4月22日國新辦新聞發佈會上，中國銀保監會副主席黃洪、副主席曹宇、首席風險官兼新聞發言人肖遠企，介紹了銀行業保險業一季度運行發展情況，並對近期多個市場熱點問題作出回應。
攝影記者 車亮
要點速覽
• 2019年清理了1400多個自然人或法人代持的銀行股東，包商銀行等機構的風險處置和改革重組工作正有序推進
• 將督促相關保險公司依照保單的合同規定，依法合規妥善處理瑞幸咖啡董責險
• 中國的銀行要按照市場化、法治化原則與國際客戶開展銀行業務，並加強風險管理
• 銀行一定要監控貸款資金流向，確保資金運用在申請貸款時的標的，對於違規把貸款流入到房地產市場的行為要堅決予以糾正
• 近期被售賣的銀行業客戶信息大部分系黑客偽造
• 第二季度和今後一段時間不良會上升，但幅度不會非常大
普惠型小微企業貸款同比增長25.93%
中國銀保監會副主席黃洪
黃洪介紹，一季度末普惠型小微企業貸款同比增長25.93%，五家大型銀行新發放普惠型小微企業貸款利率4.3%，在2019年基礎上進一步下降0.3個百分點。
一季度對企業、商戶和個人經營者發放的信用貸款增加2.5萬億元，增量接近去年同期的2倍。一季度共辦理續貸5768億元，其中近九成資金投向中小微企業和個體工商戶。目前已對約8800多億元貸款本息實施延期還款。
一季度保險賠付支出3019億元。積極對接疫情期間社會風險保障需求，大力開發推廣健康險等保障性保險產品，健康險業務同比增長21.5%。充分發揮信用保證保險分擔信用損失的作用，一季度信用保證保險賠付支出161億元，同比增長50%。
清理了1400多個代持銀行股東
中國銀保監會副主席曹宇
曹宇介紹，目前，中小銀行公司治理已經取得了初步成效：
一是加大了股東股權違法違規亂象治理力度。銀保監會去年針對股東股權與關聯交易問題開展了專項整治，查處了3000多個違規問題，清理了1400多個自然人或者法人代持的股東。從2018年起，對農村中小機構開展了專項排查，目前已責令違規股東轉讓股權33.4億股，對74家機構合計處罰5165萬元。
二是穩妥開展高風險機構違規股東股權清理整治。在包商銀行等機構風險處置化解過程中，銀保監會把清理違規股東股權、開展市場化兼併重組作為重要抓手，目前包商銀行等機構的風險處置和改革重組工作正有序推進。對於社會較為關注的其他問題機構，相關股權重組方案目前已經相繼出臺，涉及的問題股東也正在有序清退。
曹宇強調，銀保監會正全力以赴的推動深化中小銀行改革和化解風險工作，相關部門一起已經制定了相關的工作方案，這項工作進展順利。“今年中小銀行的改革重組工作力度會比較大，特別是進行市場化重組這方面的力度和措施會比較多。最近有關方面對中小銀行提供了很多有利的條件，特別是像中小銀行的再貸款政策、定向降準政策等，包括銀保監會也將對中小銀行實行差異化的監管政策，這些方面都將為中小銀行的改革重組創造有利條件。”
不良貸款率會上升但幅度不大
中國銀保監會首席風險官兼新聞發言人肖遠企
對於今年第二季度不良率會否大幅攀升，肖遠企表示，第二季度和今後一段時間銀行不良貸款還會有一些上升，但是幅度不會非常大。現在復工復產正在有序開展，也採取了很多對沖政策措施來緩釋風險，這些措施也開始發揮效果。銀行的不良貸款會有小幅上升，但是風險完全可控。
肖遠企介紹，今年第一季度數據顯示，銀行不良貸款有所上升，目前整個銀行業不良貸款率是2.04%，比今年初上升了0.06個百分點。其中，受疫情影響比較嚴重的一些小微企業，餐飲、住宿等行業上升相對較快，這在銀保監會的預估範圍之內。
依法嚴厲懲處瑞幸咖啡造假事件
曹宇表示，銀保監會認為，瑞幸咖啡財務造假事件性質惡劣，教訓深刻，銀保監會將堅決支持、積極配合主管部門依法嚴厲懲處，對財務造假行為始終保持零容忍態度，共同維護良好的市場環境。
曹宇介紹，目前瑞幸咖啡在相關銀行機構有信貸關係，但授信額度不大，真正貸款餘額量更小。銀保監會已督促相關銀行加強風險監測和貸後管理。
董責險方面，曹宇表示，瑞幸咖啡在上市前購買了董責險，保單共有四層，總險額2500萬美元，涉及境內外十幾家保險公司，有的保險公司對這項業務還做了再保分出。
據瞭解，目前保險公司已經收到了瑞幸咖啡的理賠申請，鑑於案情比較負責，相關調查還在進行中，有關理賠工作還存在不確定性。銀保監會將督促相關保險公司依照保單的合同規定依法合規地妥善處理。
按照市場化法治化原則
與國際客戶開展銀行業務
對於中國銀行業在發展中國家的貸款受到的影響，肖遠企表示，中國的銀行在國內和國外都有一些包括貸款在內的商業交易活動。最近，國際市場因為受新冠肺炎疫情和其他因素的影響，金融市場和經濟有一些波動，這不可避免地對這些銀行在海外的貸款等有一些影響，不光是中國的銀行，其他國家的銀行也都面臨這些問題。
肖遠企強調，一方面，中國的銀行一定要按照市場化、法治化的原則，與國際其他客戶，包括髮展中國家，也包括其他發達國家，正常開展銀行業務；二是加強風險管理，按照銀行自身內部的客戶細分，做好各方面的風險管理，強化風險管控；同時，這些銀行必須要嚴格執行中國的法律和監管規定，以及東道國國家和地區的相關法律和監管規定，同時按照國際規則跟這些國家開展正常的商業活動。
堅決糾正貸款違規流入房地產市場
對於深圳出現房抵經營貸資金流入房地產市場情況，肖遠企表示，監管部門最近幾天採取了相應的監管措施。監管部門要求銀行一定要監控貸款資金流向，確保資金運用在申請貸款時的標的上，對於違規把貸款流入房地產市場的行為要堅決予以糾正。
他強調，貸款一定要按照申請貸款時的用途真實使用資金，不能挪用，如果是通過房產抵押申請的貸款，包括經營和按揭貸款都必須要真實遵循申請時的資金用途。
回應客戶數據被公開售賣：
絕大部分系黑客偽造拼湊
日前境外社交網站及黑客論壇上出現多份公開出售中國金融機構客戶信息的帖子，涉及包括上海銀行、浦發銀行、興業銀行、平安保險、招商銀行和農業銀行等多家機構的數百萬條客戶數據。
黃洪表示，針對此類違法違規行為，銀保監會一直是嚴厲打擊、嚴肅處理。在此次相關報道前幾天，銀保監會相關部門已經監測到在境外發布的售賣信息，並立即展開排查。經查，被販賣的信息絕大部分系黑客偽造、拼湊的。
接下來，銀保監會將進一步強化銀行業、保險業網絡安全監管，進一步構建安全可靠的網絡安全環境，切實保護好金融消費者權益。
（文章來源：中國證券報）
