大家預期中的“降息”終於來臨了：4月20日公佈的貸款市場報價利率(LPR)的最新報價結果顯示，1年期LPR報3.85%，較上一次下降20個bp，創去年8月改革以來最大單次降幅；5年期以上品種報4.65%，較上一次下降10個bp——相比2019年底，實際上下降15bp。
按照相關規定，新發放首套個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR（按4月20日5年期以上LPR為4.65%）；二套個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR加60個基點（按4月20日5年期以上LPR計算為5.25%）。
LPR的持續降低，對於購房者來說，意味著月供的持續降低。
根據測算，每降息5個基點，對於貸款100萬元、期限30年的個人來說，月供每月可以減少約30元。從去年年底到現在，總共降息15個基點，對於100萬貸款本金、30年等額本息的按揭貸款來算，月供相比去年年底將下調約90元。如果拉長到30年，則可以減少利息32400元。
在這裡，我們解釋一下什麼是LPR：主要由央行公佈的MLF利率+加點形成，加點的確定則是由有代表性的18家報價銀行根據本行對最優質客戶的貸款利率報價形成，包括1年期和5年期以上兩個品種，與房貸相關的主要是5年期LPR。
從近期趨勢來看，LPR呈現持續下滑，也看出來現在市場資金面非常的寬鬆。當然LPR本質上不是“降息”，“降息”是指降低存貸款基準利率。
從LPR走勢來看，未來一段時間持續下降，這也是我鼓勵朋友們轉換房貸利率掛鉤基準的原因。
央行今年正式發佈公告，要求實施存量浮動利率貸款定價基準轉換工作。很多朋友都在糾結，到底是轉換LPR還是保持固定利率？當時央行說“與基準利率相比，LPR的市場化程度更高，能及時反映市場利率變化。”那麼隨著LPR進一步下降，大家就更加有理由轉換LPR了——對於100萬貸款本金、30年等額本息的按揭貸款來算，月供相比去年年底將下調約90元。如果你選擇固定利率，你的貸款月供將保持不變；如果選擇LPR，那麼明年你的月供將減少很多。
以老財為例，房貸300萬，那麼一個月就要少交月供270元，一年就是3240元，相當於節省了一個最新的iPhone SE！！
當然，對房地產而言，未來仍然是“房住不炒”為主要基調，房地產整體政策調控偏向謹慎。在“穩地價、穩房價、穩預期”裡，未來的房地產走勢仍然以穩為主，老財不看好房地產有大漲的趨勢。
雖然個別城市出現了較大幅度上漲，大部分城市還是相對平穩。目前，國家也在嚴控其他資金流向房地產，房價的穩定仍將持續很長時間。
對於普通買房者，老財提醒，在8月1日前通過手機銀行、櫃檯等渠道轉換房貸的掛鉤基準是更加重要的事情。一般房貸月供按年調整，明年年初月供就可以減少很多了；對於新購房者而言，享受降息帶來的月供降低利好吧！
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