貸款教授

但是對於一些地域性的商業銀行包括當前越來越多的民營銀行，建議還是遵循古人的教訓雞蛋別往一個籃子裡放，將這80萬元存款儘可能的分成幾大塊存到不同的銀行中去。或者是以家人的名義存在同一家銀行，只要個人名下存款不超過50萬都可以抵消這種理論上的風險。

最後想表達的是對於一些當前國有性的大銀行，包括一些非常知名的全國性連鎖商業銀行，是非常難破產的，那些存款高達幾百萬上千萬的人也不會存在這種顧慮的，安心做好自己的理財計劃即可。

晴天財經閣

我覺得你是多慮了，儘管你存款超過80萬元也是沒有必要分兩家銀行存，建議你存一家銀行為好，分兩家銀行存是多此一舉的，下面說說我個人看法。

首先跟大家解釋一下《存款保險條例》，大家只知道銀行存款最高賠付不超50萬元，都以為銀行出現破產倒閉的話只賠償50萬元。其實並不是這麼一回事，這個50萬賠償只是保險基金賠償給儲戶的，其餘50萬元以上的存款依舊是安全，將由銀行來承擔保障儲戶存款安全。

如果連銀行都無能為力了，央媽會出手，把儲戶的所有存款安全兌付。所以不管你存款是80萬，還是800萬，甚至8000萬存在銀行都是安全的，所以大家擔憂存款不安全確實多慮了。

然後再來分析為什麼你80萬不建議分兩家銀行存呢？其實對於這個問題我有兩個原因足夠證明你80萬選擇存一家銀行好。

（1）存一家銀行也許利息會更加高，其實很多銀行的存款利率除了跟存款方式，存款期限有關，還真正跟存款金額也是有直接關係的，一般存款金額越大存款利率也是相對越高。

比如說某銀行一年期的大額存單，30萬的話年利率是2.5%，50萬的話年利率是2.6%，80萬的話就是2.7%，100萬以上的話年利率是2.80%，存款金額越大，存款利息相對較高。所以假如你80萬分兩家銀行存，也許你得到的利息會低很多。

（2）銀行存款的方便性，假如你80萬存兩家銀行的話，就需要保存兩張銀行卡，對於一些馬大哈的人是不建議的。其次假如需要大額消費，或者大額取現之時，兩張銀行卡是比較麻煩的，並不能一次性轉賬，這就是分兩張銀行卡存的弊端之處。

（3）其實80萬的存款，存一家銀行和兩家銀行的本金安全性都一樣的，並沒有什麼區別。因為國內銀行雖然可以宣佈破產，但是真正破產倒閉的銀行概率非常非常低，所以真正的區別就是儲戶們的心理因素所致。

綜合以上分析，既然銀行存款分兩家和一家銀行安全性一樣的，而存一家銀行利息更加高，又方便快捷，自然80萬存一家銀行最合適了。

老金財經

80萬元的存款資金超過了存款保險的最高50萬元保障範圍，從理論上面來說，如果一家銀行倒閉了，那麼最高只能得到50萬元的賠償，實際的損失就是30萬元以上，為什麼是“以上”呢？因為它包括了利息收益。

有沒有必要分兩家銀行存需要根據銀行情況

如果你選擇了工商銀行，農業銀行，中國銀行，建設銀行，交通銀行，儲蓄銀行這六大銀行，那麼沒有必要分開存入，80萬元一起存入反而是更好的。

因為這六大銀行涉及的範圍和麵積太大，在國內的根基深固，影響著國內金融人方方面面，這樣的銀行倒閉了，那還得了？而且這樣的銀行的風險控制體系和管理水平更加接近或者已經達到了國際化，出現風險的可能性很小，即使出現風險，這樣的風險會影響國內的金融體系，一定可以有資金和機構來救火，還是會繼續運營下去。

如果你選擇了地方銀行以及股份制銀行，那麼還是選擇兩個已經分開存入更加好，80萬元的資金可以分為兩個40萬元，分別放入不同的地方銀行或者股份制銀行。這樣的銀行可以被倒閉，因為規模小影響小，在六大行面前就是小老弟，可有可無。

小財說一說

那麼到底應該如何抉擇呢？小財認為還是把80萬元的資金分成兩個40萬元，這樣更加有利，利息收益高於六大銀行給出的利率，是最合適的選擇，不過具體還是應該根據實際情況，萬一你存入80萬元在六大行可以得到更多的利率呢！

財道

銀行不會那麼容易破產的，尤其是7大行，工行、建行、中行、交行、中信、農行和郵政儲蓄銀行屬於系統重要銀行，是不允許破產的，其他大型股份制銀行像招行、興業、民生等規模龐大也不會破產的，屬於重要銀行，

一些城商行，也是地方重要金融資源，屬於國資控股，尤其是上市的城商行，更是當地 金融名片，地方會及時出手注資的，

會破產的都是小地方的一些信用社改制過來的小銀行，歷史上看，也只有1家銀行破產，一家銀行被託管，被託管的銀行個人存款是按照存款數額全額提現的。

存款保險是一種政策上的未雨綢繆，並不是說一定會有大量銀行破產，存款者存款要主要的是高息攬存的風險，有的存款名義上是存款，實際上是非法高息攬存，對應的可能是理財產品，這就是有風險的，

在銀行存款保險，80萬元，可以開通兩個家人的戶頭就可以了，保險是按照戶頭賠錢的，而不是分家庭賠錢的，沒有必要在兩家銀行存款，在稍大銀行實際上可以放心存款，沒有那麼多的銀行破產的，但未來競爭激烈了的話，金融市場出現新變化，另外可以再做決定。

杜坤維

這就有些杞人憂天，擔心過渡了，因為銀行倒閉的可能性太低了，所以，通常來說不管是80萬還是800萬，存在一家銀行都沒什麼問題，如果害怕，不妨就放在中農工建交、郵儲這樣的超大型銀行。

80萬超過了保險保障範圍，不外乎擔心的就是當銀行倒閉後，你只能拿到50萬的賠付，超過50萬的部分通常就得自認虧損了，可事實上並非如此，這50萬隻是保險賠付而已，大型國有銀行如果破產，央媽會出手的。

而歷史上存在過兩家銀行倒閉的現象，其一是海發行，其二是尚農社，當年海發行的倒閉除了有5家信託出問題之外，事實上跟當時海南眾多信用社經營不下去有直接關係，因為這些信用社為了攬儲給出了高額的利息，後來全都併入海發行，而海發行在無力支付高額利息的時候選擇了以央行基準利率為主的利息支付，這就導致出現了擠兌的現象，金融機構最害怕的事情就是擠兌，於是破產因此出現。

其二是尚農社，這是全國首家被批准破產的銀行，來自於河北的一家信用社……

看到這裡，相比多數人已經明白了，地方性商業銀行的相對風險的確更高，而大型國有銀行的風險幾乎是最低的，所以，當我們有大額存款的時候，的確應該先考慮風險的問題，不要為了貪圖高額的利息就把錢存到一些名不見經傳的小銀行裡。

事實上作為一名普通老百姓，幾十萬的存款沒必要太過擔心，如果確實害怕上述問題出現，那麼不妨就將80萬分為兩個40萬，放到兩家不同的銀行儲存，這樣一來，就算是小銀行，那也無所謂了，反正還沒超過存款賠付報賬。

易論招財圈

80萬超過了存款保險範圍，存在一家銀行是否安全？我個人認為安全，但這是相對的，最好還是麻煩一些分成兩家銀行進行存款，可以做到雙保險。

根據我多年的理財經驗，80萬全部用來存銀行定期存款過於浪費，可以通過低風險搭配高風險的投資組合方式，保證穩定高收益。

01.30%的資金用來做銀行三年定期存款，收益率可達3.2%。

24萬最好能夠分成2萬一筆每月存銀行三年定期存款，這樣就可以做到每月都有一筆存款到期並且可以碰到急用錢時按需提前支取，不用犧牲全部利息。

這樣一年下來利息收入在7680元。

02.40%的資金用來購買支付寶一年定期理財或者是現在支付寶推出的一年定期存款，收益率在4.5%左右。

32萬可以用來購買一年定期理財如國壽安鑫利、長江養老添年享、建信養老飛越366等，最好每樣分開買幾萬，這樣能夠起到分散風險的作用，雖然定期理財風險小歷史賠付率100%。

購買此類型產品一定要注意：一旦買入沒有到期無法提前贖回，要慎重考慮。

這樣操作一年下來利息收入在14400元。

03.購買基金，保證高收益率。

害怕損失可以把剩下的資金一次性買入債券基金進行長期持有，按照歷史收益率投資債券基金可以做到平均年化收益率在6%左右，以其穩健收益成為養老金的必備選擇。

如此，30%的資金24萬可以做到一年利息收入在14400元。

如果能夠承擔較大風險，建議開啟股票型基金定投，利用微笑曲線長時間分期分批買入建倉，拉低平均持倉成本。

股票型基金波動大適合開啟基金定投，鑑於股市牛熊轉換規律是3-5年，到牛市時翻一番沒問題，那麼平均年化收益率在15%左右，這樣一年下來收益在36000元。

綜上

第一種，穩健型收益率為（7680+14400+14400）/800000*100%=4.56%；

第二種，穩健進取型收益率為（7680+14400+36000）/800000*100%=7.26%。

小方聊投資理財

第一，如果是存在同一家銀行同一個人名下，建議存入大型銀行。說通俗一點，大型銀行包括國有銀行，全國性股份制銀行以及頭部城商行和農商行，由於它們資產實力雄厚，盈利能力強，內部治理較為完善，風控水平較高，最終形成較高的抗風險能力，要想破產倒閉都很不容易。比如國有銀行中，農行總資產2017年末為88.73萬億，年度利潤高達9092億，不僅上榜世界500強，還被列入全球系統性重要銀行，屬於大而不能倒的銀行。同樣，頭部城商行和農商行綜合抗風險能力也不能小覷，比如重慶農商行，2018年6月總資產達到6300億，實現利潤超過90億。因此，這類大型銀行一般不會發生重大風險，即使出現局部的風險，也完全可以動用系統資源予以化解。只要銀行不走到倒閉破產這一步，不論金額大小都會得到保證。

第二，如果選擇了小銀行，至少分成兩筆存入，且應該存在不同家庭成員名下，可以選擇一家銀行存入，也可以選擇兩家銀行存入。要問為什麼？還是因為銀行抗風險能力不同，而採取不同的存款保護措施。目前，我國的小銀行還有很多，至少不低於4000家。最新數據顯示，至2018年末共有城商行134家，民營銀行17家，農商行1427家，農村信用社812家，村鎮銀行1616家，農村資金互助社45家。在這些小銀行中，並非都是資產實力雄厚，盈利能力強。以民營銀行為例，據2017年17家民營銀行業績，總資產最大為微眾銀行817億，年利潤僅14.48億。17家民營銀行中，能夠實現盈利的只有10家，其他7家還處於虧損狀態。其他的村鎮銀行和農村信用社等，由於資產實力不足，盈利能力較弱，區域限制，客戶基礎薄弱，管理水平有限等因素，它們的綜合抗風險能力肯定不能與國有銀行和股份制銀行相提並論。

風險本來就是指一種可能性，不一定就會發生，也沒人知道什麼時候發生，但當一旦發生，可能令我們措手不及。實際上，在監管機構對銀行業金融機構的監管中，內部是有風險等級打分評級的，通過定性和定量指標給所有銀行打分評級，從而確定各家銀行風險等級。這套體系早於2004年2月就頒佈實施了，共有5個等級，這就是。一年一評，但評級結果是否向公眾公佈，這得監管部門說了算。存款保險條例實際上為銀行和客戶制定了遊戲規則，只有懂規則，善用規則，你才不會被淘汰出局。

龍門山財經

存款保險制度當中，保護50萬是眾所周知的，但這個是針對一個人的。如果想要在同一家銀行存，可以考慮用家人的名義，如果可以在兩家銀行存，那麼最好使分開，徹底解除後顧之憂。

當前，所有市面上，最能保證資金安全的就是銀行，尤其是存款，不僅保證安全，還有利息收益，這個是最為安全的。而且，你的存款，個人50萬之內，銀行如果倒閉還會給你賠償的；

其次，當前在我國，尤其是幾大國有銀行，因為有背書，所以幾乎沒有倒閉的可能。而其他銀行，無論是股份制、其他商業銀行還是城商行、農商行等，倒閉的幾率也十分的低，所以基本不用過於擔心；

第三，存款的安全性沒有必要過於擔心，倒是對於存款能否取得更好的收益需要多考慮一下，畢竟現在各個銀行存款利率是不一樣的。相比來說，民營銀行存款利率會更高一些，而且大多都有智能存款，存取還是比較便利的。

郭一鳴

朋友們好，風險無處不在，忽然之間就會來臨。疫情給我們上了很好的一課。因此老祖先說：小心駛得萬年船。自有他的道理。

首先，來分析，80萬超過存款保障範圍，存在一家銀行是否安全，以及所面臨的風險：

1，銀行經營風險。這種風險具有突發性，投資人很難預測，避險。這也是存款保險制度推出的一個原因。

2，本金風險。80萬存在一家銀行，存款保險，最高只能賠付50萬。

3，利息風險。80萬存在一家銀行，利息完全不享受存款保險的保護。

4，存款過於集中，帶來的財產風險。所周知雞蛋不放在一個籃子裡，怕的就是一損俱損。

小結：80萬存在一家，面臨多種不安全因素。

其次，來分析，有沒有必要分為兩家，甚至更多銀行：

1，分散為兩家，或者更多銀行存款，每家最高40萬元左右，結合目前存款最長5年期限，利率大額存單在5%左右的實際情況，

2，分散為兩家或者更多銀行，不僅分散了本金利息風險。更有利於優選產品，資金更充分的利用，更多保障，。有的銀行首家在地比較便捷，有的銀行產品新穎利率高，有的銀行活期存款，有優勢等等。可見，分兩家貨優選更多銀行，80萬存款更有利。

3，目前，手機，銀行電子銀行已然普及，80萬存款優化，舉手之勞，就可以獲得更高的安全性更多的保障，更好的收益。

小結：有必要分散，優勢多多。

最後，來總結分析：

投資人存款儲蓄，也要科學合理保持理性，結合存款保險制度，及時迅速的優化分散80萬存款，非常有必要。

理財迦

我個人覺得，如果你存的是大行的話，其實沒有必要

儘管存款保障制度單個人單價銀行強制賠付的上限是50萬，很多人覺得說在一家銀行放超過50萬就可能存在風險，這個想法沒毛病。

但是，咱們就依照現實來看，那是銀行啊！民營、中小銀行可能會存在以上大家覺得的擔憂問題。但是大銀行，尤其是國有大型銀行這種可能性非常低。

銀行作為整個金融體系中至關重要的一環，國家不會隨隨便便的就看著一個國有大行倒臺的，那得涉及到多少大眾，這引發的影響不是一星半點的。

所以，如果你是存在大銀行裡面，其實沒有必要有這種擔心。如果是中小銀行，或者民營銀行，則可以適當在權衡一下。

關鍵字: 財經 銀行 破產