4月20日，央行再度發佈公告下調LPR：1年期LPR為3.85%，較上月下調20個基點5年期以上LPR為4.65%，較上月下調10個基點。
可能很多人對這個下調頻率和幅度沒有實感，但2020才過了4個月頻率可謂非常高了！
很多朋友其實不太懂，LPR下調跟普通人有啥關係？要知道，這對房貸一族而言，最直觀的影響就是，還房貸，利息變少了。
01 什麼是LPR？
LPR全稱為“貸款市場報價利率”，是中國人民銀行綜合18傢俱有代表性的商業銀行市場報價，形成的貸款市場報價利率，每月20日（遇節假日順延）對外公佈一次。
簡單地說就是，以前買房貸款是在基準利率上上浮或下浮多少。這個基準利率是央行發佈的存款基準利率，由央行說了算，不關市場的事，不能充分發揮市場對經濟的調節作用。
而這次房貸轉換的核心，則是由以前的按照央行“基準利率”定價，變為參考市場化程度更高的“LPR”定價。
02 LPR為何突然出現？
根據規定，轉換工作已經從2020年3月1日正式啟動了，並且要在2020年8月31日前完成。
在這半年時間裡，2020年1月1日前已與銀行簽訂商業貸款合同的業主，可根據自己的選擇，將房貸利率轉換成LPR加減點浮動定價，亦可繼續沿用固定利率。
如果不選，銀行會在8月31日後，自動將房貸合同默認為固定利率。
需要注意的是，所有的貸款者都有且只有一次選擇機會，確定選擇後不能再次轉換。
03 LPR和固定利率，哪個更划算？
每一筆貸款都有其獨特性，不好斷言哪一種更有利，但預計採用“LPR＋加點”作為定價基準會是普遍方式。
通常來說，如果LPR下行，選擇LPR加減點浮動的話，房貸利率也會下降，還款金額就會相應減少，反之則會相應增加。
近期市場上有說法稱，如果此前享受了基準利率打折，轉為LPR後會不划算。如果此前是基準利率上浮的，轉了的話就划算很多。
這種說法並不完全準確。短期來看，利率下降的概率偏大。但房貸一般借款週期比較長，更長時間以後LPR的走勢就很難預測，所以轉換與否還要結合借款人的借款週期來綜合考量。
從歷史經驗來看，經濟增速從高速發展向中低速切換，為了保障經濟活力，需要較為寬裕的市場流動性，中長期看利率走低的概率比較大。
從2019年8月份貸款市場報價改革以來，8次LPR報價中，共有2次下調，其餘6次不變，暫時沒有一個月是上調的。
（圖片來源網絡）
但是，因為LPR的長期走勢存在不確定性，一旦經濟進入加息週期，不排除LPR走高的可能性，進而加重房貸借款人的還貸負擔。
此外，鑑於目前大部分業主的房貸利率都是相對基準利率上浮的，建議對於剩餘還款期限不長，或對利率變化不敏感的購房者，可以選擇參考LPR定價，以享受中短期LPR下行帶來的月供減少的紅利；即使長時間維度內LPR出現了上行，增加的月供對於這些購房者的生活影響也不大。
