老苏说财经

您问哪个更划算，那就是侧重于大额存单和五年定期储蓄存款的效益性来说的。虽然银行大额存单利率较高，但是现在有些中小银行的普通五年期定期存款利率可观，有的甚至已经超过了大额存单利率。

您没说大额存单是几年期限的，那咱就按最高五年期限来算一下。市场上，大额存单三年期以下的期限都是很常见的，而五年期限比较少见。

是因为五年期限和三年期限执行同一个利率。大额存单的利率是按人民银行基准利率上浮的，基准利率里面，人民银行五年期限就是三年期限的，所以五年期限的大额存单是三年期限的利率。

因此，五年期限的大额存单利率和有些银行的五年期普通存款利率没法比。是比不过。

如果三年期的大额存单和五年定期存款比，综合考虑的话，三年期大额存单利率一浮到顶是4.262%，五年期普通定期存款可能达到4.8%左右。

到底应该存哪一个，应该看您想要存多长时间了。如果资金闲置的时间足够长，四五年都不用，那就选择普通定期存款；如果只能存三年，就选择大额存单好了。

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2019年存款利率与2018年相比并无太大变化，大额存单利率虽然很高，但与银行5年定期存款利率相比还是要稍低一些，也就是说存5年定期存款获得的利息回报会更多。

2019年最新存款利率

如上图所示，这是2019年北京地区各大银行最新存款利率表。大家可以看到，与2018年相比基本保持原有存款利率不变，个别银行、个别期限的定存利率会有所微调。以5年定期存款为例，利率最低的平安银行的2.8%、利率最高的是盛京银行的4.29%。

另外，在京东金融还发售了蓝海银行以及亿联银行的5年定期存款产品，利率都是5.45%，甚至比绝大多数银行的理财产品预期收益率都高。

大额存单利率

大额存单也同样属于定期存款的一种，与普通定期存款相比，大额存单的起存金额多在20万元以上、利率也比同期限的定存利率更高。以上图为例，3年期大额存单利率最低的是浦发银行的3.85%、最高的是中信银行的4.18%；5年期大额存单利率最低的是招商银行的3.85%、最高的是浦发银行的4.18%。虽然确实不算低，但与很多银行的5年定期存款利率相比还是略有差距。

综上所述，在银行办理存5年定期存款的话，选择普通定期存款反而比大额存单更划算、利息更高。在办理时需要特别注意的事项不多，带好身份证以及现金即可！

奇葩财经说

1、大额存单和银行五年定期存款，在利率上其实相差无几。

2、如果严格比较大额存单利率和5年定期存款利率，可能后者还略高一些，表面上看定期存款更划算。但实际上，这种差距及其细微，在某些商业银行，因为大额存单的议价能力，完全可以利率更高一些，但是大额存单最划算的地方不是利率收益，而是他的流动性，定期存款你存5年，如果第4年想取出来，那会损失非常多的利息，但大额存单不同，完全可以通过质押的方式来实现流动性。

3、所以，如果是大笔金额，我宁愿选择大额存单。

遁逃者

先看看大额存单和普通定期存款的主要区别:

1.起存金额不同。大额存单按照央行规定，起存至少20万，有银行个别产品甚至有高达100万起存的超级大额存单。而普通定期存款起存50元，几乎就没有门槛，适合大众投资。

2.大额存单提前支取，利率靠档计算，高于活期利率。而普通定期存款提前支取全部按照活期利率计算利息。

因此，要讨论存哪种更划算，首先得保证资金在20万以上。

大额存单最高上浮55%，达到4.2625%。近期农行宣布将3年期大额存单利率上浮50达到4.125%，而在去年无论金额大小最多上浮48%达到4.07%。而农行作为市场利率自律定价机制核心成员单位，能将大额存单利率再次上调2个百分点，至少五大国有银行已经达成默契，也就是说农行大额存单上浮利率的行为基本代表国有银行的现有利率政策，五大国有银行3年期大额存单最高也不会超过4.125%。而城商行和农商行在去年就将大额存单利率一浮到顶55%，今年3年期大额存单利率仍然维持最高4.2625%，最多再送积分或送礼品，以增加实际利率。

目前5年期大额存单在国有银行和股份制银行中已经非常少见，城商行和农商行即使有5年期大额存单，其利率也基本维持3年期标准。所以，存5年期大额存单不但不能获得更高利率，反而影响流动性，不宜存5年期。

而普通定期存款就不同了，很多小银行利率可以超过大额存单最高利率4.2625%。比如民生村镇银行10万以下的5年期定期存款执行利率达到4.6%，还要送20元购物券；某地区邮储银行普通定期存款利率上浮50%，其中5年期利率达到5.28%；而在其他城商行和农商行中，比如温州银行，九台农商行，德阳银行和无锡农商行等5年期利率也均超过5%，达到5.225%。就算大额存单再送积分和礼品，恐怕都没有超过5%的利率更优惠实际吧。

由此可见，国有银行和股份制银行的大额存单利率对于普通投资者来说也可以说是噱头，不仅门槛高而且利率仅比他们的普通定期存款利率高。国有银行和股份制银行对于揽存，更多是依靠高净值客户和私行客户，以及各类理财产品，普通投资者并非他们的目标客户。只有城商行和农商行等地方性小银行才将实惠更加倾向于中低收入投资者。

当然，如果需要兼顾资金流动性，不能保证5年之内长期持有，还是只有选择大额存单，毕竟靠档计算利息可以减少部分利息损失。

龙门山财经

大额存单是什么？大额存单其实也是定期存款，唯一的区别在于普通的定期存款起存金额为50元，而大额存单的起存金额为20万元，正是因为起存点高，所以被称之为大额存单，但其实大额存单本质上就是定期存款，两者的安全性是一样的。

同一家银行同一个档期内优先选择大额存单

在同一家银行里，同一个档期内，大额存单的利率永远高于普通定期存款，这是因为它的起存金额较高所致，因为银行对于大客户总会有特殊的待遇。再者除了利率高之外，大额存单还具备有靠档计息（提前支取，利息损失小）、可转让等其他优势。所以同一家银行里，同一个档期内，优先选择大额存单。

不同期限的，选择利率高的

由于利率的市场化改革，目前各银行均有自主定价权，所以我们在各银行看到的存款利率往往不一样。虽然央行的《大额存单管理办法》中，大额存单有5年期的期限，但实际中目前各银行发行的产品最长的均只有3年期的，也就导致大额存单目前的利率基本都被现在5%以内。如果是在几个国有银行，即使是五年期的利率也高不过三年期的大额存单。但是利率的市场化，使得不少未发行大额存单的小银行在普通五年期定期利率上大有作为，超过5%的比比皆是，比如四川天府银行、威海蓝海银行、吉林亿联银行等等。

所以如果是在三年期的大额存单与五年期的普通定期里，选择利率最高的即可，特别是很多小银行对于普通定期亦给出了靠档计息的功能待遇。

总结

大额存单与普通定期都是一般的存款性质产品，同样受《存款保险条例》保障，故而安全性是一样的，没有什么需要特别注意的。至于说要选择哪个？如果追求收益的，那么就选择利率最高的；如果追求一定的流动性的，那么就选择带有靠档计息功能的。

鲤行者

　　具体对比要看具体的银行，官网的挂牌利率仅供参考。如果存款金额较多，自然是存入大额存单划算（大额存单最低起投门槛为20万）。因为即使利率是一样的，以期限六年计算，大额存单存在复利，而五年定期再加一年定期所获得的利息远不如大额存单，何况大额存单具有更强的流动性。

　　银行一般不提供五年期限的大额存单，即使提供五年期与三年期的存款利率保持一致，因为大额存单本身就具有提前支取靠档计息的功能，对用户来说没有太大的流动性风险。

　　而如果提供五年期的大额存单（利率更高）反而对银行不利，存在较大的利率风险，比如央行加息，用户完全可以通过提前支取存入更高利率的大额存单；而央行降息，用户可以继续存着获得较高的利率，即商业银行方面存在较大的利率风险。

　　那么三年期的大额存单和五年期的普通存款相比，哪种利率更高呢？具有不确定性，因为每家银行的存款利率都存在差异。但从国有银行和全国性股份制银行来说，三年期的大额存单利率和五年期的普通存款利率相差不远，可圈可点。

　　而如果是民营银行、小型城商银行和信用社，那么就要具体进行对比了，因为此类银行都具有一定的区域性，利率差异化较大，可能三年大额存单利率远高于五年期普通存款利率，也可能远低于。

　　如果存入国有银行和全国性股份制银行，那么更建议选择大额存单，毕竟我们在考虑收益的时候都要同时考虑其风险性，而存款的风险性主要体现在流动性风险上。显而易见，大额存单可提前支取的流动性风险远小于普通存款，且大额存单还存在复利（六年）。

三人聚众

大额存单业务是银行揽储利器，承担着利率市场化的重要角色，自从利率市场化以来，大额存单利率的上限就进一步放开了。因此，同期限的大额存单利率明显高于普通定期存款。

根据2019年最新银行存款利率表来看，一年期定期存款利率为1.5%，二年期利率为2.1%，三年期利率为2.75%。而国有银行的五年期定期存款利率基本都是在2.75%，其他股份制银行及中小银行的上浮幅度在30%～40%之间。甚至也有上浮52%的。

但是，从农商行发行的2019年最新大额存单业务来看，普遍利率上浮55%，比如说三年期大额存单利率就达到了4.2625%。同期，国有三大行的大额存单利率为3.85%。

总的来说，大额存单利率上浮幅度要高于银行的普通定期存款，而且大额存单业务可以靠档计息，转让及质押，有些已经退出按月或者季取息的大额存单产品。但是，部分民营银行的五年期定期存款利率达到了5.4%以上，比如说亿联银行和蓝海银行的5.45%，这确实是非常之高。

东震木

银行5年期储蓄存款更划算，投资门槛低、且利息收入更高！唯一要注意的就是，定期存款的流动性能比较差，如果资金短期内需要使用的话，还是建议选择大额存单更为合适！

5年储蓄存款的利息收入可能会更高

国内目前各大银行定期存款利率如下图，其中5年期存款，利率最高的是泉州银行的4.225%，相当基准上浮了53.6%。也就是说，到泉州银行存款100元，选择5年定期的话，理论上，每年可获得4.225元的利息，期满后一共可获得21.125元。

相比于其他银行而言，民营银行的5年期存款利率会更高。比如，在京东金融上展示的蓝海银行、亿联银行5年期储蓄存款，50元以上即可参与，持满3年以上就可享受5.45%的存款利率！这个是目前所知的，银行存款利率最高的水平！

而银行大额存单的利率，基本都是保持在基准上浮50%（4.125%）左右。从存款的利息收入方面来说，银行5年期储蓄存款，尤其是民营银行所推出的，利息收入可能会更高！

大额存单，更加的灵活，适合于短期需周转的资金

虽然说，银行5年期存款利率会更高，但是银行存款的灵活性能比较差，要想获得较高的存款利率，一般得长期持有才行。比如，上面介绍的蓝海银行5年期储蓄存款，如果维持满3年提前支取的话，实际利率也就比普通存款略高；而银行普通定期存款，提前支取更是按活期计息，极其的不划算！

相对而言，大额存单就要灵活方便许多，可转让、支出质押贷款，提前支取的话，采用靠档计息的方式，更加适合对于流动性要求较高的资金使用！

总之，5年储蓄存款的利息收入可能会更高，而大额存单的流动性更好！你可根据自己的实际情况进行适当的选择！

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财经者思

如果是普通定期与大额存单相比，那当然是大额存单比较高。

大额存单就是高收益，高起点的定期。

以招商银行为例，

现在100万的大额存单的话，最高能够上浮52%的收益，就是年化为4.18%。

而普通5年期的定期存款一般就是2.75%-3%左右。

其中的差别是非常的大的。

在提前支取的规则上，也是有不一样的规则。

首先，普通定期存款的话，提前支取的话是按照活期计算利息，而大额存单的话，可以在一定基础上进行靠档起息。

未到期提前支取，按照靠档计息，即，将存期拆解为3个月、6个月、1年、2年、3年和零散天的组合，先靠档长的存期，再靠档短的存期。

所以的话，在资金量相同而且较高的情况下，建议选择大额存单。

立马财经

说实话，现在国家五年定期的基准利率，基本上是跟三年定期基准利率相同的。

不过各个银行为了吸引存款会有略微的差异，五年定期存款利率会高一些。

不过相对而言定期存款的利率一般只会在基准利率上上浮20%到30%，好点的能够上升到40%，也就是利率能够达到3.85%左右。

但是定期存款时间长是一个好处，它有一个不好的地方是钱数低。上一次我在工商银行存了600元，给我的利息是3.3%，大约上浮了20%左右。

因此，为了提高揽储效率，银行推出了大额存单。

大额存单起步就是20万元以上，它属于大额存款凭证。银行给予它的优惠支持力度是更大的，一般能够给出40%到50%的优惠利率，一些银行能够提升到55%甚至更高。

实际上是我们可以转让的，转让时如果我们没有持有到期，就会被扣取一定的利率，一般最高也就一个百分点。

大额存单利率更高，而且更灵活。如果我们选择的是存款，值得注意的是五年内不能够动用这笔钱，一旦动用就会变成按照活期利息计算。

如果银行给出的收益超过了大额存单的相应水平，我们要注意一下是否是理财产品，而且对于理财产品的风险等级要看好，如果是R1低风险级别的还是可以考虑的。

所以，怎么看都是大额存单比较划算，而且更方便。

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