社會責任。
公司組織健步走活動，加強運動健身，樹立環保理念。公司全體員工參加了活動。隨著近年來活動的持續開展，運動樂趣的感召力越來越大，參與的員工人數越來越多、熱情也越來越高，“綠色、低碳、環保”等科學健康的工作、生活理念逐漸深入人心，不僅強健了員工體魄，而且促進了部門間交流，密切了員工關係，增強了團隊凝聚力。
九、維護員工權益、助力員工發展
公司堅持民主管理，並從法人治理、內部管理、企業文化等多方面為民主管理提供保障。一是公司嚴格執行“三重一大”決策制度和決策程序，集體研究、民主決策。在制定公司重大制度和政策中，充分聽取員工的意見和建議。二是公司工會依法運作，為員工民主參與提供有效渠道。同時，致力於建設和諧民主、團結高效的企業文化，為員工民主參與奠定紮實基礎。三是加強員工培訓，公司組織多種培訓，鼓勵青年員工參加創新研發，及時關注行業動態，進行資料收集、業務模式探索和研討，極大地激發了員工的主人翁意識、工作責任感和創業熱情。四是高度重視員工能力提升和職業發展，建立了全方位、多層次的員工能力提升和職業發展路徑。針對員工個人專業特長，科學安排其工作崗位，使其學有所用；安排新進員工到業務部門一線，深入接觸業務實踐，為員工快速成長提供條件；按照公司績效考核辦法和人力資源管理辦法，明確員工工作責任和發展路徑。五是高度重視維護員工權益，認真執行國家勞動法和相關勞動保護法規條例，切實維護勞動者的各項權益。公司重視勞動合同管理，勞動合同簽署覆蓋率100%，並按要求辦理勞動備案手續。及時為員工繳納社會保險費用和住房公積金，保障員工的合法權益。同時，建立多元化的福利保障體系，提升員工保障水平。在假期方面，公司嚴格執行國家法定假日及相關年休假制度，鼓勵員工在處理好工作的同時合理休假，保障員工權利。六是注重關愛員工，重視員工健康安全，每年認真組織員工身體健康檢查，並按照體檢信息統計，科學安排下一年體檢項目。
2017年是實施“十三五”規劃的重要一年，也是信託行業轉型關鍵年。國元信託將繼續堅持穩中求進的工作總基調，牢固樹立和貫徹落實發展理念，加強主動性，積極進取，堅持傳統業務不丟、堅持信託本源特色，以“八大業務”的研發開拓為抓手，服務實體經濟，強化創新意識，有效管控風險，深化財富管理，努力打造國元特色品牌。一是科學研判，謀劃轉型，適應新常態，謀求新發展；二是以固有業務、信託業務的雙輪驅動發展，優化資產配置，做強傳統板塊，探索發展新型業務；三是繼續深化營銷體制改革，構建大營銷體系，加強和改進客戶關係管理，持續提升客戶服務水平；四是嚴抓風險控制，全面提升內部管理水平；五是繼續倡導綠色信託，優先配置資源，為環保企業提供金融服務；六是堅持“以人為本”，加大人才培養和引進力度，打造專業人才隊伍；七是進一步拓寬公益視野、拓展公益渠道，挖掘公益活動與業務發展的結合，進一步加大對社會公益事業的支持力度，全面推進公司與經濟、社會、環境的持續協調發展。
安徽國元信託有限責任公司
2017年4月27日
閱讀更多 證券時報 的文章
