前兩天在知乎上看到這麼個問題：現在這個時間段，在朋友圈裡推銷保險算不算髮國難財？

可見保險行業的口碑是真的不咋地，在朋友圈推銷保險這種常規動作，都被升級到了發國難財的程度。一沒漲價二沒詐騙，要說發國難財還真輪不到賣保險的。

當然了，有些不合時宜的營銷話術招人反感是事實，不過這也不是一天兩天的事了，不討論。

作為普通消費者，大家可能更在意這個問題：既然新冠肺炎已被國家列為法定傳染病，醫療費用由醫保和財政“全包“了，那保險到底還能不能賠？

先來看看大家最關心的重疾險。

1 重疾險

重疾險要合同上列明的疾病才能賠，保險公司不可能未卜先知，把還沒被發現的新冠肺炎寫進條款，所以重疾險是沒法賠付的，除非同時達到了其他疾病的理賠標準。（如果是含壽險責任的重疾險，也就是傳統的儲蓄型重疾險，因感染新冠肺炎身故是可以賠的）

為了讓重疾險能賠新冠肺炎，有些保險公司是操碎了心。2月3號，就有保險公司率先升級自家產品，擴展了新冠肺炎責任。短短几天內，陸續有十來家公司加入戰團，擴展責任不斷加碼，居然搞起了一場小小的軍備競賽。

截至本文推送前的不完全統計如下：

①按輕症賠

只要確診新冠肺炎，無論程度輕重，都額外賠付基本保額的30%（天安人壽/陽光人壽/愛心人壽/君康人壽/中華人壽）。確診為“重型”或“危重型”新冠肺炎，額外賠付基本保額的25%（復星聯合健康）。

②按重疾賠

確診為“重型”或“危重型”新冠肺炎，按重疾標準賠付（恆大人壽/崑崙健康）

③輕症輕賠，重疾重賠

確診為“普通型”新冠肺炎，按輕症/中症標準賠付；確診為“重型”或“危重型”新冠肺炎，按重疾標準賠付（富德生命人壽/招商仁和人壽/橫琴人壽/長城人壽/北京人壽）

這些擴展責任，對新老客戶一視同仁。老客戶可以到保險公司官微的最新推送中查看自己投保的產品在不在列，還沒有投保重疾險的朋友，可以認真考慮來一份了。

在這場重疾險升級的“軍備競賽”中，我看到了這些保險公司的社會責任感。雖然這也算是吸引新客戶的一種手段，但對老客戶來說就是實實在在的免費福利，對保險公司來說就是真金白銀的額外賠付。

希望有更多保險公司加入戰團，不要讓你們的客戶光羨慕“別人家的保險”啦。

說完重疾險，再來看看另外三大險種。

2 醫療險

新冠肺炎的醫療費用，絕大多數醫療險都是可以賠的（為什麼不是全部，因為有些產品除外了法定傳染病）。針對新冠肺炎，在國家“全包”政策出臺之前，許多百萬醫療險就已取消了等待期、免賠額、定點醫院等限制。

不過在“全包”後，新冠肺炎的相關醫療費基本上不需要個人操心，所以用到醫療險的機會不大。

3 壽險

壽險只要身故就能賠（除了免責條款規定的情形），因新冠肺炎身故自然也不例外。醫保和財政並不提供身故補償，所以壽險的作用就很重要了。有些壽險產品還針對新冠肺炎免除了等待期（華貴人壽），甚至雙倍賠付（弘康人壽），更顯人性化。

4 意外險

新冠肺炎是疾病，不是意外，所以不在意外險的賠償範圍內

這些意外險都是低佣金甚至零佣金的惠民產品，年保費只需幾十元到一兩百元，沒有壽險保障的朋友可以考慮。

此外，自新冠疫情爆發以來，多家保險公司紛紛向疫區踴躍捐贈物資，啟動應急預案，開通理賠綠色通道，簡化理賠手續，針對新冠肺炎感染者取消保險的等待期、免賠額、定點醫院等限制，並向防控疫情的一線人員贈送新冠肺炎專項保險。這些實打實的支援行動，也都值得點贊。

現在我們可以回答前面提出的問題了：面對國家“全包”的新冠肺炎傳染病，商業保險仍然是有發光發熱的餘地的，而且很多保險公司都在努力為客戶多賠一點、再多賠一點。

閱讀更多 探險物語 的文章

關鍵字: 賠新冠 重疾險 人壽保險