壽險的含義和分類
狹義的壽險是指以身故或全殘為賠付條件的人壽保險。
壽險根據保障時間的長短不同分為一年期壽險(不推薦)、定期壽險和終身壽險。
個人認為定期壽險和終身壽險的功能是有側重的:
定期壽險——側重於保障身價
終身壽險——側重於財產保全
從題主表達的意思來看,定期壽險可能更適合你,因此我下面著重講解定壽
定期壽險保額的確定
定期壽險保額的確定大致有三種不同的方法:
1、年收入的10倍
2、退休前所能獲得的收入
具體算法 (退休年齡-當下年齡)x年收入
3、需要承擔的家庭責任對應的金錢額度
以上三種算法都沒有考慮收入增長和通貨膨脹,因此實際需要的保額應根據實際情況作出調整。
購買了重疾險和意外險還需要單獨購買壽險嗎?
需要!需要!需要!
具體有兩種不同的情況,這兩種不同情況是由於重疾險的不同類型導致的。意外險一般包含意外身故殘疾責任,
第一種情況:購買了身故責任的重疾險。實際生活中,重疾險保額一般是年收入的3-5倍,與定期壽險所需保額存在著保額差,這種情況下,我們需要用定期壽險補足保額差。
第二種情況:購買了無身故責任的重疾險。我們把這種重疾險稱為純重疾險,只有患有重大疾病才會賠付,身故不賠付。因此需要單獨配置壽險。
小安是這麼做的!!
小安35歲,年收入20萬,愛人不上班,上有兩個老人均60歲,下有2歲的兒子,每年父母撫養費2萬元,每年房貸36000,需還20年。
小安需要多少保額的壽險呢?
第一種算法是:20x10=200萬
第二種算法是:20x25=500萬
第三種算法是:36000x20+20000x20+100000x16=272萬
小安購買了10倍年收入的意外險,2倍年收入40萬保額有身故責任的重疾險和3倍年收入60萬保額的純重疾險
除此之外,小安還配置了160萬保額的定期壽險!你知道是怎麼算來的嗎?
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