新年假期初始，保監會在官網發出公告，對安邦保險集團依法進行接管。公告一經推出，震驚了整個金融圈，尤其是保險業。有人說“靴子”終於落地、有人說“該來的總要來的”......
安邦保險集團“上半場”結束
01
據公告顯示：安邦原董事長吳小暉因涉嫌經濟犯罪，被依法起訴。同時，因為安邦集團的違法經營行為，可能嚴重影響公司償付能力，為保障消費者合法權益，故而依法被接管。分析公告可知，安邦被接管的原因：1）董事長涉嫌經濟犯罪，影響公司經營；2）保護消費者合法權益。
吳小輝具體的犯罪事項，我們無法知曉，只能等待最後的宣判。但公告中提到的“影響公司償付能力，為了保障消費者合法權益”。對於普通的消費者來說，為什麼會說償付能力，影響到消費者的權益呢？
償付能力是衡量保險公司財務狀況時必須考慮的基本指標。償付能力是保險人可以償還債務的能力。簡而言之，保險公司的保費來源均是客戶所交，對於保險公司來說，原本就是一個負債的行為。保險公司按照《保險法》、保監會要求等相關規定進行投資和管理，保險公司的主要利潤來源於“利差、死差、費差”三方面。消費者購買保險，履行繳費義務，發生風險或健康生存到保險合同滿期，保險公司必須按合同支付理賠金或對應的生存金。此次，保監會發文稱“保護消費者權益”，就是謹防安邦沒有能力對消費者履行保險責任。一般來說，保監會對於核心償付能力最低要求是50%，綜合償付能力最低要求是100%。若是核心償付能力低於60%或綜合償付能力低於120%，將會被保監會列為重點關注對象。過往，某些資產負債型公司均被重點關注過。2017年，中央金融會議後，”金融風險“成為了國家重點關注的問題，對於整個金融行業來說更是高度重視的工作。
自2004成立至今，短短十四年躍居為萬億資產的龐然大物，發展速度讓人瞠目結舌。其在資本市場的”善袖長舞“更是盡顯資本實力，重人熟知的”寶萬之爭“更是有其身影。伴隨著，金融行業降槓桿的強監管，風險錯配的保險資金也受到巨大沖擊，安邦也難獨善其身。如今，安邦保險集團以吳小暉被抓告別了上半場的”風起雲湧”，迎接的將是保監會對其的接管。
對於消費者而言，當看到此則重磅消息後，內心不由一驚，自身購買的安邦保險產品怎麼辦呢？安邦會不會按時兌付？安邦會不會履行相應的保險責任呢？
02
保險姓保，監管姓監
相較於其他行業來說，金融行業的監管更加有“安全性”，尤其在如今防控金融風險的大背景下。保監會更是明確在通告中表明“維護消費者合法權益”。故而，我們不必擔心手上持有的安邦保險集團保單不能兌現的問題。
其次，對於保監會而言，接管保險公司並非先例。此前，新華保險和中華聯合保險都被接管過。
2006年保監會調查發現新華保險原董事長關國亮8年期間，利用關聯公司大量挪用公司資金高達130億元，2007年保監會動用保險保障基金接管了新華保險。2011年，新華保險實現A+H股同步上市，公司整體運營良好，保障基金所持有的股份被中央匯金工作接手。新華保險一度位居行業前三甲。
中華聯合保險，在被保監會接管後，平穩運營，後續也沒有出現其他情況。
所有的金融資產中，保險的安全性可比擬國債。一來，不管公司經營情況是否良好，消費者的合同權益都不會單方面被解除；
二來，國內保險公司是不容許倒閉的金融企業，沒有之一。（銀行是可以倒閉，此前海南發展銀行已經倒閉）這裡可不是小宇胡編，法制國家必須有法可依。《保險法》第八十九條規定：保險公司因分立、合併需要解散，或者股東會、股東大會決議解散，或者公司章程規定的解散事由出現，經國務院保險監督管理機構批准後解散。 經營有人壽保險業務的保險公司，除因分立、合併或者被依法撤銷外，不得解散。
《保險法》第九十二條規定：人壽保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產的，其持有的人壽保險合同及責任準備金，必須轉讓給其他經營有人壽保險業務的保險公司。
於此同時，保監會還給保險公司上了一道“防護鎖”——保險保障基金賬戶，對於出現極端情況下，將由保險保障基金介入，從而保障保險公司的正常運營。新華保險就是最好的案例證明。
《保險法》第一百條規定：保險公司應當繳納保險保障基金。保險保障基金應當集中管理，並在下列情形下統籌使用：（一）在保險公司被撤銷或者被宣告破產時，向投保人、被保險人或者受益人提供救濟；（二）在保險公司被撤銷或者被宣告破產是，向依法接受其人壽保險合同的保險公司提供救濟。
2018年強監管
眼看他起高樓，眼看他宴賓客，眼看他樓塌了。安邦保險吳小暉時代已經落幕，新的安邦時代將會如何發展呢？我們只能共同拭目以待。但對於普通消費者而言，不管此次安邦被保監會“接管”後如何發展，都不會影響消費者的權益，不管是保單的責任、還是保險金的獲得。
因為保險，所以保險。
小宇
喜歡音樂，熱愛文字；玩轉PPT，舞弄運營；臺上講課，臺下主播。看書寫作，品位生活。這就是我，一個80後，不一樣的色彩！很高興，遇見您。願我們都能夠找到屬於自己的小幸福。
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