蘋果芯芯

我猜是說利率換錨，房貸合同換成浮動LPR利率加成。。

從計算方式上面是沒有影響的，因為確定的參考LPR利率是去年12月的LPR利率，好像五年以上就是4.8%的利率，合同剩餘期限不同，那當然是不同利率，我們就假設你是4.8%。如果你原來的利率是4.9%上浮10%，那麼利率約是5.4%（計算方便，實際5.39%），5.4%-4.8%=0.6%。那麼未來你的利率計算，就是在LPR五年期利率的基礎上加0.6%。比如現在五年期LPR利率是4.7%，那麼你的利率就下降到了5.3%。

你看到了沒？在計算加成的這方面，其實是不變的，因為參考的是去年12月的LPR利率，你加成多少就是多少。而且，利率跟隨LPR利率是有一個變更時間點，兩個選擇，每年的1月1日，或者是你的貸款日。

這裡要注意，有一個操作空間，如果你的貸款日期，在3月1日到8月31日之間，你可以選擇重定利率基準日，那麼你如果選擇的是貸款日，你就可以在未來享受一年的利率節省。比如說，你3月15日去辦理，你的貸款日是4月15日，那麼你可以去簽訂新合同，你的利率重定的日期設置在4月15日，這樣到4月15日，你的利率就調整了。

其他用戶大約沒有辦法，比如你是2月1日的貸款日，你只有兩個選擇，一個是明年的1月1日重定利率，一個是明年的2月1日重定利率。

當然，這個省的不多。

財經紙老虎

昨天剛接到銀行電話通知，從3月1日起，已經可以自助在手機APP端進行LPR利率轉換了！

先說結論，轉換肯定是越早越好，但是具體收益情況還是得看你的放款日期！

比如說，現在進去手機銀行APP，會有一個選項，會有一個選項，選擇重定假日，讓你選擇放款日期對應日，還是每年1月1日。如果你的放款日期晚於今天（3月14日），那麼你當年就可以轉換LPR利率，由於LPR已經相對於原基準4.80進行降低，所以當年就可以享受到利率降低的福利。反之，如果放款日早於今天（3月14日），那麼就只能統一選擇1月1日，那麼就只能再等9個月，才能轉變貸款。

所以，凡事還是早做打算，儘快登陸app進行轉換為好，當然各個銀行可能進度不一樣。

你好武清

並不是這樣的，在轉換期間，任何時候變更都是一樣的。。

為什麼呢？

首先要明確，房貸轉換為LPR，採用的基準定價是2019年12月的5年期以上LPR的報價利率，也就是4.8%。通知是在3.1—8.31期間完成轉換。

不論你是在3.1轉換，還是在8.31轉換，LPR基準都是一樣的，都是4.8%，在此基礎上加點。LPR加上加點數值確定的新貸款利率，等值於你的原貸款利率。加點數值一經確定，貸款期間內不再變動。

所以，不存在越早變更越好的問題，早轉晚轉，你在今年的房貸利率都是不變的。

然後是新貸款利率的變化頻率。

一般來說，轉換為LPR後，房貸是每年變化一次，目前應該是每年的1月，按照上一年12月的5年期以上LPR利率加上加點數值，來確定新一年的貸款利率。

所以，轉換的時間，也不會影響未來的房貸利率。

綜上所述，房貸轉換為LPR的時間點，不影響新的貸款利率。

老萌有個存錢罐

1.根據規定，只有今年的3月至8月可以辦理變更，過時不候！

2.在今年3月至8月期間，無論什麼時候變更，如果選擇浮動LPR的方式，加點都以2019年12月份5年期LPR為準進行計算，因此早變晚變並不會影響你的加點！

3.對存量貸款合同，今年的還款利率保持不變，因此無論早變更還是晚變更，都不會影響你今年的還款！

下圖是建設銀行的公告，作為證明。

快樂De小肥仔

ＬＰＲ持續走低，是不是趁早變越好？對於題主這個問題，可以明確地告訴你，此次個人住房貸款利率方式轉換與當前的LPR持續走低是沒有關係的，跟早轉換與遲轉換也是沒有關係的。要知道其中原因？我們就要來了解了解ＬＰＲ方式轉換利率的有關規則。

一、 何為ＬＰＲ。貸款基礎利率（Loan Prime Rate，簡稱LPR）是商業銀行對其最優質客戶執行的，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。貸款基礎利率的集中報價和發佈機制是在報價行自主報出本行貸款基礎利率的基礎上，指定發佈人對報價進行加權平均計算，形成報價行的貸款基礎利率報價平均利率並對外予以公佈。

二、 什麼時候轉換。根據人行的統一要求，各商業銀行確定的原住房貸款利率方式轉換的期限是：2020年3月1日至2020年8月31日。在這個期間內，客戶隨便哪天通過銀行櫃檯、網站客戶端等進行轉換確認選擇因定利率方式或是ＬＰＲ激動利率方式都可。跟早轉換與遲轉換沒有關係。所以對存量貸款合同，今年的還款利率保持不變，因此無論早變更還是晚變更，都不會影響你今年的還款！

三、 此次轉換的利率是怎麼確定的。

此次住房貸款利率轉換是按照客戶原定合同利率與2019年12月的5年期以上LPR（4.8%）之間的差額做加點量來確定轉換利率的。例如：客戶原住房貸款利率為5.39%，那此次利率轉換的加點數則等於0.59%（5.39%-4.8%），那麼此次轉換後的利率則等於5.39%（4.8%+0.59%）。不論怎樣轉換，今年的房貸利率還是5.39%，與原來的利率水平是一樣的。

１、 如果客戶選擇的是固定利率方式，則在今後的貸款期限內執行的利率都是5.39%。

２、 如果此次客戶選擇的是ＬＰＲ浮動利率方式，則在明年1月1日（一般銀行均以下年度1月1日起做為新年度利率重新確定的日期）起執行新的利率。即新的利率計算＝新年度1月1日前一月即上年度12月的ＬＰＲ水平+利率轉換點數來確定。

例如：2020年12月ＬＰＲ水平為4.6%，此次轉換利率點數為0.59%（5.39%-4.8%）。

則2021年1月1日起客戶執行ＬＰＲ活動方式的利率為5.19%（4.6%+0.59）。

從中可以看出，重新確定的貸款利率與確定日前上一月的ＬＰＲ水平有關，與現在的ＬＰＲ水平沒有關係，就算2020年4月份ＬＰＲ水平降至4.5%，之後2020年12月ＬＰＲ水平又升到4.6%，其2020年1月確定的貸款利率還是5.19%，而不能確定為4.99%（4.4%+0.59%）。

四、考慮房貸存量業務多、客戶選擇空間大等因素，銀行方給客戶留出了5個月的轉換期以及多個轉換確認方式，客戶只要在期限內對利率方式進行選擇就可以了，跟早與遲轉換沒有關係。

至於選擇固定利率方式還是LPR浮動利率方式。就當前而言，受到疫情等因素影響，以及全球經濟放緩等大背景下，未來市場整體利率下降的趨勢大概率大。對於貸款者來說，預期LPR將進一步下調，就可以選擇LPR浮動利率方式轉換，進而在新一年度重新確定時降低房貸利率，以減少月供支出。

金融實務家

就當下而言，選擇浮動利率要比固定利率要好，越早變更越好。

一方面全球經濟疲軟，利率下行，另一方面國內同樣出現經濟增速下降，房地產拉動經濟時代結束，通過降低利率促進消費和投資已經是必然選擇。從這樣的角度分析，太長遠不敢說，起碼五年內LPR利率一路走低是大概率事件。

LPR利率更改時間是2020年3月1日-2020年8月31日，貸款者可以直接通過手機銀行自助變更，僅有一次選擇機會。

就在今天，3月13日，央行宣佈普惠金融定向降準0.5至1個百分點的基礎上，繼續針對股份制銀行額外降準1個百分點。此次央行大手筆雙降準，釋放流動性約5500億元。

正是受此次降準影響，3月20日每月一次的LPR利率調整，降息也會隨之發生變化。

對於貸款者來說，抓緊時間在20日之前選擇浮動利率，就能最早享受到LPR利率下降帶來的福利，明年就能直接減少月供金額了。

我們再以實際案例來做分析：

假設原來的貸款利率是5.50%，3月份的五年期LPR利率是4.75%，改成浮動利率的話加點數就是 5.50-4.75=0.75。

假如在3月15日修改完成，利率依然是5.50%，但是如果3月20日LPR利率變成4.60%，那麼貸款利率就能變成5.35%，在下一年一月份或者明年這個時候月供就會發生變化。

如果不著急，堅持到3月21日或者更晚再改變貸款利率，那麼加點數就是：5.50-4.60=0.90，顯然加點數就會增加，相當於永遠失去了一次減少的機會。

最後，更改利率時可以與銀行約定重定價週期，可以定為最短週期一年，月供變更時間越早越好。

財智成功

LPR分為一年期利率和五年期利率，拉長週期來看是有持續走低的趨勢，只要你打算變更，早變更和晚變更影響不大，因為國家要求各個銀行3-8月份完成貸款人的LPR利率變更，這麼短的時間對lpr利率影響可以忽略不計。

同樣對你貸款的每月還款額度幾乎也沒有影響

所以只要在規定時間內變更LPR利率就可以了。

以上為個人觀點，僅供參考，希望能夠幫到你，謝謝。

小操手回憶錄

2020年1月1日前已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率個人貸款（本公告所稱個人貸款包括個人住房貸款、個人消費貸款、個人商用房貸款、經營用途個人金融資產質押貸款、經營用途個人房產抵押消費與經營組合貸款；不包括公積金個人貸款）可以轉換。以下貸款可不轉換：

　　（一）剩餘貸款期限不足一個重定價週期的貸款，即原合同約定的貸款到期日早於下一次重定價日的貸款。

　　（二）循環期限已到期且剩餘貸款期限不足一個重定價週期的循環貸款。

　　（三）固定利率貸款。

　　（四）經與公積金中心協商不轉換的個人住房公積金轉商業性貼息貸款。

秋山霜葉紅

變更的期限是2020年3月1日到2020年8月31日。在這個過程中，什麼時候變更都可以。無論何時變更，效果也都是一樣的。

未來利率的變化情況與兩個因素有關：

1. 轉換時所參考的基礎利率，

2. 轉換後利率重定日的利率與基礎利率的關係。

轉換時的基礎利率越低對於轉換者越不利，因為基礎利率越低，同一貸款利率所需要的加點基數就越高。在以後的利率變化過程中，只有基礎利率會發生變化，加點基數是不會變化的。

所謂利率重定日就是銀行與客戶商定的，貸款利率調整的日期。這個日期一般都是銀行來決定，設定的日期也多是每年1月1日。也就是說，轉換為LPR以後，貸款利率會每年變動一次，變動時間為1月1日，變動的依據就是1月1日參考的LPR利率。

接下來，我們就看一下，越早變更，會不會導致這兩個因素髮生變化。

監管機構規定無論何時變更，所採用的基礎利率都是2019年12月的LPR利率，也就是4.8%，這與每月的LPR變動無關。所以越早變更，並不會影響基礎利率。

無論何時變更，肯定是要在3月1日至8月31日之間，即使8月31日沒有變更好，也不會拖到2021年。屆時，各家銀行對於沒有變更利率的客戶要麼是通過人工電話來進行聯絡，要麼是通過自動選擇固定利率或浮動利率的方式。2020年是一定會變更完畢的。

既然2020年要變更完畢，也就是所有客戶都能趕上2021年的利率變動日。越早變更或是越晚變更，都不會影響利率變動日的利率。

總結：

不管什麼時候進行變更，都不會吃虧，也沒什麼便宜可佔，因為人民銀行已經考慮到了種種情況。作為擁有貸款的老百姓，最應該考慮的是選擇浮動利率，還是固定利率。具體什麼時候變更，影響並不大。

銀行研究僧

變更只有一次機會，要求的是今年八月末，無所謂早晚。

這次的轉換，只是涉及到存量的以固定利率方式發放的房貸。

對於新房貸，銀行早已經按照lpr浮動利率來執行了，並不存在轉換的問題。

而對於存量固定利率需要轉換的房貸來說，只要在今年的八月末之前進行轉換即可。

為什麼說早一天晚一天是無所謂的，因為第一次轉換後的結果，跟之前的原房貸利率是相等的。

也就是轉換前和轉換後利率結果是一樣的。

舉例說明。你的房貸現在的利率是5.20%，按照轉換公式，轉換後的下一個定價週期之前的利率還是5.20%。

這個利率水平，將會一直保持到下一個定期週期前。

等到下一個定價週期開始時，新利率等於最近的lpr利率加上40個點(5.20%-4.80%)。

從此以後，你的房貸就跟lpr掛鉤了，它升房貸升，它降房貸降。

關鍵字: 合同 換錨 利率