保險用很小的投入就能換來很大的補償，因此有些居心不良的人想到了利用騙保來謀取利益。
人身保險包含重疾險、壽險、醫療險、意外險，所以常見的騙保行為主要是帶病投保騙取重疾險、醫療險保險金，殺害他人騙取壽險、意外險的身故金。
殺人騙保由於涉及形式案件，警方會先介入判斷是否為謀殺，所以是不是騙保很容易發現。
而重疾險、醫療險等騙保，全靠保險公司自己把關，那保險公司是確定一件理賠申請是不是騙保的呢？
一、保險公司是怎麼懷疑上你的？
平安人壽2018年平均每天理賠1萬件案件，如果每件案子都去調查，人力、財力、時效都是不允許的。所以除非懷疑你有騙保嫌疑，保險公司不會沒事找事去調查你的。
那麼什麼情況下保險公司會啟動對你的調查呢？
1.1申請理賠金額巨大的
重疾險一賠就是幾十萬，保險公司雖然財大氣粗，但也沒有土豪到幾十萬都不放在眼裡的程度。所以重疾險理賠前一般都會調查你是否有騙保行為。
同樣的，如果你買的是百萬醫療險，報銷金額多達幾十萬，保險公司也會對你進行調查 。
反過來說，常規的醫療險理賠，不管住院醫療還是意外醫療，如果金額只有幾百幾千，保險公司一般是不會調查你的，因為人力成本可能比理賠金額還高。
1.2同時多家公司申請理賠
重疾險、壽險、意外傷害險的保額不同產品是可以疊加賠付的。所以如果你在不同公司有多份保單在同時申請理賠，保險公司是能看的到的，如果累計金額同樣比較巨大，同樣會引起保險公司的懷疑。
1.3過等待期沒多久申請理賠
很多人都是發生疾病後才臨時想到買保險騙保的，但是病又不能一直拖著不治，所以騙保的人幾乎都是保險剛過等待期沒多久就申請理賠。這種情況，即使金額並不很大，保險公司也會懷疑你有沒有騙保的。
1.4理賠材料異常
如果理賠材料漏洞百出、前後矛盾或者不符合常理，那誰都知道很有可能是騙保了。
二、保險公司如何調查
2.1查詢醫保卡使用記錄
現在幾乎人人有醫保卡，很少有人會看病故意不使用醫保報銷的，畢竟騙保不也是為了多獲得點賠償嗎？
醫保卡會記錄你過往就診的醫院，門診、住院信息和藥店買藥信息。如果保險公司發現你在投保前或等待期內就有過相關疾病的治療行為，那自然會給你拒賠的。
如果你把醫保卡借別人用來住院報銷，買保險時又沒有告知保險公司這件事，輪到自己真的生病申請理賠時，保險公司以未如實告知拒賠的話，這種情況就很難說的清了，因為病歷上白紙黑字寫的是你的名字，你說不是你空口無憑啊。
如果你只是把醫保卡借別人買藥，治普通感冒咳嗽的還好，要是治慢性病的藥，比如三高、胃炎之類的，在申請理賠時也會遇到麻煩。
因為這會讓保險公司懷疑你帶病投保，但好在僅憑買藥記錄並不能證明你有相關疾病，保險公司還需要尋找病歷、診斷書來證明。即使最終證明是個誤會，理賠時效也會受到嚴重影響。
僅憑醫保記錄還不夠，還需要醫院就診記錄雙管齊下來調查。
《醫療機構管理條例》第五十三條規定：“醫療機構的門診病歷的保存期不得少於15年；住院病歷的保存期不得少於30年。診所之病歷，應指定適當之場所及人員保管，並至少保存10年。”
你的既往門診、住院、開藥的所有記錄醫院都會有保存。保險公司不僅會調查你當前治療所發生的醫院，還會調查你家附近大小醫院和當地比較有名的大醫院，如果小縣城之類的沒有大醫院，還會調查臨近縣市的大醫院。
因為正常人看病都會選擇小病在附近醫院治，如果附近醫院不靠譜，或者遇上大病，會選擇去本地或附近有名的大醫院治療。
未來隨著電子病歷的普及，各家醫院逐步聯網，甚至保險公司與醫院直接聯網，保險公司就不用派人一家家醫院走訪了，調查員坐在辦公室裡敲敲鍵盤就能獲取你的全部醫療記錄。
2.3查詢體檢報告
如果走訪的醫院有體檢中心，調查員也可能會去體檢中心調查是否有被保險人的體檢報告。
調查員還可能去被保險人的單位進行走訪。如果單位有提供員工體檢，調查員也會去對應體檢中心調取體檢報告。
體檢中心與醫院是不聯網的，很多體檢中心還是私營單位，他們的工作人員可能會承諾你體檢結果是保密的，絕對不會向其他任何個人及組織洩露。
這種話你可千萬不要當真，我們在買保險時，早已簽署文件授權保險公司可以從任何單位調取你的相關資料，有了這個授權，保險公司調取你的體檢報告是完全合法的。
三、寫在最後
通過今天的介紹我們發現，保險公司調查我們醫療信息的權限是非常大的，醫保卡、醫院、體檢中心也會很好的保存我們的歷史信息，我們想要瞞過保險公司是非常難的。
未來隨著信息化在各行各業的普及，只要法律允許，你的所有個人信息都能在網上被查到，想騙保也幾乎是不可能的了。還是那句話——要想人不知除非己莫為。
所以讓一切都變簡單的辦法就是我們誠信投保，如實回答健康告知，該賠你的保險公司一分錢不會少，不屬於你的咱一分錢也別去騙。
如果騙保行為消失了，保險公司可以節省大筆的調查成本。成本低了保費自然也會降低，消費者也會因此受益。所以誠信投保真的要從我們每一個人做起！
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