人身險行業近三年保費增長率均值分別為35.75%、20.76%、0.83%，由於2018年監管力促行業轉型，大量中短存續期產品被叫停，長期保障型產品銷售難度較大，當年保費增速斷崖式下滑至0.83%。
不過，新業務利潤率、內含價值增長率數據則反映出，0.83%的背後是人身險行業轉型升級成效逐步顯現。
隨著近日中國保險行業協會公佈2018年度保險公司法人機構經營評價結果，2018年保險行業“三位一體”監管評價體系結果全部出爐。
誰是“好學生”誰是“問題學生”？經營效果、服務水平、風險綜合狀況三個評價結果從不同維度給出了答案。
數據資料
財產險行業：
拼費用並未收斂
在77家參評的財產險公司中，A類20家、B類51家、C類6家，佔比分別為26%、66%、8%，沒有D類公司。2017年75家參評的財產險公司中，A類、B類、C類佔比分別為25%、64%、11%。
數據資料
按照評價標準,A類公司是指在速度規模、效益質量和社會貢獻等各方面經營狀況良好的公司；B類是正常；C類是某方面存在問題；D類是存在嚴重問題。
總體來看，去年財產險行業經營效果良好和正常的公司佔比穩步上升。
具體來看，人保財險、大地財險、太保產險、平安財險、華泰財險、太平財險、英大泰和連續三年被評為A類公司。安華農險、信利保險、長江財險三年中有兩年被評為C類公司，說明速度規模、效益質量等方面近幾年一直存在問題。
值得注意的是，在披露2018年度保險公司法人機構經營評價結果的同時，中國保險行業協會披露了評價險企經營情況主要參考指標的均值和中位數。據《金融時報》記者梳理，從保費增長率來看，2016年、2017年、2018年均值分別為9.91%、13.74%、11.36%，中位數與均值相差不大，處於比較穩定的狀態。
但綜合成本率、綜合賠付率的不一致變化則反映出穩定背後財產險市場費用率持續走高的現狀。
2016年，財產險公司綜合成本率均值為99.71%，2017年小幅下滑至99.56%，到2018年超過100%。從中位數來看，2017年，財產險公司綜合成本率高達108.26%，這意味著超過一半的財產險公司綜合成本率都高於108.26%。
從綜合賠付率來看，2016年到2018年均值分別為59.64%、59.77%、58.96%。可見，在商業車險費率改革的大環境下，財產險賠付率處於小幅下降的狀態。
綜合成本率上升、綜合賠付率下降，意味著2016年到2018年行業綜合費用率出現上升，據《金融時報》記者計算，分別為40.07%、39.79%、41.05%，市場主體拼費用的競爭手段並未收斂。
結合服務評價結果、風險綜合評級結果來看，2018年財產險行業中的“3A”公司有大地財險、太平財險、鼎和財險、鑫安汽車保險四家，其中，太平財險服務評價獲得AA級最高評價。
市場份額穩佔六成的財險“老三家”均未實現“3A”,人保財險、平安財險、太保產險總成績均為“兩A一B”，單科成績也一致，經營評價為A、服務評價為AA、風險綜合評級為B。
人身險行業：
轉型升級效果顯現
在74家參評人身險公司中，A類13家、B類54家、C類6家、D類1家，佔比分別為18%、73%、8%、1%。2017年68家參評的人身險公司中，A類、B類、C類、D類公司佔比分別為21%、65%、12%、3%。
數據資料
儘管A類公司佔比有所減少，但B類公司佔比增加8個百分點，可見，2018年人身險公司速度規模、效益質量、社會貢獻情況總體轉好。
具體來看，中國人壽、平安人壽、太保壽險、太平人壽、泰康人壽連續三年被評為A類公司。同期，中法人壽、渤海人壽、國聯人壽、華匯人壽兩次被評為C類公司，存在問題且一直未能解決。
從保費增長率來看，人身險行業近三年均值分別為35.75%、20.76%、0.83%，由於2018年監管力促行業轉型，大量中短存續期產品被叫停，長期保障型產品銷售難度較大，當年保費增速斷崖式下滑至0.83%。
2016年、2017年、2018年人身險行業新業務利潤率均值分別為7.31%、8.03%、8.06%，中位數雖然與均值有一定差距，但是也從2016年的4.92%增長到2018年的5.31%，行業整體轉型穩步推進。
再看另一個關鍵數據——內含價值增長率，在2018年保費接近零增速的情況下，均值仍然達到了11.05%，再次說明行業整體轉型穩步推進。
另外，從2016年到2018年，13個月保單繼續率分別為89.71%、88.25%、91.65%，反映出人身險行業持續經營能力穩步提升。
結合服務評價結果、風險綜合評級結果來看，2018年人身險行業中的“3A”公司有太保壽險、平安人壽、泰康人壽、太平人壽四家，其中，太保壽險、太平人壽服務評價獲得AA級最高評價。
在上市壽險公司中，中國人壽取得“兩A一B”的成績，經營評價、風險綜合評級均為A，服務評價為BBB；新華保險經營評價為B、服務評價為BB、風險綜合評級為A。
D類公司逆襲
必須加強公司治理
2018年度參與保險公司法人機構經營評價的保險公司共151家,存在嚴重問題的D類公司只有1家——華匯人壽。記者查閱了該公司2016年、2017年經營評價結果，均為C。
華匯人壽成立於2011年12月22日，註冊資本15億元，註冊地瀋陽。其官網公開信息披露一欄僅有2012年信息披露報告，2013年到2018年連續六年發佈信息披露報告暫緩披露公告，內容均為“公司於2013年6月份，由於股權糾紛及其導致的公司治理問題，被中國保監會出具監管函。按照監管函要求，公司目前正在開展公司治理整改工作。因此，截止報告日，對實際控制人事項尚無法報送，待公司治理整改工作完成後，公司將據實申報”。
從三季度償付能力報告看，華匯人壽償付能力仍比較充足。截至三季度末，該公司核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為1158.4%，最近一期的風險綜合評級為B類，較上一季度有所下滑。
另外，截至三季度末，華匯人壽保險業務收入215.62萬元，淨利潤虧損達985.40萬元。而打開華匯人壽官網，在產品中心一欄僅有一款產品出售——“樂享安泰重疾保障計劃”。如此令人大跌眼鏡的經營業績，也是其經營評價為D的最主要原因。
對於中小險企而言，公司治理是其穩定發展的根基。
曾經的D類公司中融人壽就是在加強公司治理後，實現了“逆襲”：截至2018年12月29日，中融人壽累計實現規模保費收入68.26億元，較上年同期增長33.8%；經營淨利潤超過1000萬元，較上年增長約8.75億元，實現了扭虧為盈。
對此，中融人壽表示，主要是在2018年完成了“三會一層”重塑，搭建了強有力的經營管理團隊，以加強公司治理和風險管理為基礎，確定了新的發展戰略和經營方針，快速推動產品升級換代，紮實、穩健推動公司各項業務全面展開。
據瞭解，中融人壽新一屆董事會建立健全了提名薪酬、資產負債管理等6個專業委員會，經營管理層增設了資產負債管理部等部門，全面建立、完善內部控制和經營績效考核評價機制，制定、梳理和完善各項經營管理制度，通過重塑公司組織架構、內控流程和薪酬考核機制，有效提高經營效率、管理能力、工作質量和專業化水平。
中融人壽從2016年的D類公司到2017年的C類公司，此次評價已經上升至B類公司。
本文源自金融時報-中國金融新聞網
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