随着环境污染日渐严重、工作压力日趋加大、食品安全缺乏保障,在这个人人都可能处于“亚健康”的时代。
心梗、脑中风、癌症等重大疾病的发病率逐年递增,这些重大疾病也逐渐年轻化,健康和医疗保障,也越来越受到人们的重视。今天汇全保就来聊聊关于跟身体健康相联系的健康保险。
商业健康保险的分类
根据承包责任不同,健康保险分为以下四种:
医疗保险
指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件,为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险,保险期间一般为一年,如果想继续获得保障,每年保险期满需要再缴费投保。
医疗保险从一般的阑尾炎到癌症都在它的保障范围之内。是按照实际所用医疗费的80%来赔付的。
疾病保险
主要针对那些会威胁到生命或者花费比较多的重大疾病。疾病保险是定额赔付,只要患合同规定的重大疾病,保险公司就会按照保险金额赔付。保险期一般是20年以上甚至终身型的。
失能损失保险
指被保险人因为合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失,以致失去收入或者减少收入,由保险公司在一定期限内分期给付保险金的一种保险,这种保险为医疗保险和疾病保险的有力辅助。
护理保险
提供因为年老、疾病或者伤残而需要长期照顾的被保险人护理费用补偿的健康保险。它不但可以使被保险人享有更好的护理保障,同时对缓解老龄化带来的社会压力,为被保险人家人正常生活和工作提供有力保障。
为何购买健康险
1、重大疾病发生频繁:近五年来我国癌症患者高达750万人,不到20年,我国癌症死亡率增长27%,每年有160多万人死于癌症,每23秒就有一人因癌症而死亡,0-64岁之间每死亡4人就有一人是癌症患者。目前,癌症死亡已位居我国各类死因的第一位,1958年到现在,中国的高血压患病率增加3倍,心脑血管病增加4倍,占中国总死亡率的43%,是致残的首位原因。当前,平均每15秒就有一位中国公民被心脑血管病夺去生命,每22秒就有一位中公民因此失去工作能力。
2、重大疾病目前,“机会”人人平等:权威统计,人类患重大疾病的几率为72.18%,但对于单个个体来讲,重大疾病发生的概率是0%或者100%,要么就发生了,要么就幸运地逃过去了。影响重大疾病发生的几大重要原因;环境污染,工作压力和食品及药品安全。近几年高发的食品药品安全问题:金浩茶油;南京小龙虾;三鹿奶粉三聚氰胺;肯德基苏丹红;路边小摊的地沟油……很多问题的背后不仅仅是生涩的化学名词,更是我们的生命和健康……
而事实证明,食品安全问题的爆发仅仅是开始,远没有结束,健康威胁只在增加,在可以预见的未来看不见减少
健康险五个注意
01.先分析自身健康风险
首先要在保险专业人员的协助下了解自己已经拥有的健康保障状况,分析自己健康风险的缺口。
如果有社保,那么投保商业健康险就是一个补充,使医疗保障更加全面。如果没有参加社保,则需要商业医疗保险来提供全部的医疗保障。
02.一定要注意观察期
健康险产品一般都设有保险观察期。重大疾病保险的观察期通常为180天、90天不等,而普通住院医疗保险的观察期分别为30、60、90天不等。此外,一些终身型医疗保险产品的观察期长度也不尽相同。
03.千万不要隐瞒病史
如果投保时故意隐瞒病史,会被保险公司看做是恶意投保,不但会被拒赔,还可能无法退还相关保费。所以投保时一定要将自身的健康情况和过往病史如实告知保险公司。因为现在并不是有病就不能投保,保险公司已有相应的机制,现有的疾病可以排除在外,对其他的疾病进行保障,而不如实告知,将导致所有保障失效。
04.量力而行
根据财务能力选择适当的健康保险的保额。
一般原则是,每年的医疗保险费是年收入的7%-12%,如果没有社会医疗保障的话,这个比例可以适当提高。最后,可以根据自己的社保和预算情况来确定“混搭”的险种
05.注意免赔条款
比如住院医疗保险,保险公司一般会对住院医疗保险规定一个免赔额,即如果医疗费用低于免赔额,则被保险人不能获得赔偿;如果医疗费超出免赔额,保险公司将按一定比例进行赔付。
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