不知道從什麼時候開始，返傭似乎成了保險業的潛規則，尤其是車險返傭更是超乎想象的流行。雖然經歷了無數次的行業整頓，但是這種現象始終無法杜絕。
從某一方面來說，返傭和回禮是一種營銷手段，在很多行業都有存在。但保險是伴隨我們幾十年甚至一輩子的特殊商品，投保環節和售後服務環節是重中之重。試問，一個把收入全部或很大一部分都給了投保人的保險代理人，又怎麼會去對你的投保和服務負責呢？他自己都"吃不飽"的時候又怎麼來負這個責呢？當他面臨被行業禁入的時候他有資格負這個責嗎？這時候，他唯一的目的就是怎麼把保險賣給你，至於以後，關他屁事！
最近就有這麼一位保險代理人成了行業反面典型，被銀保監會重拳出擊，禁止其進入保險業2年。其涉及的保險產品，正是三年前（2016年）陽光保險推出的陽光財富年金保險。
王雅君，陽光人壽呼和浩特中心支公司的保險營銷人員。2016年時，投保人在王雅君處瞭解到陽光財富年金保險B款（分紅型）和陽光人壽附加相伴年金保險（萬能型）。投保人在購買該產品前，主動向王雅君索要黃金和金幣。而王雅君考慮到業績和關係，雖然明知這種行為屬於違法違規行為，卻仍然同意了客戶的要求。表面上看這場交易似乎毫無波瀾，順理成章，殊不知這位看似撿了便宜的客戶卻正在掉進一個潛藏的陷阱中。
投保人後來發現，該產品的期限和收益，跟王雅君所承諾的大相徑庭，於是鬧到了銀保監會。
在銀保監會的審理中，王雅君申辯到：在向投保人銷售產品時，完全遵守了陽光人壽呼和浩特中支的培訓要求，不存在未如實告知實際保險期限及保單收益的情形。投保人作為完全民事行為能力人，可以按照自己的意思獨立簽訂《投保書》。由於投保人索要黃金和金幣在先，雖然知曉禮品贈送屬違法違規行為，但考慮後續的業績和合作關係才為之,並且是在簽訂《投保書》後，按照陽光人壽呼和浩特中支的安排實施。其不存在嚴重違規情形，也未對投保人造成嚴重民事損害。
銀保監會經複核認為：調查證明，王雅君向投保人銷售保險產品時，告知投保人產品期限為5年、承諾保單年收益5.5%，但產品實際期限為"至100週歲保單週年日"，保單收益為不確定。因此,不論投保人是否為完全民事行為能力人，王雅君欺騙投保人的事實清楚無誤。王雅君明知向投保人贈送禮品屬違法違規行為，依然實施上述行為，投保人是否向其索要禮品不影響對其違法行為的認定。由於王雅君銷售產品等行為造成較為嚴重的社會影響,本案除追究公司責任外,也應追究王雅君相應的責任 ，對其處罰並無不當。因此，我會對王雅君的陳述申辯意見不予採納。
最終，銀保監會對王雅君作出如下處罰：
- 欺騙投保人的行為，違反《保險法》第一百一十六條的規定，根據該法第一百七十七條，給予王雅君禁止進入保險業1年的處罰。
- 給予投保人保險合同約定以外利益的行為，違反《保險法》第一百一十六條的規定，根據該法第一百七十七條，給予王雅君禁止進入保險業1年的處罰。
- 綜上，給予王雅君禁止進入保險業2年的處罰。
該事件中，王雅君主要有兩大違規行為：欺騙投保人和給予投保人合同以外的利益。
對於欺騙投保人這點，有的是保險代理人為了業務故意的，有的是因為自己的不專業造成的。王雅君屬於哪一種雖然不能確定，也許真如她所說，完全遵守了公司的培訓要求，那麼這就更可怕了。所以，保險從業人員一定要提高自己的專業素質，尤其是不能對公司的培訓全盤接收，要有自己的底線和是非判斷。不論是有意還是無意，都不能誤導欺騙投保人，否則就是在斷送自己的前途。
另一點是合同之外的利益。該事件包括兩方面，一是承諾收益；二是黃金金幣回扣。這方面不論是否涉及到客戶的主動索取，只要實施了，就是保險代理人的違規行為。而且如果真的出現糾紛，保險代理人將會出現"裡外不是人"的局面。最後受影響最大的還是代理人自己。
因此，恪盡職守，專業誠信，杜絕誤導欺騙是保險代理人必須遵守的基本要求。返傭回扣行為更是要果斷拒絕，共同營造更加良好的保險行業環境，才是持續經營的前提。
資料來源：銀保監罰決字〔2019〕16號
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