李先生半年前買了一輛三菱翼神，他給愛車換了氙氣大燈，加了大包圍，還安裝了一套影音系統，總共花了一萬五千多元。然而，一個月前的一場事故損壞了氙氣大燈和大包圍，保險公司卻不肯對此理賠。保險公司稱，因為損壞的大燈和包圍並不屬於原車配置，而李先生並未投保“新增設備險”，所以保險公司不予理賠。
保險專家解釋，“新增”
設備險”全稱為新增加設備損失險，屬於車損附加險的一種，它負責賠償車輛由於碰撞等意外事故而造成的車輛新增設備的直接損失，簡而言之就是為汽車新加裝設備所設置的險種。
八成車主不知該險種
近年來，汽車改裝興起，很多車主喜歡給自己的車升級“裝備”，比如CD、真皮或電動座椅、外包圍、輪轂、大燈、尾翼等，“新增設備險專門就是為這類車主提供的險種。”某保險公司車險部人士說，有些汽車發燒友一改裝就是幾萬元，但很少有車主為此投保新增設備險。
在杭州汽車城部分改裝店隨機採訪後得知，近八成車主不知道什麼是新增設備險，或者不知道如何購買。“買了車損險，車子撞毀了，車上設備的損失不是應該由保險公司賠的嗎？”車主萬先生如此反問。
不僅是車主，連部分保險業務員也不知道該險種，在答覆快理財記者電話諮詢時不斷在電話那頭請教“老師傅”。
新增設備險怎麼買
據瞭解，幾乎所有保險公司都能提供新增設備險供客戶選擇，一般作為車損險的附加險購買，但並不是所有渠道都能買得到。
以車主身份分別通過網銷、電銷以及實體門店三種方式諮詢了平安車險、太平洋車險和人保車險。得出的結果如出一轍，幾大保險公司的網銷和電銷均無法辦理新增設備險業務，要辦理只有通過實體門店一種途徑。
“新增設備險因為需要對新增設備進行確認核實，所以只能通過營業點辦理。”市區人保車險某營業點工作人員說。
該工作人員說，投保新增設備險需要提供所投保加裝設備的購買發票，保險公司會根據購買發票對改裝/新增設備的品牌、型號、價格數量等進行詳細記錄，部分設備還要拍照留底，作為以後理賠的依據。
新增設備險的保費與車損險直接相關，計算公式一般是新增設備的價值×車損險保費/車損險保額。比如，一輛車投保了保額10萬元的車損險，車損險保費為2000元，按照新增設備價值1萬元計算，新增設備險的保費就是200元左右。
出事故如何理賠
車險業內人士鄭建說，新增設備險理賠需要注意三點：
一、和輪胎等易損件一樣，為了防止騙保，新增設備單獨損壞保險公司不予理賠，只有在意外交通事故中造成的連帶損壞才可以理賠；
其二、賠償金額受事故責任劃分影響，賠付比例從80%-95%不等（其餘部分為保險條款中免賠部分）。被保險人在事故中負全部責任的賠償80%，負主要責任的賠償85%，事故雙方負同等責任的賠償90%，被保險人負次要責任的賠償95%。
其三、損毀的設備要按折舊價賠償，折舊率為每月6％。，理賠金額為原價減掉折舊價。例如一臺改裝或新增設備的價值是5000元，則每月折舊30元，半年折舊180元，若半年後損毀，則該設備可獲賠5000-180=4820元。如果設備只是部分損壞，則只賠償實際維修費用。
小夥計補充道，新增設備險只負責投保時所明確的新增設備的理賠，對於投保後新增的設備如果沒有及時加保，出險造成的損失仍然不在理賠範圍內。
容易忽視的新增設備
“現在的4S店喜歡推銷的一些增配車型，其實就是在原車基礎上加裝了部分設備，比如增加倒車影像，升級真皮座椅，加裝胎壓監測等。”某汽車4S店保險代理員小唐說，這些配置也屬於新增設備，並不在保險公司的承保清單內，一旦出事故，保險公司就有可能拒賠。“除了增配車，一些車型的選配件也比較容易被忽視。投保時一定要出示購車合同，並告知保險公司。”
此外，如發動機護板、車身改色等也是容易忽視的新增改裝設備。“投保時，一定要將改裝部件明確告知保險公司；投保後如改裝、加裝的，也要及時告知保險公司，否則極易導致理賠爭議。”
閱讀更多 小夥計 的文章
