Nguyen_You

我是“话险为宜”，一名财经领域创作者，非保险从业人员，我来回答这个问题。

回答这个问题之前，我们先来了解网上销售的保险和营销员销售的保险分别是什么？

首先，所谓的网上销售的保险；一般称之为互联网保险，随着网络的兴起，各式各样的东西都可以放在网络上进行销售。

保险也不例外，一般来说，在各大公司的官网上都能够看到各类险种详情，消费者可以根据自己的需求，自行搜索对应的险种。在对应的险种页面，会有关于该款保险的详细信息，如保费、保险条款、保单利益演示等等。

值得一提的是，几乎每一款保险都会有对应的例子来模拟投保人投保该保险的具体情形，包括出险理赔、保费交付等情况。

（图为重疾险案例演示）

而且，互联网保险还会搭配有客服人员，帮助投保人解答疑惑。

其次，所谓营销员销售的保险；就是传统的线下购买渠道，投保人与业务员当面交流，就保险保障方面、保单利益演示等情况，亲身的对接营销人员，了解详细的情况。

就本质上来说，互联网保险和营销员销售的保险，都是保险公司的产品，无非是前者用互联网代替了人工。

解答：在营销员那里买保险好还是在互联网上买保险好？

从“价格”、“服务”两个方面来权衡两种销售方式。

首先，就价格来说，因为互联网保险依托大数据平台，可以用更少的成本做到更大的保险宣传效果。此外，互联网保险以线上销售代替线下人工销售，可以节省人工费用。

所以，由于互联网保险在减少保险营销成本的基础之上，又能够节省人员工资，使得互联网保险的价格一般比业务员直接销售的价格来的低。

其次，从服务来说，尽管互联网保险上的保险信息在全面、保单利益演示在详细、保险案例在简单易懂，用户面对的始终是冰冷的机器。

况且，对于保险专业知识不太了解的客户，很可能由于对某些条款的错误认知为日后的理赔留下隐患。尽管，互联网保险也有客服解答疑惑，但总归来说，隔着屏幕的交谈总没有面对面交流来的安心。

反观营销人员直接销售的保险来说，用户可以一次性将自己对于该份保险存在的疑问要求业务员解答，业务员是有义务要进行解答的。

而且，就目前来说，业务员在销售保险时，是需要录像的，包括一些条件解读、投保人如实告知、注意事项告知等等，而且需要将录像同步上网络。采用这种做法，可以最大限度避免日后的保险纠纷。

所以，在服务这方面上，线下的业务员销售是更胜一筹的。

写在最后：

总而言之，互联网保险和线下业务员销售的保险各有各的利弊。

如果是先前已经购买过保险产品，对保险知识有一定了解的朋友，建议可以在互联网上挑选保险，但前提是一定要仔细看好保险条款，谨慎投保；

如果先前没有任何保险购买经历的朋友，我建议进行线下投保，但一定要选择一个值得信任的业务员，或者是可以找一个专业保险经纪人进行保险选择。

话险为宜

这不是绝对的，如果保险业务员不专业，那还不如自己在网上买。但是如果自己不懂保险，在网上瞎买，也是不可取的。所以，最好的办法是找专业的保险从业人员进行规划。

网上买保险的利弊

现在网上的保险产品资料介绍还是比较详细的，《投保须知》《保险条款》《健康告知》都可以全面查阅。不用担心被欺骗。

但是网上买，需要自己耗费大量的精力查阅资料，尤其是不懂保险的人，这相当于是要在短短时日内学习保险的专业知识，很多人可能会越看越懵。而且，保险涉及到一些专业术语和行业规则，投保人自己在网上买也有可能对某些保障理解错误，造成损失。

还有就是，网上保险的理赔。虽然在线理赔现在还是比较完善，但是这是对于正常无争议的情况。万一理赔出现纠纷，在线交流其实蛮费劲的。

找业务员买保险的利弊

找业务员的好处是，可以节省自己学习和查资料的精力，而且专业的业务员还能根据你的具体情况，全面进行保障规划。这样的保险规划是很重要的，比如你可能自己也不知道买多少保额合适，只知道买得多保障就高，但是其实保险也不是买得越多越好，买太多也是浪费钱。保险规划就是帮助你正确合理地规划保险，不浪费钱，但也要充足保额，同时也能提供更具价值的产品信息。

但是业务员也有很多问题，比如业务员为了业绩进行销售误导很常见，也有业务员不专业给客户的保险规划不合理等等，这些情况频频发生，导致投保人对业务员出现信任危机。

如果你自己能力强，对保险又很了解，那么自己在网上买也是可以的；但是更多的朋友，还是建议找业务员买，不过得找专业的，信得过的人。毕竟在专业化分工越来越明确的时代，没有必要事事亲力亲为。

老萌有个存钱罐

你好，现在越来越多人开始关注保险，这是小保菌最开心的事情，不过购物货比三家总是没有错的。关于你的这个问题，我想也是很多人关心的。每个渠道都有自己的优劣，没有最好的，只有最适合你的，关键就看你的需求和产品特性。

线下保险代理人渠道：

这个渠道一大优点就是有专门的销售人员进行产品介绍，可以面对面解答相关问题，但是也会存在因为代理人素质良莠不齐，为了完成销售出现许多误导的现象。

互联网保险销售渠道：

网上投保为保险公司节省许多成本，如业务员佣金，运营成本，所以保费更低。而且拥有较强实力的互联网平台，可以提供更多专业化个性服务，比如保障方案设计、保单保全服务、理赔协助等。但是缺点就是消费者本身必须具备一定的保险知识，避免被一些营销噱头蒙蔽了眼睛。

怎么选择渠道？

其实无论是哪个渠道，只要能够符合自己的需求，都是适合你的购买渠道。而且不同渠道购买的同一款产品，理赔和售后服务都是相同的。因为合同的签订对象都是保险公司，在提供理赔、退保服务时都是统一的。

从市场趋势来看，互联网保险是未来的发展方向，价格透明，产品开发效率更高，更激烈的竞争势必带来更优质的产品。当然前提是你自己也要多了解一些保险知识，才能更好辨别市场上的各种保险产品。

好啦，还有什么问题可以关注我、私信我，随时为你答疑解惑。

我是小保菌，用中立、严谨的态度陪你在保险路上披荆斩棘。

小保菌

如果你有熟悉又信得过的朋友在做保险销售，不妨跟她买会比较好。一来帮衬了她业绩，二来也卖个人情。

现在保险已经成为人们认可的一项投资了，面对纷繁复杂的社会，健康与安全已经成为具有共识的重要问题，但是现在保险玲琅满目，如果选的不对，不但白花钱关键时刻还用不到，怎样选择适合的保险？在哪里买？我根据身边朋友的见闻和案例，有这么几个看法，希望抛砖引玉，共同探讨。

1.如题所问，保险在平台买还是销售员买？

这个问题首先要说说现在保险的现状，国内外几家保险公司，产品包罗万象，如果是不懂一点保险知识的人，很容易被绕进去或者因为一些限制条款的小字没看清，最终得不偿失。因此，如果有一个专业又负责的销售，在她那购买肯定是最好的，但是现在保险公司招人，根本没有限制，都是一批人进来培训就上岗，给一年期的有底薪，然后第二年自生自灭，很多人第一年就是把亲友都拉来买保险，第二年干不下去了就走了，所以保险公司招人门槛低其实就是通过新员工底薪换她的亲友单。所以，如果你要向销售员买保险，最好就是看这个人是不是真的打算在这个行业做事，做事有木有责任心，去了解这个行业，还是吊儿郎当只是拿单而已，如果这样，还不如平台买。问问身边的人的推荐平台下单就好。

2.保险趁早买。

买保险，跟年龄挂钩的，越年轻买越便宜。

3.买健康险、安全险。

投资类的保险不建议买，我觉得信不过。

4.有钱买长期，没钱买应急。

不要因为手头紧就不买，省一省买个应急也是好的，每个月稍微宽裕就买长期的，因为一年期续约和费用会因为年龄增长而增长。

笔述红尘

经常有朋友会问，现在有很多渠道可以买到保险，品类繁多，而且价格相差非常大，但是我在哪个渠道购买更靠谱呢？

代理人渠道

优势：代理人是离客户最近的人，由于保险个性化程度较高，对于重疾险、年金险等复杂的产品，需要代理人当面细致的讲解，这个是代理人最大的优势，也是无法被替代的优势。

劣势：由于从业门槛很低，竞争激烈，所以队伍良莠不齐。很多从业人员素质不高，为了完成销售，不可避免的出现销售误导的情况，这也是为什么过去大家有保险是骗人的印象。

最近几年互联网保险呈现爆发式的增长，不仅各家保险公司开发了很多性价比超级高的产品，而且很多销售渠道同样定制了很多性价比高的产品。比如众安保险、小米保险、小雨伞、大特保等。

数据显示，2015年互联网保险保费收入比2011年增长近69倍；于此同时，互联网保险创业公司已有超过100家，融资总金额超过70亿人民币。众安保险，是互联网保险行业无论如何绕不开的标本。腾讯、阿里、平安等投资，估值500亿，是互联网保险的领头羊。

互联网保险

优势：互联网保险更懂用户，网站用户体验更好，而且由于网上直销，去除了代理人和销售的成本，价格可以做到特别有优势。以小米成人意外险为例，299的价格，保额能做到100万，绝对是行业最低价了。今年刷爆朋友圈的尊享e生，也是典型的互联网保险产品。

劣势：目前网销的保险主要是以一年期消费型为主，因为长期险比较复杂，仍然需要代理人一对一服务。不过随着信息更加透明，互联网保险份额的快速增长是一定的。

李科学

刚买了保险，万能险，年化利率4.6%，R2，5年期，具体保险公司不讲了。和银行理财人员聊的，仔细听了他的介绍，决定购买后银行首先拍照授权，过了保险公司的风控流程（简单讲就是用繁琐方法告诉我风险自负，出了问题自己解决）。然后取得了购买的资格，可以自己在手机端有了权限自行购买了。然后自己在手机端完成购买，只是在推荐人里写了介绍的理财人员的推荐号，举手之劳。

本身属于半个互金人士，所以强烈建议买理财保险都在手机端上买，因为这个行业飞单太多了，如果你的保险员强烈要求你线下购买千万小心。线下买有这么几个问题，一是没有人会仔细的看完合同，连关键条款估计都找不到，所以容易被忽悠，而线上虽然是格式合同，但这么多人一起看过，所以总有专业（吃饱了撑的）人会仔细看过提过意见，不合法不合规的都改过了。二是产品是否注册备案是否正规线下当场判断有难度的。三是最重要的，你是相信这家保险公司和银行买的产品，但线下飞单的意思就是其实你买的不是这家银行和保险公司的产品。而手机端登陆的是这家银行或保险公司的官方app，造假可能没有。四是不建议用互联网买，因为网站钓鱼或伪造太容易了，而app因为有审核机制，类似知名银行或保险公司官方app只有一个，从正规商店或官网下载的不存在造假可能。

最后，保险人员只要把他的推荐号给你，他同样能分到服务你这个客户的收益，他还免了非常多填单子送合同的麻烦，所以如果他强烈建议你线下签约一定要多个心眼了。

所以，看过江湖险恶，外面骗子太多，尤其前2年，每个保险或者理财人员都在做飞单，在没有足够精力和能力区分情况下，手机app购买是最安全的渠道了。

从拒绝甜食开始

事实上，在哪儿买不重要，重要的是我们要防止被忽悠，就要懂得自己买了什么。

1、看到有答友说自己通过APP买了万能险，4.6%的年化，然后一大堆线下飞单、银行什么的。

实际上这个网友暴露了一个很大的问题，他把理财险当成了理财产品，而不是一款保险。

若他买的这款5年期保险，他中途要用钱，那么如果退保就会有损失。而4.6%的年化，也不是保证的，万能险有保底利率，但是这个保底利率普遍在1.75-3%之间，保底以上的部分是不保证的。也就是说，4.6%要看保险公司的经营状况，5年间，不可能一直都是4.6%。

2、互联网买保险和线下业务员买保险，实际上区别并不大。

互联网的保险更多的注重回归保障，各家公司都在拼杀保障种类。举例，某些公司的互联网销售的产品还在打轻症和重疾，它的竞争对手已经在打轻症、中症、重疾了，当对手跟进时候，又有公司在加强轻症、中症、重疾的多次赔付，更高的赔付比例。

这就是为何很多人看到互联网渠道的保障型保险后，再也无视线下渠道的保险了，因为互联网渠道的产品更新换代快，每个月都有新的产品上市。

而线下保险则更加注重利润率，互联网渠道已经是轻症、中症、重疾都在多次赔付的时候，线下的重疾险还在宣传自己的轻症多次赔付、重疾又多了几个病种，是最好保险。

3、就保险产品本身而言

线下渠道的产品丰富，但是线上渠道的产品在细节、人性化方面做的更好。

当然无论是互联网买的保险，还是业务员手上买的而保险，都要经过固定的投保流程。

例如，健康告知！并不会因为互联网投保可以省略这个步骤，也不会因为业务员说“这些健康问题不重要”而不如实告知，保险以后就真的不重视。

相反，互联网渠道和业务员渠道本质上，就是保险公司销售产品的两个不同渠道罢了。该告知的依旧要告知，该拒赔的依旧会拒赔，该赔的同样都是收集资料然后钱到账！

4、渠道而言

很多人说网销渠道好，有的人说线下渠道好。

依我说，能让我们节约保费，能让我们买到称心如意的保险，能让我们病有索赔的保险，管它什么渠道，都是好渠道。

君不见互联网渠道因为将“投保须知、投保告知”过度简化，导致很多人不知道买保险要“健康告知”而引发大量投诉，纠纷；线下也有因为代理人不专业，故意误导销售而导致投保人利益受损导致的纠纷和官司。

最后

建议，投保人一定要有基础的保险知识，而不要认为买一份保险就什么都能赔。也不要因为业务员说“什么都能赔”而认为这个保险真的什么都能赔。

看在以后可能涉及几十万理赔金的份儿上，投保人们，还是学一点儿保险知识吧。

科学投保，理性投保，关注我们吧

海哥说险

个人认为这个因人而异，因产品而已，假如医疗险，意外险等消费类保险产品，互联网上购置产品方便快捷，报销操作简便，报销非常快捷，可以直接在互联网购买，但是如果是重疾，寿险，年金等产品我还是建议选择保险经纪人，罗胖2019-2020年跨年演讲中提到保险行业，我特别认同他说的一句话，不仅仅买了一份保单，而是交了一位一生的朋友，这一生甚至孩子的一生所遇到的大大小小的疾病方面的事务都需要这个保险经纪人负责，这个不是互联网所能代替的，所以，我特别希望每一位家庭在选择保险时慎重又慎重，不要因为帮助朋友完成业绩而买保险，不要因为人情互助而买保险，选择一位真正热爱保险，把保险作为事业的伙伴来买保险，建立一辈子的朋友关系，买最合适家庭的保险

寇金莉

在互联网上买保险需要一定的保险知识储备量，若是保险小白不建议在网上买。如果真想在网上买就先把保险条款多看几遍。找保险销售人买太快出手，多问几个代理人就什么都懂了。另买保险不需要看保险公司大小，保险法是一样的，合同法是一样的，保险产品的设计框架是一样的，重点是每个产品的侧重点不同，首先确定你的需求是什么？保险产品没有好坏之分，就看你的需求与产品的侧重点是否吻合

淼渁渁

有相关知识储备可以看懂产品的可以从网上买，否则还是找个靠谱的代理人或经纪人吧。诚然，保险公司网上渠道因为比其他渠道成本低，所以保费也便宜，但是仍然埋着很多“雷”，根据保监会统计，安心保险投诉率排名第一，71件投诉。易安排名第二，37件。众安和泰康在线分别第八和第九。

而且松鼠记得，原来在支付宝上看到一款叫做全保通的产品，产品责任很广，相应的需要阅读的保险条款竟然达到了十几个。你认为普通消费者自行购买不会出问题吗？

以上

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關鍵字: 营销员 财经 互联网