作者：小斯
P2P平臺標的的還款方式主要有四種：一是一次性還本付息，二是每月付息到期還本，三是等額本息，四是等額本金。
1、一次性還本付息最省心，比如你投資6個月，只需要到6個月到期的那一天，把本金和收益一次性取出來就可以了。
2、每月還息到期還本與一次性還本付息差不多，優勢在於每個月會還一筆利息，如果資金量比較大，可以將利息作為零用資金。不過如果平臺收取提現費，金額較少會按筆數收，每個月把利息提現還要花錢，就沒有太大必要了。所以很多投資者會把利息放在賬戶中，等到本金到期一起提出來，或是將利息復投。
3、等額本息還款方式下，借款人每個月都會還一筆本金和利息，並且每個月的金額都是一樣的。這種還款方式下借款人的利息要略高於等額本金，不過對於投資者來說很麻煩，因為每個月你都要再去操作一次，要麼將本金和利息提出來，要麼將本金和利息復投，如果沒有及時復投，還容易造成資金站崗的問題。
4、等額本金還款方式下，借款人也是每個月還一筆本金和利息，每個月的本金是一樣的，隨著本金還的越來越多，利息會越來越少，對於投資者來說，每個月到賬的本息也會逐漸減少，投資者的收益沒有等額本息那麼多。等額本金和等額本息還款方式對於投資者都很麻煩，都需要每個月再操作一次。
目前P2P平臺等額本金還款方式較少，基本上都是等額本息。
那麼，投資者在挑選標的的時候，一次性還本付息、每月還息到期還本、等額本息這三種還款方式，應該選哪種呢？
如果放在前兩年，我可能會建議大家選擇前兩種方式，其中每月還息要比到期還本好一點，畢竟還能提前拿到部分利息。這兩種還款方式對投資者最大的好處就是省心，只需要記住產品的到期日，前後總共操作兩次，即充值投資、提現或復投。
但是現在我卻要建議大家選擇等額本息，因為這才是最安全的還款方式。
2018年對於P2P網貸行業來說是非常艱難的一年，年中風險積聚全面爆發，一大批平臺都倒下了。最新數據顯示，2019年2月仍在正常運營的P2P平臺僅1000家出頭，也就是說過去一年間，有一半的平臺都倒下了或退出了。
行業備案越來越難，想要取得運營牌照對於大部分平臺來說都很困難，預計未來留存下來的平臺可能在50家左右，這也意味著，現存的1000家平臺只有5%能活到最後，如果你投到其它95%的平臺了，資金就很危險了。
雖然說監管鼓勵平臺良性退出，但是根據2018年“良性退出”的那些平臺給出的方案，基本上都不是“良性”，有些還很“惡性”，分三年還清，但是第一年還的錢很少，或者根本不給利息，有的還著還著就跑路了。
我舉個例子吧。
A平臺是一次性還本付息，所有的投資者都是從3年前開始投資，眼見著就要到期還本付息了，平臺要還1億元，資金壓力很大，一不做二不休就跑路了。
B平臺是等額本息還款，所有的投資者也都是從3年前開始投資，現在還有兩個月就到期了，大部分錢都已經還給投資，平臺剩餘債務只有500萬元，根本沒必要冒著進監獄的風險去跑路。
雖然等額本息還款方式很麻煩，但是P2P行業現在風險太大，等額本息能最大程度保護投資人的資金安全，這是最安全的還款方式。大家可以設置自動搶標，或是每個月到平臺把到期的本息復投一下。
如果非要投資一次性還本付息、每月付息到期還本的標的，那麼標的期限千萬不要太長，儘量控制在6個月以內，而且一定要分散投資，每個平臺的資金佔比不超過10%。
