保險理賠是指保險人在保險標的發生風險事故後，對被保險人提出的索賠請求進行處理的行為。對保戶來說，買保險最重要的便是理賠。
常見的理賠流程是：提交申請書→保險公司審核回覆→理賠/拒賠。具體包括：接案、立案、初審、調查、理算、複核審批、結案歸檔環節。在初審過後便是理賠調查。那麼，保險理賠具體是如何進行的呢？下面讓我們一起來看看。
理賠調查是什麼？
保險理賠調查是指：對案件進行核查，包括收集、整理與保險事故相關的材料，目的是核實事故的真實性，保護誠實客戶的利益。
接到保戶理賠申請後，保險公司會根據申請理賠金額的大小、理賠申請的時間，出險騙保的可能性等因素來決定是否需要嚴格審核投保前保險人的健康狀況。
哪些情況下會嚴查？
1.投保時間過短
投保沒過多久就申請理賠，特別是一過等待期就申請理賠的案件，保險公司會嚴格排除是否存在帶病投保的可能。
2.投保時間太集中
如果一個保戶突然在短時間內買了多份高保額的保險，尤其是帶身故責任的保險，且收益人均是自己時，保險公司也會嚴格排查此保戶購買保險的動機。
3.理賠金額過大
對賠付金額特別大的大案件，保險公司也會嚴查，通常會採取特案特辦的方式處理。
因為以上三種情況騙保的嫌疑比較大，保險公司會嚴格調查、審查。
調查途徑有哪些？
1.醫保就診記錄
調查醫保就診記錄是保險理賠調查最常用的手段。包括城鎮職工醫保、城鄉居民醫保、新農合等，都屬於醫保的範疇。門診、住院、藥房購藥等信息，只要在醫保賬戶上做了記錄，也都能調取出來。
2.醫療機構就診記錄
只要去醫院看病，就會有記錄留下來。醫療機構不僅包括綜合性醫院、專科醫院、社區醫院、鄉鎮衛生站、婦幼保健站等，還包括一些私人體檢機構。
3.委託調查公司
有些保險公司會與專業第三方機構合作，將理賠查勘工作讓專業的第三方調查公司負責。
此外，2018年6月4日，銀保監會發布《保險實名登記管理辦法(徵求意見稿)》，並公開徵求意見。《辦法》要求保險機構、保險中介機構、第三方網絡平臺及其從業人員在為投保人、被保險人、受益人辦理保險業務時，依照本辦法要求核對身份證件，並查驗和登記實名信息的行為。也就是說，今後每個人的保險相關資料都會被所有保險公司查詢到。
除以上保險調查途徑，保險公司還會尋求公安、法醫等部門的協助，以做到對每起理賠案件的真實核查，杜絕騙保。
投保人注意事項
1.不要將社保卡借與他人
從保險角度來看，在理賠時，如果理賠員在你的社保卡的記錄中，發現在等待期前有健康告知中既往症的購藥或就醫記錄，那保險公司會判定為患既往症且沒有如實告知，結果肯定會拒賠。
2.健康告知要如實
如實進行健康告知並不一定會影響正常投保，既往病史已經治癒的話，是不會影響正常投保的。但如果投保時故意隱瞞病史，保險公司是有權利拒絕給付保險金的。
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