一個只有19個員工的保險公司，今年前三個季度保費收入1.67億，實現承保利潤1839萬，人均績效驚人！當常規保險公司不斷增開分支機構的時候，這家公司卻主動申請撤銷了分公司，這就是久隆財產保險有限公司（以下簡稱“久隆財險”）。
該公司2016年3月獲准開業，總部設在廣東珠海橫琴自貿區，註冊資本金10億元，由三一集團、珠海大橫琴投資有限公司、珠海鏵創投資管理有限公司等15家股東共同發起，定位為“專門為中國的裝備製造業服務”。
這家袖珍的年輕公司到底有何魔力？北青金融專訪久隆財險總經理徐踐先生，為我們解答其中奧秘。
專注於一個產品線，而不是四面出擊
“我覺得中國財產保險公司的通病就是什麼業務都做，結果導致公司有限的資源被分散，在每條業務線上都無法建立競爭力。”徐踐說。成立之初，久隆財險經營的險種包括企財險、責任險、工程險、產品質量保險、信用保證保險、貨物運輸保險、意外傷害保險、特種車保險等多種業務，2017年虧損1.4億。為此久隆財險痛下決心進行調整，首先砍掉了複雜的產品線，只做挖掘機保險，試圖實現突破，這也是其大股東三一集團最擅長的業務。
同時，久隆財險開始撤銷分支機構。2019年5月，銀保監會官網發佈了《關於撤銷久隆財產保險有限公司北京分公司的批覆》，久隆財險成為第一家主動退出市場的保險公司。基於新的市場定位，公司的組織架構和人力也得到精簡，從過去的一百多人減少到十幾名員工，經營逐漸出現起色，2018年公司扭虧為盈，實現淨利潤159萬元。
利用物聯網技術，改善理賠服務
2018年8月銀保監會公佈了全行業投訴情況，久隆因平均每萬張保單發生6.02次投訴被評為最差的公司，主要問題是理賠太慢，平均結案速度長達34天。由於挖掘機客戶大多在偏遠的工地和礦山作業，傳統的派人去現場查勘的模式會浪費大量時間。
所以，久隆財險首次嘗試使用ECC全球設備監控系統替代現場查勘。通過該系統久隆財險可以實時瞭解任何一臺設備在出險前後的狀況，遠程掌握包括工時、發動機轉速、油溫、油壓、經緯度等三十多個指標，再結合客戶從現場發來的照片，能夠馬上核實事故的真實性，立即定損和支付賠款，大大加快了理賠速度。截至目前，久隆財險簡易賠案的結案速度從過去的34天減少到了2天，連續14個月保持零投訴的紀錄，真正實現了用科技帶動服務。
用IT支持發展，用專業化外包精簡團隊
徐踐介紹說，工程機械在展業模式上與常規的車險並不一樣，久隆財險的客戶主要是工程承包商，全是to B端的大型商業風險業務，設大量分支機構四處派人非常低效，正確的做法是通過互聯網和IT平臺去支持前端和用戶。因此久隆財險打造了全新的承保系統，用戶可以很方便地通過手機進行詢價和投保，徹底用網絡替代了人工。
另外，久隆財險還在管理上採取了外包策略，避免“小而全”。徐踐透露，公司將精算外包給全球最大精算諮詢機構,不僅大幅度壓縮了成本，而且在新產品開發時對方的全球的合夥人都會參與進來分享他們的經驗，大大提速了研發的過程。
總之，久隆財險整體上構建了一個高度集中和精簡的運營模式。徐踐說：“現在大家都說專業性保險公司是‘小而美’，我認為美不美還得看業績和服務，總之我們是‘小’下來了。相信明年這個時候，我們的成績一定會更好！”
找準時機，逐步擴張自己擅長的領域
2014年國務院發佈了《關於加快發展現代保險服務業的若干意見》，明確提出要“加快完善保險市場體系，支持設立區域性和專業性保險公司。”
作為專業性的保險公司，久隆財險在不斷探尋適合自己的道路上，逐漸找準了自己的優勢。2018年，久隆財險獲批准許經營卡車保險，目前相關產品正在準備階段，同時重型卡車也是三一集團的新興業務。
徐踐表示，公司正在積極招聘和擴大人員規模，按銀保監會的要求完善公司治理和合規水平。未來，久隆財險會將控制成本，提升產能和優質服務作為經營之本，用產品和服務說話，贏得客戶的信賴。在這方面，久隆財險充分借鑑了美國保險公司Progressive的經驗。
據瞭解，Progressive是世界500強公司，成立於1937年，目前全美車險排名第三，其中商用車排名第一。2018年Progressive商用車增長率高達28%，綜合成本率僅為86.7%，公司市值高速攀升。80年以來，Progressive秉承“專而精”的精神，始終專注於汽車保險，一直做到了世界500強。
徐踐說：“中國是全球最大的工程機械和卡車保險市場，從業人員多達4000萬人。久隆財險的理想是專心服務好這一類特定人群，成為最好的商用車保險公司。”
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