山水千慧

如今，全国各地银行众多，我们只要和银行打交道，必然会或多或少在一家甚至多家银行有存折或银行卡类的结算账户，在某家银行的结算账户上有点钱被遗忘掉了也很正常。

如果再这些结算账户上有几元、几十元的钱遗忘了，银行会如何处理呢？

在我看来，结果会有以下两种情况：

1、余额被银行以小额账户管理费等形式扣减，最终账户被银行注销或者冻卡

如果我们的银行账户在开立时，同时开通了部分例如短信服务通知等增值业务，银行需要从你账户里每月扣减相关服务费，如果长期不用，卡内即使有相应余额，最终也会被银行扣至余额为0；

而且一直以来，银行都有收取小额账户管理费和年费的传统，虽然自2017年8月1日起，银行账户年费、小额账户管理费等费用开始取消（俗称“双免”账户），但是仍然需要有条件的免除，比如在同一家银行一个客户只能有一个“双免”账户，且需要客户主动去银行营业网点进行申请。

一旦我们的账户被列入余额为零的休眠账户，部分银行会在一定期限之后给这些银行卡自动销户，例如招行、工行等银行。而也有部分银行不会给客户强行注销，但也会将账户转为“睡眠账户”，如果想继续使用，需要客户本人持相关资料到银行柜台激活。

2、账户被列入银行睡眠户，资金首先被银行列入“应付账款”，最终计入“营业外收入”

对于长期没有交易记录的个人银行账户，如果既没有开通相关收费类增值服务功能，又无账户管理费等费用扣减，会被银行视为休眠银行账户，账户里的资金视为休眠存款。

因为无论账户余额多少，都需要银行对这部分资金进行计息，会占用银行较多的软硬件资源，一般首先会被银行列入”应付账款“，并被计入“营业外收入”，这部分资金不再会产生利息，可以理解为被银行所占有并无偿使用了。

当某一天你想起来你还有这么一笔钱在某家银行，首先你需要持自己的有效身份证件去银行激活账户，银行再将这部分资金以“营业外支出”记账。

其实，我们很多人都会有多家银行的账户，如果我们仔细归集整理一下，可能会发现我们还有一笔的“不小”的财富躺在银行的账户上。建议大家对于不再使用的银行账户，主动去银行进行注销，避免造成账户休眠或者丢弃后的信息泄露。

财富公元

我在长沙工行曾经有过一本活期存折，里面存有五元钱，原本是买卖股票的现金存折，当时规定要开第三方银行，那五元钱是开户存进去的。但由于后来又换了第三方银行，这本存折就一直没用，最初几年这五元钱一直还在，但是，后来我去银行打算把这本存折消户，却发现一直存在里面的五元钱被取走了，谁取走的呢？不知道。反正我没有取，也不会有人为这五元钱排老长的队去取。反正莫明其妙的没有了。好在只五元钱，也就算了。

眀128608878

现在每个人都一堆银行卡，每开一张卡都有当时的原因，但出于各种因素最后慢慢也就不用了，真应了那一句：但见新人笑，哪管旧人哭！

如果银行卡还有十来块的话，那么可能刷卡消费掉或者在网上支付，如果你还记得密码的话。所以，当你决定这张卡不用的时候，最好就是把里面的钱花光，不然你就会忘记这笔钱或者记住了这笔钱但忘记了密码。

你不处理这笔钱，银行小姐姐自然也不会打电话给你说：老哥，你还有钱在我们银行！

你不去取，银行也不会主动处理，但是银行卡会存在小额账户管理费和年费！现在一间银行可以免除一张银行卡的年费，但是以前开设的卡要主动申请，所以如果你是旧卡的话那么很大概率继续扣年费！一年扣十块，二三十块只需要三三年就能扣光，根本就不用伤脑筋。至于小额管理费，每间银行的具体规则不一样，但大头主要是年费！

如果记得密码，建议还是刷卡用完它算了，不然就给银行做贡献了。当然了，如果你不用这张银行卡而且卡里面没钱了，银行也不会问你拿钱，也不会影响征信。注意：信用卡例外，如果你信用卡就放在那里不用，年费那可是几百块一年，很多银行都要刷够一定次数才免信用卡年费！

小兵一枚

大多数人都遭遇过一些不常用的存折或者信用卡，卡里还剩几元，几十元未取完的情况，这在生活当中太正常不过了，比如换工作之后，需要办理新的工资卡，以前公司的卡用的频率就不高了；再比如买房急需用钱，很多卡的钱都被转移之后，会剩余几元、几十元的情况，之所以不清零，大多数都是懒得弄。

至于银行会如何处理这些残留的余额？

（1）如果银行卡之前开通过短息通知的付费功能，随着时间的推移，如果卡里不流入新的资金，余额每个月就会扣除，直到最终被扣完。然后有些银行如果账户余额被扣完之后，三年之后银行卡就会自动被注销。

（2）部分商业银行此前一直都会征收小额管理费，如果有小额管理费，卡里面的剩余余额也会被消耗。一般一个季度收取一次，每次3元，一年就是12元。

说到这里，估计很多人会有疑惑，如果卡里余额不够扣会怎样，一般只要卡里有新的流水，也会累计下来重新被扣除。但是从2017年8月份只有，好像所有的商业银行都已经取消小额管理费用的征收。

（3）银行的年费。要知道部分商业银行对于银行卡是会征收年费的，大家比较熟悉的是信用卡会征收年费，不过如果每年刷卡次数达到8次，就可以免除300元的年费，但是银行储蓄卡是不能免除的，基本上是10元每年，费用不高，之所以会征收年费，主要是为了防止储户开太多无用的卡，从而增加银行的维护成本。

因此对于一些不常用的银行卡，侯哥建议最好把余额转干净，然后去银行网点注销。这样是最保险的，也不用担心银行卡被扣除小额管理费和年费。

如果不想注销银行卡的话，也赶紧去银行取消年费和管理费，记住一个银行只能申请一次，如果你在一个银行办理了多张卡，就需要慎重使用这个机会了。

侯哥财经

现在平均每个人都会有好几张银行卡，可能不同的银行卡分别被赋予了不同的任务，比如说，发工资用的，网购用的，经营用的等等。这就难免会有部分银行卡里面的存款越来越少呢？那么，银行如何处理银行卡的余额呢？

小额账户管理费及银行卡年费

所谓小额账户管理费，就是银行针对日均存款余额低于一定数额的账户，按月、按季度或年收取一定数额的管理费。注意:日均余额一般是不包括卡里的定期存款，具体以各大银行的政策为准。

这里的日均余额就是每日存款余额的平均数，即统计期内将每天的存款余额按天累加，除以统计期内天数，就等于日均存款余额。

小额管理费因不同银行而对应不同的收费标准，也有银行是直接免费的，有的是以300元或500元为底线收取的。也就是说，如果你的银行卡里在一个季度内日均存款低于300或500元，就要按照季度收取管理费。

一般来说，大多数银行收费标准以日均存款余额低于300元或500元为限，每季度收取一次账户管理费，每次3元人民币，一年下来就是12元。

至于银行卡年费，通常都是以年为单位收取的，跟信用卡一样，不过大多数信用卡却是可以通过刷卡获取免年费的资格。而普通借记卡的年费基本都是10元。注意:部分银行开卡有活动，这个费用是可免的。

由此可见，如果你的银行卡里有小额资金长期不取出，就意味着每年至少要付出22元的管理费（12元的小额管理费加10元年费）。

如果账户上已经没有钱可扣会怎么样？

前面已经说过了，银行对我们每个人的银行卡里的小额收取账户管理费且直接扣款。那么，如果账户里已经没有一分钱可扣的话，银行将如何处理呢？

对此，银行方面给出的答案是，账户余额不足以支持扣款时，将按照账户实际余额扣收。在固定扣款日未能全额扣款的账户，一旦客户在该账户有了新增余额，银行将补充扣取该账户所欠的账户管理费。

值得一提的是，多数银行在账户余额为零，保持一定期限后（比如有些是三年），都会定期进行自动销户。

为什么要收取小额管理费，我们又如何避免被扣账户管理费呢？

可能很多人都不能理解，为什么银行要对账户余额低于300元或500元的收取小额管理费？我们看一看银行工作人员怎么说？

对此，银行工作人员说，之所以要收取小额账户管理费，其目的就是为了抑制客户开立过多的银行账户，降低银行账户维护成本，从而减少银行资源的浪费。

说实话，我们将钱存入银行原本是为了实现财富保值增值的目的。但如果因为账户余额太少而被收取了小额管理费，导致越存钱越少，是不是觉得挺不划算呢。那么，有什么方法可以避免呢？

一、按照银行工作人员的建议，为了避免被收费，市民最好定期整理一下手中的账户，对于长期不用的存折或者银行卡，最好今早去银行办理销户。

二、如果舍不得销户的卡，只要你了解银行方面计算日均余额的方式也可以避免。银行计算日均余额的方式为，将一个收费周期内账户上每天的存款余额累加，除以存款的总天数，所得的平均数即为日均余额。那么，你只要在此周期内账户上有一笔存款达到规定金额，即使只存一天也不会被收取小额管理费。

举个例子来说，假设以账户一个季度内日均余额需达到300元为例，300元*90天（我们就按照每月30天计算一个季度）=27000元，该账户在一个季度内只需要一天余额为27000元，就不会被收费了。

请注意:根据我国监管2015年相关规定，要求商业银行应根据客户申请，为其提供一个免收账户管理费和年费的账户，但多数储户对此并不了解，也根本不知道如何申请，致使这笔钱一直以来都被收取。

总之，按照发改委、银监会联合印发通知，将自2017年8月1日起，各大商业银行应对客户在本行开立的唯一账户（不含信用卡、贵宾卡）免收账户管理费和年费等。但事实上，但凡是客户未向银行提出申请的，银行还是照收不误呢。因此，我再次提醒并建议大家，请抓紧时间去银行取消自己在不同银行开立的唯一账户管理费和年费。虽说小额管理费和年费并不多，但要是你的银行卡较多，则一年下来也是一笔不小的费用。

东震木

银行的ATM机子目前能取的最低金额为100元，而很多人又不想到柜面排队取出，因此现实中出现了众多的银行卡剩余几元/几十元的情况。那么对于这剩余的几元/几十元，银行是如何处理的呢？

定期

如果你这笔钱时存定期的，且约定了自动转存，那么这笔资金会一直存在，不断累积计息增加，直到某年某月某日你想起它并去将其取出来。

活期

活期取决于两种情况，该银行唯一的一张卡/折或者是第二张卡/折，在以往不管你有几张卡或者折，只要非VIP客户，那么银行每年都要扣取你的年费和小额账户管理费，因此几元/几十元，随着年费和小额账户管理的扣除，慢慢就会归零，最终该卡变为一张空卡——睡眠卡——被注销。

不过银行上述这个规定在2017年发生了变化，按照发改委及银监2017年发布的通知第三条规定：商业银行应按照现行政策的规定，根据客户的申请，对其制定的一个本行账户（不含信用卡、贵宾账户）免收年费及账户管理费，如果客户未申请的，商业银行应组东对其在本行开立的唯一账户免收年费和账户管理费。所以如果你现在在银行只有一张银行卡/折，那么你这几元/几十元现在也会一直存在。

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先说【答案】，存折或者卡里只有几元、几十元的话，如果一直不取或者账户长时间不曾发生动账业务的话，账户会转入睡眠状态，睡眠满5年以后会自动销户。

每个银行对于账户转睡眠的标准是不统一的，例如我所在的银行只要余额不满100元或且半年未曾发生业务的话，账户就会转入睡眠状态。而在睡眠状态后的5年内若一直未曾发生动账业务的话，会被银行主动销户，里面的资金转入银行营业外收入。当然，我们行是不收取任何小额管理费和年费的，客户只要在销户前来柜面办理激活，即可把里面的钱全部取现。

但对于工农中建等国有银行来说，睡眠户的标准又会发生一定的改变。比如工商银行的借记卡只要季日均少于300元，每季度就会收取3元的管理费以及每年10元的年费，当卡内余额为零且满18个月不发生任何业务的话，即转为睡眠账户，睡眠账户满5年不激活的话就会被银行主动销户，其他国有银行的睡眠户以及销户标准与工商银行大同小异，我就不一一列举了。

对于不扣年费以及小额管理费的商业银行来说，睡眠户里面一般都会有或多或少的几元或者几十元钱，而这笔资金有个统一的名称，那就是“休眠存款”。而各国对于休眠存款的处置也多有不一，我国目前的处置方式是商业银行先将本行睡眠账户的资金转到“应付款项”，若直到销户时都没有客户来取的话，再从“应付款项”转入“营业外收入”。有的客户可能会有疑问:休眠存款是否应该上划国家？我的看法是要根据情况而定！银行账户睡眠并最终销户的存款属于“有主休眠存款”，是不需要上划国家的，因为钱是属于储户的，储户随时可以前来支取；地震等重大自然灾害后导致的休眠存款属于“无主休眠存款”，这部分钱是需要上划国家的，并最终用于支援建设。

奇葩财经说

由于银行的ATM机子目前能取的最低金额为100元，而很多人又不想到柜面排队取出，因此现实中出现了众多的银行卡剩余几元/几十元的情况。那么对于这剩余的几元/几十元，银行是如何处理的呢？

定期

如果你这笔钱时存定期的，且约定了自动转存，那么这笔资金会一直存在，不断累积计息增加，直到某年某月某日你想起它并去将其取出来。

活期

活期取决于两种情况，该银行唯一的一张卡/折或者是第二张卡/折，在以往不管你有几张卡或者折，只要非VIP客户，那么银行每年都要扣取你的年费和小额账户管理费，因此几元/几十元，随着年费和小额账户管理的扣除，慢慢就会归零，最终该卡变为一张空卡——睡眠卡——被注销。

不过银行上述这个规定在2017年发生了变化，按照发改委及银监2017年发布的通知第三条规定：商业银行应按照现行政策的规定，根据客户的申请，对其制定的一个本行账户（不含信用卡、贵宾账户）免收年费及账户管理费，如果客户未申请的，商业银行应组东对其在本行开立的唯一账户免收年费和账户管理费。所以如果你现在在银行只有一张银行卡/折，那么你这几元/几十元现在也会一直存在。

零散资金的处理办法

其实对于几元/几十元的零散资金，如果不想到柜台取现，按照现在发达的网络你可以把资金用于网购或者转入支付宝、微信里，在平时消费中使用掉，根本无需担心上述的问题。再笨一点的，还可以转入一定的金额凑成一个100元的整数再到ATM取出来，所以这个问题，现在根本不是问题了。

鲤行者

存折或者卡里有几元到几十元未取完的钱，长时间不操作或者余额不变动的情况下，银行会先把该账户转为睡眠账户，再转为营业外收入，当然一旦激活账户，银行会把营业外收入转回账户里面，所以不用担心，一般存折或者卡是不会销户的。

不过每家银行都有不同规定，还有另一种情况，如果卡里的余额为零，长期余额宝未变动，或者储户没有操作的话，以及扣完年费后为零，这种账户才有可能销户的。

当然，有的银行即使没余额也不会销户的，例如中国银行、工商银行和农业银行的借记卡，只会进入睡眠模式，一旦账户有资金流入就会自动激活，同时扣除账户的年费。

值得一提的是自动销户不会影响个人征信，根据《人民币单位银行结算账户管理协议》中的第二十条，“乙方对一年未发生收付活动且未欠乙方债务的单位银行结算账户，应通知甲方自发出通知之日起30天内办理销户手续，逾期未办理视同自愿销户，乙方将未划转款项列入未取专户管理。”当然还是要根据银行详细的流程来实行，不同银行有不同的流程。

个人想销户的话最好去银行主动销户，带上身份证去柜台办理销户手续就可以了，主动销户还可以注销网上银行，这种会更加干净利落。

最后，销户最好的方法先把账户清零，然后拿身份证去银行柜台办理销户手续，这样可以确保信息的安全性还有避免资金的损失，尽量不要让银行自动销户。

财经乐少

即使我们只有几元的存折或者卡，长期不用的情况下，绝大多数情况银行就不会处理，会一直等待着你过去取。

不过，去取的情况可能会非常麻烦，由于你的资料长期被冻结，可能会需要到行长级别进行审批。这也是为了防止有人冒领、误领，做出的无奈之举。

会不会被银行把钱扣完呢？

有可能。银行扣费除了短信通知或者其他业务增值收费以外，最让人诟病的就是小额账户管理费了。

不过，小额账户管理费国家确实要求从2017年8月1日起取消。现在一些银行还收取的小额账户管理费主要是针对在银行拥有多个账户的特殊情况。国家针对唯一账户是不收小额账户管理费的，但是如果是多个账户该收还得收。

小额账户管理费一般都是1~3元每月，如果我们账户内只有几元钱，很有可能很快就会被扣完。

一些不能被扣小额账户管理费的账户是：社保卡金融账户、银行优惠账户（比如工资卡账户）、个人唯一账户。

长期不动，银行把钱划走？

理论上说银行不应该这样干，法律没有授予银行这样的权利。

长期没有活动的账户，一般被称为长期不动户。根据《人民币银行结算账户管理办法》，对于权利人长期没有办理业务的休眠账户，称为“久悬账户”。

久悬账户，国家只规定了单位久悬账户的处理办法：

简单点说，就是主动销户，没有划转的款项，被转到专户中管理。什么时候去取也可以。当然有的银行会为企业考虑延长时间。不过，销户是人民银行给予商业银行的权力了。

如果账户款项被转入久悬未取账户，想要再次启用可以到银行讨回余额。但是账户的原来账号不能使用了，只能重新开立新的账号。

如果是个人账户，一般看银行的管理制度。比如中国银行储蓄存款长期不动户管理办法，两年未动的为长期不动户。账户还有10元以下的，直接转为银行营业外收入。10元以上的，要进行严格监管。比如存、取款业务时，必须提供原存单（折、卡）、密码及存款人身份证件，认真核对预留资料，业务主管授权，注明不动户标识等等。

总体来看，如果我们在银行账户里有钱，这又是唯一账户的话，银行会给你永久保留的。只是你或者你的继承人去通过有效的证件或材料去取现。否则，这一部分钱可以被银行拿来永远放贷。如果转为营业外收入，那就属于侵吞客户资产，问题很严重呢。法无授权不可为，现在很少有银行敢这么干的。

關鍵字: 结算 银行 财经